Une carte de crédit avec excellentes assurances accessibles pour les voyageurs à revenu moins élevé

Si tu as un revenu annuel de moins de 60 000$ ou si tu débutes dans le monde du Travel Hacking, cette carte-ci est une bonne carte pour toi. Le 161$ de voyages gratuits offert jusqu’au 31 décembre, c’est bien… mais c’est surtout que la carte te donne des assurances que tu serais carrément fou de ne pas avoir.

Le monde du Travel Hacking est certes très intimidant, c’est pourquoi nous revampons sous peu notre section Travel Hacking pour t’aider à mieux le comprendre.

Une autre façon de garder ça simple, c’est de te joindre à notre tout nouveau Club exclusif du 1000$ de voyages gratuits qui te permettra de commencer le Travel Hacking sans trop avoir à te casser la tête à tout comprendre et obtenir 1000$ de voyages gratuits (prochaine cohorte: 1er février).

Mais si tu préfères le faire toi-même, on veut être la référence pour ça et on aura beaucoup plus de contenu sur le sujet.

Commençons par cette carte qui est excellente pour ceux qui:

  • ne gagnent pas 60 000$ mais qui veulent quand même les protections essentielles que les bonnes cartes offrent
  • ne font que commencer et veulent des Points faciles à utiliser
  • veulent maximiser leur accumulation de Points sur leurs achats quotidiens grâce à un des meilleurs taux

Si tu gagnes plus de 60 000$ par année, il y a une gamme très vaste de cartes de crédit qui t’offrent des voyages gratuits et d’autres avantages variés que tu peux consulter dans notre classement des meilleures cartes de crédit au Canada pour comparer. Celle-ci est surtout bonne pour ceux qui gagnent moins de 60 000$.

Voici ce dont on va parler dans cet article:

  • Parenthèse pour débutants dans le Travel Hacking
  • Assurances géniales gratuites que tout voyageur doit avoir
  • 161$ de voyages gratuits de cette carte
  • Les autres avantages de cette carte
  • Points faciles à utiliser de cette carte

Voici donc les détails de la carte American Express Or Banque Scotia (l’offre se termine le 31 octobre).

 

Parenthèse pour débutants dans le Travel Hacking

Si tu débutes dans le Travel Hacking, la Scotia Or American Express est une excellente option, car les points sont très très simples à utiliser. Des Points à valeur fixe. 1 Point = 1¢, tout simplement.

Habituellement, la meilleure façon d’obtenir le plus de valeur, c’est avec des points qui sont à valeur variable, car c’est là que tu peux en avoir plus pour ton argent. Mais ce type de récompenses est certainement plus complexe à comprendre et utiliser, particulièrement dans ta première ronde d’applications de cartes de crédit.

Car oui, on dit première ronde, car commander des cartes plus d’une fois dans l’année est la meilleure façon d’accumuler beaucoup de voyages gratuits, mais tu dois absolument lire les règles de base sur l’utilisation des cartes de crédit pour le Travel Hacking. Lis-les toutes, mais les plus importantes c’est que tu dois être financièrement responsable et payer ton solde en entier à chaque mois. Et que tu dois garder tes plus vieilles cartes ouvertes. Bref, lis tout ça (si ce n’est pas déjà fait).

TOUT voyageur doit avoir une carte de voyage, point.

Commençons avec ceci. Je le répète et je ne le dit pas méchamment, mais c’est stupide de ne pas payer pour ton vol avec une carte de crédit de voyage.

La Scotia Or American Express, malgré qu’elle ne demande qu’un revenu minimum de 12 000$ par année, offre les excellentes assurances qui sont une des meilleures raisons de faire du Travel Hacking (outre les centaines de dollars de voyages gratuits que ça te donne bien sûr).

À 12 000$ de revenu demandé, presque tous les voyageurs peuvent l’obtenir… et donc presque tous les voyageurs n’ont pas d’excuses pour ne pas payer son vol avec une carte de crédit de voyage.

Pourquoi?

Premièrement, ça te donne une assurance-médicale de voyage de 25 jours. Complètement gratuitement. On voit souvent aux nouvelles des histoires de gens qui partent en voyage à l’extérieur du pays sans assurance médicale et qui sont ensuite surpris que ça leur coûte 50 000$ de frais médicaux… et qui doivent faire des levées de fonds. Ne sois pas comme eux, surtout que cette carte te protège complètement gratuitement.

