BMO a plusieurs bonnes cartes de crédit pour les voyageurs et elles subiront presque toutes des changements importants en mai et en juin. Pour certaines cartes, la structure d’accumulation sera entièrement remaniée (et une carte perd ses accès aux lounges d’aéroport). Mais surtout, les points BMO Récompenses eux-mêmes seront dévalués: cela affecte aussi combien tu accumules sur chaque dollar pour les 4 cartes qui accumulent des points BMO Récompenses.
Tout d’abord, voici 2 définitions très de base dans le cas où tu serais nouveau aux récompenses-voyage:
- taux d’accumulation: combien de points tu accumules par dollar
- valorisation des points: combien d’économies tu obtiens par point
Et bien sûr la valeur que tu accumules avec une carte est donc toujours une combinaison du taux d’accumulation et de la valorisation des points.
Alors dépendant de la carte BMO, les changements ci-dessous ont une incidence sur l’un de ces 2 aspects, de sorte que les récompenses que tu obtiens changent d’une façon ou d’une autre.
En passant, une autre chose que les débutants font souvent est d’appeler une carte «la World Elite»… juste dans cet article, nous parlons de 3 cartes «World Elite» différentes, et ça ce n’est qu’avec BMO! (Et BMO ont même 2 autres «World Elite»!)
Bref, ce qu’il faut retenir c’est que «World Elite» n’est pas un nom de carte, c’est juste une marque: il y a des dizaines de cartes «World Elite» au Canada. Tu dois donc utiliser le reste du nom de la carte pour éviter toute confusion. Et il y a aussi des cartes World Mastercard; ce n’est pas la même chose que World Elite Mastercard (c’est une autre marque de carte différente).
On aura beaucoup plus de nouvelles sur les récompenses-voyage (y compris une promotion 5x sur l’épicerie avec BMO AIR MILES) dans un autre article ce weekend; abonne-toi à notre infolettre gratuite sur les récompenses-voyage pour obtenir tous nos conseils de pro.
Mais examinons maintenant les détails de ces 3 changements majeurs qui toucheront presque toutes les cartes de crédit BMO Banque de Montréal.
Changements à la carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD*
La carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD* est une excellente carte pour obtenir de nombreux milles AIR MILES. Actuellement, tu obtiendras 2 300 milles après avoir débloqué la prime de bienvenue, pour une valorisation Flytrippers de ≈ 276$ de la prime de bienvenue seulement.
Un revenu minimum de 80 000$ est toutefois requis, contrairement à la Carte Platine AIR MILESMD* d’American ExpressMD, qui est ouverte à tous les niveaux de revenu et qui offre 3 300 milles avec la prime (et la même valorisation Flytrippers, car l’offre est structurée différemment).
| Meilleures cartes de crédit AIR MILES |
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| Carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD* |
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| Carte: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Prime: dépense 3k$ en 3 mois | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Prime de bienvenue (Valorisation  )
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| Récompenses: ≈ 249$ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de la carte: 0$ 120$ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Milles AIR MILES: 2 375 milles après prime de bienv. |
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| Carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† |
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| Carte: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Prime: dépense 1k$ en 3 mois | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Prime de bienvenue (Valorisation )
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| Récompenses: ≈ 110$ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de la carte: 0$ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Milles AIR MILES: 920 milles après prime de bienv. |
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| Carte MastercardMD* BMO AIR MILESmd† World EliteMD* pour entreprise |
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| Carte: entreprise requise | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Prime: dépense 5k$ en 3 mois | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Prime de bienvenue (Valorisation )
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| Récompenses: ≈ 420$ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de la carte: 0$ 120$ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Milles AIR MILES: 3500 milles après prime de bienv. |
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| Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESmd† pour entreprise (sans frais) |
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| Carte: entreprise requise | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Prime: dépense 3k$ en 3 mois | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Prime de bienvenue (Valorisation )
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| Récompenses: ≈ 138$ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de la carte: 0$ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Milles AIR MILES: Fans d' AIR MILES qui dépensent moins |
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| Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Voir plus" pour les informations les plus récentes. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Meilleures cartes de crédit AIR MILES |
Prime de bienvenue (Valorisation ) |
Milles AIR MILES |
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Carte:
Prime: dépense 3k$ en 3 mois
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Récompenses: ≈ 249$
Frais de la carte: 0$ 120$
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2 375 milles
après prime de bienv.
