Les points-privilèges American Express (points Amex) sont la devise de récompense qui a le plus de valeur. Mais malheureusement, tellement trop de gens les gaspillent en obtenant une valeur terrible de juste 1¢/pt. C’est dommage, mais une chose est sûre: au minimum, tu devrais éviter les promotions comme la nouvelle en cours sur les cartes prépayées.
Voici les détails, avec des rappels utiles pour le monde des récompenses-voyage en général.
2 rappels de base
Je vais profiter de cette occasion pour faire 2 rappels importants:
- Toutes les promotions ne sont pas de bons deals
- Utiliser des points pour des cartes-cadeaux ou des cartes prépayées n’est presque jamais un bon deal
Premièrement, comme on le répète souvent, c’est important de ne pas être naïf: juste parce qu’une marque a une «promotion», ça ne veut pas du tout dire que la promotion est bonne. Elles sont souvent tout simplement terribles; c’est juste comme ça. Avec toutes les marques! Un exemple très récent est le boni de transfert de Marriott Bonvoy à Aéroplan de la semaine dernière.
Savoir comment faire les calculs est littéralement 1 des 6 choses les plus importantes dans le monde merveilleux des récompenses. Il n’y a pas de moyen de contourner ça, alors habitue-toi tout de suite. Ce n’est pas si difficile, et Flytrippers est ici pour aider.
Deuxièmement, c’est important de ne pas confondre des choses qui sont très similaires. L’une des meilleures astuces de pro est d’utiliser des cartes-cadeaux et des cartes prépayées, mais c’est pour accumuler des points. Ça n’a rien à voir avec le fait d’utiliser des points pour des cartes-cadeaux ou des cartes prépayées; ça c’est presque toujours une idée terrible.
Connaître les options d’utilisations de chaque devise de récompense est la chose la plus de base et la plus importante que tu dois faire, parce que la valeur varie tellement énormément d’une option à l’autre.
«Deal» de cartes prépayées American Express
Tout d’abord, expliquons c’est quoi le «deal» exactement:
- Tu peux utiliser tes points pour des cartes prépayées
- À une meilleure valeur que d’habitude
- 1¢/pt au lieu de 0,8¢/pt
Laisse-moi être très clair: il n’y a littéralement rien de moins futé que d’utiliser les points Amex pour des cartes prépayées à la valeur habituelle de 0,8¢/pt. Rien du tout. Ne le fais pas. Jamais.
À 1¢/pt… c’est quand même absolument terrible.
Voici pourquoi c’est une si mauvaise idée… que tu veuilles malheureusement utiliser les points Amex lucratifs pour une remise en argent ou que tu veuilles les maximiser.
Si tu veux gaspiller des points Amex lucratifs pour une remise en argent
Pourquoi est-ce mauvais d’obtenir 1¢/pt avec les cartes prépayées?
Parce que dans le pire des cas, tu peux toujours utiliser tes points Amex pour obtenir une remise en argent sous forme de crédit sur ton relevé pour la même valeur de 1¢/pt (et pour être clair, c’est aussi terrible; j’y reviens dans la prochaine section).
C’est extrêmement important à comprendre: pourquoi voudrais-tu une carte prépayée plutôt que de l’argent tout court si la valeur est la même? Ça n’a aucun sens, peu importe les circonstances.
Il n’y a même pas d’exception; ça devrait être extrêmement simple à comprendre: soit tu obtiens une remise en argent directement sur ton relevé (flexibilité ultime, et tu gardes tes dépenses disponibles à utiliser sur une carte de crédit pour accumuler des récompenses), soit une carte prépayée à la place (littéralement aucun avantage).
Si tu utilises des points pour des cartes prépayées, peu importe le montant que tu dépenses sur ces cartes prépayées, c’est un montant que tu gaspilles complètement, étant donné que tu ne pourras pas accumuler de récompenses du tout avec cette dépense.