Deuxièmement, la carte te donne 500$ pour l’hôtel et les repas si ton vol est retardé. Complètement gratuitement encore. Ça aussi, c’est un des commentaires qu’on reçoit le plus souvent qui est le plus facilement évitable: «mon vol a été retardé/annulé et la compagnie aérienne ne me paye rien». C’est normal qu’ils ne te paient rien si ce n’est pas de leur faute (ce qui est souvent le cas, délais météo). Tu n’as qu’à payer ton vol avec une carte de crédit de voyage et tu auras une protection. J’en parle davantage dans cet article sur les assurances de retard de vol et je t’ai même donné un exemple de mon utilisation récente pour aller au Hilton gratuitement.

Finalement, ça donne plein d’autres protections gratuites comme des assurances pour les locations d’autos (ne paie pas celle des agences de location, c’est gratuit avec la carte) et aussi pour rembourser tes billets si jamais tu tombes malade et que tu ne peux plus voyager (ça aussi ce n’est pas le problème des compagnies aériennes, responsabilise-toi et paye simplement avec une bonne carte).

Bref, tu peux lire l’article détaillé sur les assurances-voyage que les cartes de crédit offrent pour en savoir plus, mais tu as compris l’essentiel: c’est tellement facile d’être protégé grâce aux cartes de crédit, tu es même payé pour les obtenir dans le cas de cette carte-ci (et dans le cas de toutes les bonnes offres) !

 

Le 161$ de voyages gratuits

Oui, le Travel Hacking, c’est être payé pour obtenir des cartes de crédit (et je répète que si tu paies 100% de ton solde à temps, ta cote de crédit va augmenter en obtenant de nouvelles cartes… contrairement à la croyance populaire). Garde toujours tes vieilles cartes ouvertes, plusieurs font l’erreur de les fermer car ils n’ont pas lu les règles importantes du Travel Hacking.

La Scotia Or American Express ne donne pas un gros montant de voyages gratuits, puisqu’elle est accessible aux gens qui ont un revenu un peu moins élevé. Mais justement, si tu n’es pas éligible pour les cartes qui demandent 60 000$ de revenu, 161$ gratuit c’est quand même vraiment très bien.

D’où vient ce 161$ gratuit?

Premièrement, l’offre de prime de bienvenue publique qui est de 15 000 Points Scotia, qui sont hyper simples à utiliser et qui valent exactement 150$. J’y reviens en détails après les autres avantages de la carte.

Deuxièmement, uniquement en passant par notre lien, tu obtiens un beau 100$ de plus en virement Interac comme boni supplémentaire. Désolé pour le lien uniquement en anglais, mais pour 100$ ça vaut la peine! Merci d’ailleurs de passer par nos liens pour toutes tes demandes de cartes de crédit, ça ne te coûte rien et ça permet de nous encourager, on l’apprécie beaucoup (et souvent comme celle-ci, l’offre est meilleure pour toi que l’offre publique sur le site de la Banque). Merci!

Donc de ce 250$ (150$ + 100$) de voyages gratuits, on déduit évidemment le frais de 99$ de la carte et voilà: tu es payé 161$ pour avoir de superbes protections et d’autres avantages auxquels j’arrive dans la prochaine section.

En passant, il y a des gens qui, inexplicablement, refusent de payer un frais pour une carte. C’est un blocage peu rationnel quand on y pense vraiment.

On s’en fiche du frais, ce qui compte c’est combien la carte te donne, en prenant en compte le frais bien sûr. Alors même si une carte de base X n’a pas de frais, elle ne donne probablement pas 250$ de prime de bienvenue… alors ce n’est pas particulièrement logique de se borner aux cartes gratuites uniquement par principe.

Une carte à 99$ qui donne 250$ c’est mieux qu’une carte à 0$ qui donne 0$ n’est-ce-pas? Si tu sais compter, la réponse est claire. Bref, quand tu choisis les bonnes cartes, ça vaut presque toujours la peine de payer un frais annuel (surtout que les cartes sans frais n’ont pas les assurances mentionnées plus haut).

 

Les autres avantages

Premièrement, la Scotia Or American Express a un des meilleurs taux d’accumulation sur le marché, soit 4 points Scotia (un retour de 4%) par dollar dépensé dans les catégories suivantes: épiceries, restaurants, essence et divertissement. Et 1 Point Scotia (un retour de 1%) sur tout le reste.

Je n’utiliserais donc pas nécessairement cette carte ailleurs que dans les catégories à 4 points par dollar. À moins de n’avoir aucune autre carte de Points, car 1 Point par dollar c’est quand même mieux que de jeter de l’argent aux poubelles en payant par débit ou en argent comptant.