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Carte:
Prime: dépense 1k$ en 3 mois
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Récompenses: ≈ 110$
Frais de la carte: 0$
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920 milles
après prime de bienv.
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Carte: entreprise requise
Prime: dépense 5k$ en 3 mois
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Récompenses: ≈ 420$
Frais de la carte: 0$ 120$
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3500 milles
après prime de bienv.
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Carte: entreprise requise
Prime: dépense 3k$ en 3 mois
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Récompenses: ≈ 138$
Frais de la carte: 0$
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Fans d'
AIR MILES
qui dépensent moins
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Il y aura donc 2 changements importants à la carte MasterCardMD* World EliteMD† BMO AIR MILESMD.
Premièrement, la carte était celle qui avait le moins de laissez-passer pour les lounges d’aéroport, avec seulement 2, et elle les perd complètement — mais seulement en 2022.
Donc, si tu fais une demande de carte cette année, tu auras 2 laissez-passer à utiliser au cours de l’année civile (les lounges ont pratiquement tous rouvert aux États-Unis; ils rouvriront probablement aussi rapidement au Canada et ailleurs lorsque les voyages reprendront comme ils ont déjà repris aux États-Unis).
Tu peux voir les meilleures cartes de crédit pour l’accès aux lounges d’aéroport pour les alternatives. Ou encore mieux: concentre-toi uniquement sur le montant de récompenses que tu peux obtenir avec les primes de bienvenue dans ta ronde actuelle de demandes de cartes de crédit (puisque tu ne voyages probablement pas maintenant de toute façon) et ensuite procure-toi une carte pour l’accès aux lounges d’aéroport dans ta prochaine ronde de demandes (dans 3 mois ou dès que tu peux débloquer une autre exigence de dépenses minimales pour les pros des récompenses-voyage; ou un peu plus tard pour les débutants).
Deuxièmement, et plus important encore, la structure d’accumulation de la carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD va changer drastiquement.
Le taux augmente considérablement chez les partenaires AIR MILES (IGA, Shell, Jean Coutu et autres).
Tu y accumuleras maintenant 3 milles AIR MILES par tranche de 12$ dépensés, pour une remise de ≈ 3% selon notre Valorisation Flytrippers si tu utilises AIR MILES pour les récompenses-voyage (la meilleure utilisation, comme pour tous les programmes de récompenses) ou de 2,63% en remise si tu utilises AIR MILES pour les remises en argent (la remise en argent est plus simple, mais moins avantageuse — comme toujours).
C’est une amélioration, mais le nombre de partenaires AIR MILES est limité.
Partout ailleurs, le taux d’accumulation de base est en fait en baisse, à 1 mille AIR MILES par 12$ dépensés, pour un retour de ≈ 1% ou 0,87% comme remise en argent.
Je n’utiliserais donc certainement pas cette carte ailleurs que là où il y a le taux multiplicateur (autre rappel pour les débutants: tu devrais avoir plusieurs cartes pour améliorer ta cote de crédit — tant que tu paies toujours au complet et à temps — et utiliser des cartes différentes partout en fonction du taux d’accumulation).
Voici un résumé avant et après des taux d’accumulation de la carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD:
| Au taux actuel | Au taux modifié | |
|---|---|---|
| Partenaires AIR MILES | ≈ 1,2% ou 1,05% | ≈ 3% ou 2.63% |
| Partout ailleurs | ≈ 1,2% ou 1,05% | ≈ 1% ou 0,87% |
Comme nous te le montrerons bientôt dans notre guide détaillé sur le programme AIR MILES, la Carte Platine AIR MILESMD* American ExpressMD devient encore plus avantageuse en termes de taux d’accumulation pour toutes les dépenses autres que les partenaires AIR MILES.
