Tu peux obtenir des milliers de dollars en voyages gratuits grâce aux primes de bienvenue des cartes de crédit. Mais il y a une principale limitation qui t’empêche d’en obtenir un nombre illimité: les exigences de dépenses minimales (et non pas les règles d’admissibilité aux primes, qui sont moins restrictives que les gens ne le croient).
Tu dois dépenser un montant pour débloquer la prime. Si tu veux maximiser tes récompenses obtenues, c’est extrêmement simple: toutes tes dépenses devraient être utilisées pour atteindre des exigences de dépenses minimales!!!
Donc c’est bon de connaître le fonctionnement et quelques avertissements importants. Flytrippers t’aide à voyager pour moins avec son infolettre gratuite spécifiquement sur les récompenses-voyage, son classement des meilleures offres du moment, et son infographie qui résume toute la base.
Voici tout ce que tu dois savoir sur les exigences de dépenses minimales pour débloquer les primes de bienvenue des cartes de crédit.
C’est quoi les exigences de dépenses minimales?
Les cartes de crédit offrent d’énormes primes de bienvenue. Pour les obtenir, tu dois presque toujours effectuer un montant d’achats précis sur la carte dans les premiers mois. C’est l’exigence de dépenses minimales.
C’est la seule condition à remplir pour obtenir les récompenses. C’est vraiment aussi facile que ça!
Par exemple, en ce moment, il y a une prime de bienvenue géniale qui te donne ≈ 1173$ en voyages gratuits. L’exigence de dépenses minimales est plus élevée qu’à l’habitude: 6000$ en 6 mois.
(C’est l’offre la plus élevée jamais vue sur la seule carte qui est pour tous les voyageurs canadiens sans aucune exception, la Carte Marriott Bonvoy Amex… aussi disponible sur la Carte Marriott Bonvoy entreprise Amex qui ne nécessite pas d’avoir une entreprise incorporée!)
L’exigence de dépenses minimales est toujours clairement indiquée dans tous nos tableaux de cartes. Parce que c’est la clé: c’est comment débloquer la prime!
Il y a plusieurs éléments à savoir sur les exigences:
- Ce n’est pas une arnaque
- Il y a des astuces pour les atteindre
- Il y a une stratégie importante
- Il y a 5 avertissements vitaux
Regardons tout ça.
Est-ce que les exigences de dépenses minimales sont une arnaque?
Non. Tu atteins l’exigence de dépenses minimales et tu obtiens la prime de bienvenue. Simple.
Plusieurs croient malheureusement à tort qu’il y a des «pognes» ou que c’est une arnaque. Oh que non.
J’ai atteint des dizaines et des dizaines d’exigences de dépenses minimales moi-même. Depuis 2017, nos fans Flytrippers comme toi ont même obtenu plus de 4 millions de dollars en voyages gratuits rien qu’en débloquant des primes de bienvenue.
Ce n’est certainement pas une arnaque.
L’arnaque, c’est quand tu as 7500$ à dépenser et que tu les dépenses sur une carte qui te donne 1% de remise (75$), au lieu de les dépenser sur une carte qui te donne 13,3% de remise (1000$)!
L’arnaque, c’est de ne pas profiter des énormes primes de bienvenue, comme celle sur la Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages qui te donne 1000$ en dépensant simplement ce que tu aurais dépensé de toute façon!!!
Ce n’est pas surprenant que la plupart des gens pensent à tort que les récompenses-voyage ne valent pas la peine, quand ils pensent qu’il s’agit d’accumuler 1% alors qu’ils s’agit vraiment d’accumuler 13,3%!
Comment atteindre davantage d’exigences de dépenses minimales ou des exigences plus élevées?
Il y a quelques astuces importantes pour pouvoir atteindre les exigences de dépenses minimales, que la plupart des gens ne connaissent malheureusement pas.
Comme débloquer des primes de bienvenue est la clé du monde merveilleux des récompenses-voyage, c’est bon de connaître ces astuces pour pouvoir en débloquer plus… et obtenir plus de voyages gratuits.
Voici les 6 astuces:
- Coordonne tes demandes de cartes avec tes dépenses planifiées
- Paie pour absolument toutes tes dépenses
- Paie avec les services de paiement de factures (loyer, impôts, taxes, etc.)