Un truc de pro: on te recommande d’acheter des cartes-cadeaux chez Metro ou Couche-Tard, car ça te donne donc indirectement 4X les Points sur une très très vaste gamme de dépenses. Ces deux bannières offrent beaucoup de cartes-cadeaux variées: des boutiques spécialisées, plein de magasins plus généraux, Amazon, Netflix, etc. Voilà un des nombreux trucs de pro pour accumuler plus de Points.

Finalement, c’est un peu plus niche, mais la Scotia Or American Express a quelques avantages plutôt haut de gamme et rarement trouvés dans une telle carte non-premium qui est accessible à presque tous. Notamment les rabais pour l’accès aux lounges d’aéroport et le service de concierge voyage 24/7 pour t’aider à faire des réservations quelconques.

 

Points hyper simples à utiliser

Plusieurs nous demandent souvent des options moins restrictives que les cartes plus “avancées”, des options plus simples de Points faciles à utiliser.

Tel que mentionné en introduction, les Points Scotia sont extrêmement flexibles et la prime de bienvenue représente donc 150$ de voyage gratuit avec beaucoup de flexibilité, car c’est simplement un crédit-voyage qui n’a presque aucune contrainte. Le virement Interac de 100$ est évidemment très flexible lui aussi, tu fais ce que tu veux avec ça (mais vaut mieux le mettre de côté pour le prochain deal que tu vois sur notre page de vols pas chers bien sûr).

Ce ne sont pas des Points de compagnie aérienne, mais plutôt des Points qui remboursent tes dépenses d’achat de billets d’avion, quels qu’ils soient. C’est un peu moins avantageux mais c’est beaucoup plus simple. Tu achètes un billet à 150$ et tes 15 000 points remboursent le vol au complet. Voilà du bon Travel Hacking très simple, parfait pour ceux qui débutent dans ce monde!

Finalement, comme toutes les cartes de crédits de voyage, la prime de bienvenue est débloquée avec un montant minimum d’achats lors des 3 premiers mois. Dans le cas de cette carte c’est seulement 1000$, un des plus bas montants possibles. C’est facile à atteindre sans trop d’efforts en 3 mois (sinon lis ceci pour savoir comment débloquer les primes de bienvenue de cartes de crédit).

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Sommaire

D’excellentes assurances et 161$ de voyages gratuits, c’est très bien. Est-ce que c’est la meilleure carte au Canada? Non, c’est sûr que tu peux obtenir plus de valeur avec d’autres cartes, mais pour ceux qui ont un revenu plus faible, les options sont parfois limitées. Même pour les autres, plusieurs veulent des Points plus simples et ceux-ci sont très faciles à utiliser (et rien ne t’empêche de commander deux cartes pour combiner avec d’autres bonnes offres, si tu es responsable financièrement et capable d’atteindre les montants minimums).

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Andrew D'Amours

Andrew est le cofondateur de Flytrippers. Passionné de voyage, et de l'industrie du voyage elle-même en tant qu'ancien consultant en gestion, il veut partager son expérience et vous aider à économiser sur vos voyages. En tant voyageur très économe, il adore trouver des bons deals et avoir des voyages gratuits grâce au Travel Hacking... pour l'aider à visiter chacun des pays du monde (compte actuel: 41/193 pays, 46/50 États Américains & 9/10 Provinces Canadiennes).

This Post Has 21 Comments

  1. J’ai acheté un voyage pour l’Asie dernièrement et je n’ai pu utiliser ma carte pour l’achat! 🙁 Carte Amex non acceptée! :/J’aimerais savoir si ça risque d’être le cas avec d’autres compagnies aériennes?

    1. Pour les billets d’avion c’est quand même assez rare, mais oui ça m’est déjà arrivé aussi. Une autre bonne raison d’avoir plusieurs cartes, au moins une Visa qui rapporte des Points et qui a de bonnes couvertures d’assurances:)

  2. C’est pas mieux de prendre la Scotiabank Passport® Visa Infinite* Card? 100$ de plus en points(25.000 vs. 10.000) pour $40 de plus de frais….

  3. Puis-je débloquer le 250$ avant 3 mois si j’achète pour mon 1000$ minimum? Ensuite j’ajoute l’achat du billet d’avion et j’utilise le 250$? Merci!

    1. C’est difficile à dire, car la plupart des cartes, dès que vous atteignez le 1000$, ça débloque rapidement, d’autres il faut attendre le prochain cycle de facturation. Peut-être qu’au téléphone Scotia pourrait vous le dire :S

  4. Salut ! Je pense commencer à faire un peu de travel hacking. Cette carte me paraît bien pour une première fois ! Je ne suis pas certaine par contre de comment fonctionne les points. Est-ce qu’une fois que j’ai obtenu après 3 mois le crédit voyage de 250$ je peux seulement prendre les 25 000 points et payer avec une AUTRE carte de crédit que je possède déjà et qui m’offre beaucoup plus d’avantages côté assurance (ex: 60 jours d’assurance accident) ? Dois-je obligatoirement payer à partir de ce moment avec cette nouvelle carte ?