On vient de partager un guide vital sur comment accumuler des récompenses, et ce n’est vraiment pas compliqué: ne gaspille juste jamais tes dépenses à un terrible taux d’accumulation de 1 ou 2% et à la place, obtiens au minimum 10% et plus de remise sur tout (oui, c’est ce que tu accumules en débloquant des primes de bienvenue)! C’est aussi simple que ça. Maximise les récompenses que tu obtiens pour les dépenses que tu fais.
Eh bien… accumuler 0% sur tes dépenses est évidemment incroyablement pire que les 1% ou 2% déjà pathétiques.
Ça n’a pas de sens. Si tu veux monnayer tes points, tu peux le faire en remise en argent et encore une fois: tu obtiens exactement la même valeur!
Maintenant, certains vont dire: «Bien, mais si je veux donner de l’argent à quelqu’un? Une carte prépayée, c’est intelligent!»
En effet, c’est ce que tu devrais toujours faire quand tu donnes des cadeaux: achète une carte-cadeau (c’est mieux, parce qu’il n’y a pas de frais) ou une carte prépayée (frais qui valent la peine avec la bonne carte de crédit).
Mais ne les achète pas avec des points!!!
Achète-les à l’épicerie avec la Carte Cobalt American Express qui te donne un minimum de 5% en récompenses. Même en déduisant les frais d’activation des cartes prépayées (≈ 1,5%), tu as quand même un surplus de 3,5% en profit pur!
Et ensuite, si tu veux vraiment utiliser tes points à cette valeur terrible pour payer pour la carte prépayée, tu peux appliquer tes points à l’achat de la carte-cadeau à l’épicerie pour une remise en argent sur ton relevé. Au moins, tu vas avoir accumulé 3,5% de plus tellement facilement en ne gaspillant pas tes points pour une carte prépayée directement. Encore une fois, faire les calculs est important. Pourquoi tu ne voudrais pas avoir une prime de 3,5% sur le cadeau que tu donnes à quelqu’un?
Mais ça peut être encore mieux: notre Valorisation Flytrippers des points Amex que tu accumules dans les épiceries est de ≈ 7,5% (ce qui veut dire que tu accumules quand même un net de 5% malgré les frais d’activation de la carte prépayée). Ce sont des récompenses du type plus lucratif avec une valeur littéralement illimitée, donc ça peut être 10% ou même plus assez facilement si tu veux!
Si tu veux maximiser tes points Amex
Tout le monde est libre de faire ce qu’il veut, et c’est certainement très correct si tu veux utiliser des points à une valeur inférieure.
Mais si tu fais ça avec des points Amex, littéralement les points les plus précieux et avec la plus grande valeur au Canada, je ne vais pas mâcher mes mots: tu gaspilles vraiment tes points.
Honnêtement, obtiens des cartes différentes et garde les énormes primes de bienvenue Amex soit pour le moment où tu vas décider d’investir un peu plus de temps pour maximiser les points ou soit pour le moment où tu vas réaliser combien de valeur tu pourrais obtenir avec ces points.
Par exemple, obtiens la Carte Or Banque Scotia American Express si tu veux une carte qui accumule 5% (ou même 6% dans les épiceries IGA et affiliées à Sobeys hors-Québec) au lieu de la Carte Cobalt American Express. Les points Amex sont meilleurs si tu les maximises, mais si tu vas les gaspiller à une valeur plus basse pour des remises en argent… ça sert à quoi?
Bref, on revient à l’utilisation de points Amex. On a un article au complet sur ça, mais ça ne peut jamais faire de mal de rappeler à tout le monde (étant donné que beaucoup de gens utilisent quand même de précieux points Aéroplan pour des choses terribles comme des grille-pains): tu devrais presque toujours utiliser les récompenses pour des voyages. C’est aussi simple que cela.
La valeur est presque toujours plus élevée, souvent beaucoup plus élevée. Il y a des exceptions, mais les points Amex ne sont définitivement pas parmi ces exceptions.