- Paie les dépenses de tes proches
- Pré-paie tes achats futurs (incluant l’astuce de l’hôtel remboursable)
- Paie pour des choses que tu peux te faire rembourser ou revendre
Tu peux lire notre article détaillé sur les 6 astuces pour atteindre les exigences de dépenses minimales.
Quelles sont les stratégies importantes par rapport aux exigences de dépenses minimales?
Je me répète parce que c’est littéralement LA chose la plus importante, et pourtant 99% des gens n’ont pas encore compris: les primes de bienvenue sont la clé.
Ça veut dire que pour accumuler incroyablement plus de récompenses, il suffit d’utiliser le plus de tes dépenses possible pour atteindre des exigences de dépenses minimales. Tu veux minimiser les dépenses que tu fais sur une carte qui ne te donne pas de prime.
Mais tout en protégeant ta cote de crédit. C’est souvent un enjeu pour ceux qui ont davantage de dépenses, mais qui ont de la difficulté à avoir assez d’exigences de dépenses minimales à atteindre sans obtenir des cartes trop fréquemment.
Alors il faut adopter la stratégie des pros si tu veux maximiser tes récompenses.
Avoir plus de cartes de crédit améliore ta cote de crédit, mais uniquement si tu suis les 3 règles, dont celle d’espacer tes jours de demandes de cartes (pas tes demandes) d’au moins 2-3 mois.
La stratégie est donc de demander plusieurs cartes le même jour calendrier. Ça te donne plus de primes, en espaçant tes jours de demandes de cartes.
Prenons l’exemple de quelqu’un qui va demander 6 cartes dans l’année (un rythme assez lent, mais c’est un marathon et non pas un sprint; tu n’es pas obligé d’aller vite au début, évidemment).
C’est beaucoup mieux pour ta cote de crédit de demander 2 cartes le même jour à chaque 4 mois, plutôt que 1 carte à chaque 2 mois. Pour espacer les jours de demandes.
Ça te donne la même quantité de primes de bienvenue. Et c’est aussi beaucoup plus simple comme logistique que d’avoir à toujours choisir une offre qui a une exigence de dépenses qui correspond exactement au montant que tu planifies dépenser dans cette période.
Quels sont les 5 avertissements importants par rapport aux exigences de dépenses minimales?
Flytrippers t’a créé une checklist gratuite pour chaque fois que tu demandes une nouvelle carte de crédit! Tu suis simplement ça, et tu vas éviter les erreurs communes par rapport aux exigences de dépenses minimales.
Voici les 5 avertissements dans cette checklist facile à suivre (qui sont aussi dans notre infographie avec toute la base):
- Tu dois savoir que les exigences varient par carte et par offre
- Tu dois toujours documenter les détails de l’exigence
- Ton décompte pour l’exigence débute toujours dès l’approbation
- Tu dois toujours compter uniquement tes achats nets
- Tu ne peux jamais avoir de 2e chance pour l’exigence
Regardons chacun brièvement.
Tu dois savoir que les exigences varient par carte et par offre
Le fonctionnement général des exigences de dépenses minimales est évidemment toujours le même: un montant à dépenser dans une période précise (une limite de temps). Très simple.
Mais les exigences sont différentes sur les différentes cartes. Et une même carte va avoir des exigences différentes selon ses différentes offres (les primes de bienvenue changent tout au long de l’année).
Aussi, il y a 6 types différents d’exigences de dépenses minimales, en termes de structure (expliqués dans la prochaine section).
Habitue-toi, c’est pas mal la base: tout est toujours différent, parce que ce sont des cartes différentes (et des offres différentes). Ça va toujours être comme ça.
Quoi faire: Ce n’est absolument rien de compliqué, mais tu dois savoir que les détails varient, pour savoir que tu dois bien lire.
Tu dois toujours documenter les détails de l’exigence
C’est pour t’assurer de savoir quelle est l’exigence. Les détails des offres ne sont quasiment jamais inclus dans la documentation que tu reçois de la banque, ni sur ton portail en ligne, ni ailleurs. C’est comme ça; alors, comme indiqué dans notre checklist gratuite, prends-les en note.