    Merci beaucoup de votre temps.

    1. Bonjour Marie-Ève, pour être honnête, j’ai beaucoup de cartes de crédit, mais je n’ai pas encore celle-là, donc je ne suis pas 100% sûr. Mais de la façon que je le lis, les 25 000 = un 250$ qui peut être appliqué sur n’importe quelle dépense faite sur la carte, donc si c’est le cas ça permettrait en effet de plutôt mettre les achats de billets sur une carte avec des meilleures assurances et passer des hôtels avec le crédit 🙂

  5. C’est bien 300$ gratuit pour voyager, mais on fait quoi avec la carte quand il faut payer 99$ pour la garder après 12 mois? On l’annule, mais est-ce que ça affecte la cote de crédit si on fait cette passe-passe avec plusieurs cartes? Merci!

  6. Très bons articles!! J’ai le goût de m’essayer et je crois que la carte American Express or banque scotia est parfaite pour une initiation au travel hacking. Petites questions par contre, si je prend une carte pour moi et une carte pour mon conjoint, est ce que je peux transfèrer le bonus (une fois débloqué) sur la carte de mon conjoint pour que ça soit plus facile à utiliser lors d’un achat de billets d’avions?? Et est ce que je peux transférer le bonus en quelque part si je veux annuler ma carte au bout d’un an (pour ne pas payer de frais) et que je n’ai pas encore acheté de billet d’avion?? MERCI!!

    1. Je ne connais pas les détails précis, mais je dirais que non probablement ça ne se transfère pas habituellement, et ça doit être utilisé dans l’année. Mais ça inclus aussi les hôtels donc ça devrait être faisable:)

  7. Petite question, faut il attendre 3 mois pour avoir le bonus ?
    Si par exemple dès la reception de la carte j’achete un billet d’avion de 800$, cela debloque-t-il le bonus immediatement et j’ai un retour de 300$ sur l’achat du billet ?

    1. Malheureusement non, il faut vraiment que le crédit de 300$ soit débloqué avant de pouvoir l’appliquer sur quelque chose (du moins de ce que j’en comprend, mais je n’ai pas cette carte-là :S)

      1. Ok donc il faut attendre 3 mois c’est embêtant… mais pas perdu !
        Je viens de la prendre et devrait la recevoir sous peu. Dans tous les cas elle rapportera mieux que ma VISA Or odyssée de chez Desjardins qui bien qu’elle a de très bonnes assurance, rapporte vraiment des miettes… (80$ en 1 an)

        En espérant que l’AMEX la vrai revienne rapidement à 0$

    2. J’ai pris la carte Amex Scotia Or en avril 2017 (alors que le boni de bienvenue était moindre, à 25 000 points) et j’ai fait un achat dépassant 750$ avec la carte en avril . Cet achat (une passe annuelle de ski en Colombie-Britannique!) a été reconnu comme une dépense de voyage** sur mon relevé, que j’ai payé en mai.

      Mes 25 000 points ont été versés quelques mois plus tard. Je les ai alors convertis en 250$ en CRÉDIT sur mon compte. J’ai fait quelques achats par la suite (essence, Canadian Tire, Rona, etc.) pour utiliser ce 250$. Pas plus compliqué!

      **Les dépenses admissibles sont avion, train, bus, location d’auto, hôtel et ‘resort’.

      1. Super! Merci beaucoup de partager l’expérience!!!

  8. Le seul problème avec American Express, c’est que c’est accepté nulle part, ni magasin d’alimentation ni station service à Québec. Je m’en suis débarrassé.

    B.L.

    1. En effet, c’est un des inconvénients (quoique c’est pas mal juste les épiceries, pas mal partout ailleurs je n’ai pas de problème) mais en fait, quand la carte est gratuite et donne un super bonus de bienvenue, peu importe tout ça, vaut mieux la commander, encaisser le bonus et utilisez une autre carte de points à l’épicerie et dans les endroits qui ne prennent pas Amex 🙂

      1. Ce sont quand les dépenses les plus importantes qu’on fait dans une année. Je prends maintenant la carte Scotia momentum qui me donne 4% sur mes achats à l’épicerie et aux stations-service.

        B.L.

      2. C’est intéressant, mais ce n’est pas tant avec l’accumulation quotidienne qu’on amasse des voyages gratuits, mais plutôt avec les primes de bienvenue 🙂

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