Juste pour te montrer combien de valeur tu gaspilles en utilisant les points Amex comme des remises en argent, voici un rappel de la valeur des options d’utilisation de la meilleure devise de récompenses de banques au Canada:
- ≈ 2,1¢/pt à ILLIMITÉE: Vols spécifiques en cabines premium avec tableaux de prix des transporteurs aériens
- ≈ 1,5¢/pt à ≈ 2,1¢/pt: Vols spécifiques en classe économique avec tableaux de prix des transporteurs aériens
- ≈ 1,5¢/pt à 2¢/pt: Tous les vols avec le tableau des prix Amex
- ≈ 1,08¢/pt à ILLIMITÉE: Hôtels spécifiques avec tableaux de prix des hôtels
- 1¢/pt: N’importe quels voyages sur n’importe quel site
- 1¢/pt: N’importe quels voyages sur le site Amex
- 1¢/pt: Remise en argent sous forme de crédit de relevé
- 1¢/pt: Cartes prépayées (avec la promotion)
- 0,8¢/pt: Cartes prépayées (sans la promotion)
- ≈ 0,7¢/pt: Marchandises et cartes-cadeaux
C’est vraiment une énorme différence et ça se comprend plus facilement quand tu regardes la valeur de chaque option d’utilisation pour 60 000 points Amex (ce que tu vas accumuler avec la prime de bienvenue de la Carte Cobalt American Express):
- ≈ 1260$ à ILLIMITÉE: Vols spécifiques en cabines premium avec tableaux de prix des transporteurs aériens
- ≈ 900$ à ≈ 1260$: Vols spécifiques en classe économique avec tableaux de prix des transporteurs aériens
- ≈ 900$ à 1200$: Vols réservés avec le tableau de prix Amex
- ≈ 648$ à ILLIMITÉE: Hôtels spécifiques réservés via des transferts aux programmes hôteliers
- 600$: N’importe quels voyages sur n’importe quel site
- 600$: N’importe quels voyages sur le site Amex
- 600$: Remise en argent sous forme de crédit de relevé
- 600$: Cartes prépayées (avec la promotion)
- 480$: Cartes prépayées (sans la promotion)
- ≈ 420$: Marchandises et cartes-cadeaux
Amex étant la seule banque avec une limitation sur le nombre de fois où tu peux obtenir la prime de bienvenue sur chaque carte individuelle (en théorie, parce que la limite n’est pas toujours appliquée après quelques années), c’est certainement mieux d’incorporer ces deals géniaux Amex dans ta stratégie de récompenses-voyages quand tu vas être prêt à maximiser la valeur des points!
À 1,5¢/pt, ça te donne 50% plus de valeur qu’en remise en argent! C’est 50% plus de voyages gratuits! C’est la différence entre juste 4 voyages par année et 6 voyages par année! Sans même accumuler un point de plus (et évidemment que tu peux certainement en accumuler tellement plus aussi), juste en utilisant mieux les points existants.
En attendant, il y a plein d’autres excellents deals, incluant 2 deals pour octobre qui te donnent 825$+ en voyages gratuits comme récompenses simples qui peuvent être utilisées pour n’importe quelle dépense de voyage à une valeur fixe simple!
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Sommaire
De nombreuses personnes utilisent leurs points-privilèges American Express à une valeur terrible de 1¢/pt. Je te rappelle comment c’est essentiel d’être en mesure de faire les calculs et de comprendre comment maximiser l’accumulation de tes points Amex, et encore plus important, de comment maximiser leur valeur. Et juste parce qu’il y a une promotion en lien avec les points ne veut pas dire que c’est nécessairement un bon deal!
Que veux-tu savoir sur le «deal» des cartes prépayées American Express? Dis-le-nous dans les commentaires ci-dessous.
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Photo de couverture: Maraú, au Brésil (crédit photo: Johannes Mändle)