Les offres de primes de bienvenue changent tout au long de l’année, alors l’offre pourrait changer dès le lendemain de ta demande. Et ça arrive souvent, parce que Flytrippers a souvent des informations privilégiées.
Par exemple, on sait souvent les détails des changements d’offres même quand ce n’est pas annoncé publiquement. Si on n’a pas le droit de te dire qu’une offre précise va baisser, on va souvent partager du contenu sur l’offre, pour que tu ne manques pas l’offre augmentée!
Les détails de l’offre précédente disparaissent complètement de l’Internet quand elle est expirée. Toujours. Si on avait 1$ pour chaque fois que quelqu’un nous écrit parce qu’ils ne savent pas c’est quoi leur offre, je n’aurais pas besoin des primes de bienvenue pour prendre 9 vols en classe affaires dans l’année! J’exagère, mais quand même! 😂
Quoi faire: Évite cette erreur tellement commune en documentant simplement les détails de l’offre à chaque demande que tu fais.
Ton décompte pour l’exigence débute toujours dès l’approbation
On se fait souvent demander quand la période de temps pour atteindre l’exigence débute: le jour où tu demandes la carte, le jour où tu reçois la carte, ou le jour où tu actives la carte…
Ce n’est aucune de ces réponses. Le décompte commence le jour où la demande est approuvée.
En pratique, c’est le même jour que le jour de la demande de la carte dans la vaste majorité des cas. Mais parfois, surtout pour une 1re demande auprès d’une banque précise, ça peut prendre quelques jours de vérification, et c’est tout à fait normal (c’est entre autres pour te protéger).
Fie-toi au cycle de facturation, soit la date précise indiquée sur ton relevé de carte de crédit. Ton 1er relevé débute le jour de ton approbation. Donc si tu as 3 mois pour l’exigence de dépenses, tu as 3 cycles de facturation. Donc tu as jusqu’au dernier jour du 3e cycle de facturation.
Quoi faire: Évidemment, idéalement, tu ne devrais pas être trop serré, parce que tu as effectivement un peu moins de temps que la période l’indique (le temps perdu entre l’approbation et la réception de la carte).
Tu dois toujours compter uniquement tes achats nets
On va prendre une exigence de dépenses minimales de 3000$ pour cet exemple. Tu dois avoir réellement 3000$ en achats nets. Il y a des trucs pour avoir 3000$ en achats même quand tu n’as pas 3000$ d’achats à faire… mais tu dois avoir 3000$ en achats nets.
Les remboursements et retours, ça ne compte pas. Si ton joueur #2 n’y pense pas et se fait rembourser une paire de jeans à 30$ qu’il avait achetée avec la carte, et que ça te fait passer en bas des 3000$… tu n’as plus 3000$ en achats nets.
Les frais annuels de la carte, ça ne compte pas. Si tu regardes uniquement le montant total dû sur ton relevé de carte et qu’il inclut des frais, même si tu as payé 3000$… tu n’as pas 3000$ en achats nets.
Les avances de fonds, transferts de soldes, et tout ce qui n’est pas un vrai achat, ça ne compte pas. Tu dois avoir 3000$ en achats nets.
Quoi faire: C’est assez simple… tu dois compter uniquement les vrais achats.
Tu ne peux jamais avoir de 2e chance pour l’exigence
S’il te manque 1$… tu n’auras pas la prime. Si tu as atteint le montant 1 jour trop tard… tu n’auras pas la prime. Aussi simple que ça.
Il n’y a vraiment rien à faire; les banques ne te donneront aucune chance. Tu ne pourras pas obtenir d’exception.
Les banques sont extrêmement généreuses et te donnent littéralement des centaines de dollars en voyages gratuits… tout ce que tu as à faire c’est bien compter. Ce n’est honnêtement pas tant demandé.
Avec notre checklist gratuite, il y a aussi un gabarit de suivi (tracking). Utilise-le pour être bien organisé. Mets-toi des alarmes et des rappels pour ne pas passer tout droit.
Quoi faire: Revérifie ton avancement mensuellement ou à tout le moins un peu avant l’échéance pour ne pas manquer la date limite!
Quels sont les 6 types d’exigences de dépenses minimales?
Ce ne sont que des variations mineures, mais c’est bon de savoir quels sont les types d’exigences de dépenses minimales.
Il y en a 6:
- Exigence sans montant
- Exigence standard
- Exigence en plusieurs parties
- Exigence avec renouvellement
- Exigence mensuelle
- Exigence spéciale
Regardons chacun des types.
Exigence sans montant
Une prime de bienvenue qui n’exige pas de montant à dépenser. Elle exige juste de faire n’importe quel achat, ou même de ne rien faire du tout.
Ce n’est pas vraiment une exigence de dépenses minimale, mais je voulais l’inclure parce que c’est un type de structure d’offre de prime. C’est souvent en conjonction avec une autre prime séparée.
Exemple: La Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages (la meilleure pour des points simples en ce moment). Tu obtiens 20 000 points après le 1er achat (et plus avec l’autre partie de la prime).
Exigence standard
Un montant à dépenser dans les premiers mois.
C’est le plus simple, mais c’est de plus en plus rare, surtout avec les meilleures offres.
Exemple: La Carte Visa Infinite Momentum Scotia (la meilleure pour faire un profit avec les services de paiement de factures). Tu obtiens 200$ (remises en argent à valeur fixe) en dépensant 2000$ en 3 mois.
Exigence en plusieurs parties
Un montant à dépenser dans les premiers mois aussi. Mais la prime a plusieurs parties, et donc plusieurs montants à dépenser.
C’est maintenant le type le plus commun. Les différentes parties de la prime sont vraiment séparées, alors tu pourrais choisir de ne pas toutes les débloquer. C’est indépendant.
Exemple: La Carte Mastercard BMO VIPorter World Elite (la meilleure pour une grosse prime de bienvenue qui a une valeur relativement fixe). Tu obtiens 20 000 points en dépensant 5000$, 20 000 points en dépensant 4000$ de plus, et 30 000 points en dépensant 9000$ de plus.
Exigence avec renouvellement
Un montant à dépenser dans les premiers mois aussi. La prime a plusieurs parties aussi. Mais une des primes exige de renouveler la carte pour l’an 2.
C’est de plus en plus commun. La majorité du temps, la partie de la prime qui exige de renouveler la carte (ce qu’on appelle la prime de renouvellement) est assez grosse pour compenser les frais de l’an 2.
Exemple: La Carte Marriott Bonvoy Amex (la meilleure en ce moment pour absolument tous ceux qui ne l’ont pas encore). Tu obtiens 80 000 points en dépensant 6000$, et 30 000 points en renouvelant la carte (ce que tu devrais déjà faire avec elle, c’est la seule que personne ne devrait jamais fermer).
Exigence mensuelle
Un montant à dépenser par mois, pour plusieurs mois. Ce sont aussi des primes séparées et indépendantes.
C’est beaucoup plus rare. Mais ça arrive qu’au lieu de te donner X mois pour faire un montant précis à répartir comme tu le veux, l’exigence exige un montant précis par mois pendant X mois.
Exemple: La Carte Cobalt Amex (la meilleure carte canadienne dans l’ensemble). Tu obtiens 1250 points par mois si tu dépenses 750$ dans le mois (pendant 12 mois), alors 15 000 points au total.
Exigence spéciale
Un autre type d’exigence qui est un peu particulière. Parfois c’est juste que le montant à dépenser doit être dans une catégorie spécifique, mais ça peut aussi être une action à faire (comme s’inscrire aux relevés en ligne).
C’est très rare, mais ça existe.
Exemple: La Carte Mastercard BMO Remises (pas très bonne, mais une des rares avec exigence spéciale en ce moment). Tu obtiens 5% de remises en argent, mais avec une portion dans des catégories de dépenses spécifiques.
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Sommaire
Les exigences de dépenses minimales sont un des aspects les plus importants du monde merveilleux des récompenses-voyage. Surtout si tu veux maximiser! Ces astuces, stratégies, et avertissements vont t’aider à obtenir le plus de voyages gratuits possibles.
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Photo de couverture: Mexique (crédit photo: Gabrielle Maurer)