Voici un comparatif des taux d’accumulation pour les 2 cartes:
| Carte Platine AIR MILES American Express | Carte MasterCard BMO AIR MILES World Elite | |
|---|---|---|
| Épiceries, restaurants, bars, essence (partenaires AIR MILES) | 0,2 pts par $ | 0,25 pts par $ |
| Épiceries, restaurants, bars, essence (hors partenaires AIR MILES) | 0,2 pts par $ | 0,08 pts par $ |
| Partout ailleurs (partenaires AIR MILES) | 0,1 pts par $ | 0,25 pts par $ |
| Partout ailleurs (hors partenaires AIR MILES) | 0,1 pts par $ | 0,08 pts par $ |
Abonne-toi à notre infolettre gratuite sur les récompenses-voyage pour obtenir très bientôt nos conseils de pro pour maximiser le programme AIR MILES.
Changements à la carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD*
Bien que les remises en argent ne sont évidemment pas la meilleure approche si tu veux maximiser la valeur que tu obtiens des récompenses-voyage, certains préfèrent quand même les remises en argent.
L’une des meilleures offres de remises en argent en ce moment est sur la carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD*: tu obtiens une prime de bienvenue de 200$, avec la même exigence de revenu de 80 000 $ par année (consulte notre classement des meilleures cartes de crédit au Canada pour les remises en argent si tu gagnes moins et si tu aimes les remises en argent).
La carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD* va perdre sa structure actuelle très simple de 1,5% de remises partout et il y aura des améliorations (avec toutefois des plafonds mensuels assez bas):
- 5% de remises sur l’épicerie (plafonné à 500 $ / mois)
- 4% de remises sur les transports (plafonné à 300 $ / mois)
- 3% de remises sur l’essence (plafonné à 300 $ / mois)
- 2% de remises sur les factures récurrentes (plafonné à 500 $ / mois)
- 1% de remises partout ailleurs
Bien sûr, accumuler 5% est une excellente chose, propulsant la carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD* parmi les meilleures cartes de crédit au Canada pour l’épicerie… mais ce n’est certainement pas la meilleure, en raison de ce plafond.
En comparaison, la Carte Cobalt American Express accumule également 5% sur l’épicerie et son plafond est à 30 000$ par année (l’équivalent de 2 500$ par mois). C’est un plafond beaucoup plus raisonnable car il te permet de profiter de l’astuce des cartes-cadeaux. Ce plafond est également beaucoup plus simple à gérer pour le maximiser, étant annuel plutôt que mensuel. Même chose pour l’autre carte qui accumule 5% à l’épicerie, la carte Or ScotiaMD* American ExpressMD: elle est plafonnée à 50 000$ d’achats par année.
Évidemment, ce changement veut dire que la carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD* va accumuler 33% de moins qu’actuellement pour chaque dépense qui ne fait pas partie de l’une de ces catégories qui ont un multiplicateur de catégories… et pour chaque dépense qui dépasse les plafonds mensuels.
Mais si tu fais le calcul (il est toujours très important de le faire dans le monde des récompenses-voyage), la plupart des gens seront quand même gagnants avec les nouveaux changements (surtout que tu devrais bien sûr utiliser la plupart de tes dépenses pour débloquer de nouvelles primes de bienvenue si tu veux maximiser tes récompenses-voyage).
Changements à 4 cartes BMO Récompenses (dévaluation)
Comme je l’ai expliqué brièvement au point #4 d’un avant-goût récent sur les récompenses-voyage, le nombre de points accumulés à lui seul n’est pas très pertinent… tout dépend de combien ces points valent. Les milles AIR MILES et les remises en argent ne font pas partie de cette dévaluation.
Mais à compter de juin, les points BMO Récompenses seront dévalués eux. Donc, même si cela ne change pas le taux d’accumulation en termes de points par dollar, cela change tout de même combien tu accumules par dollar.
Toutes les cartes qui accumulent des points BMO Récompenses accumuleront donc bientôt moins.
Cela va affecter la:
- Carte MasterCardMD* BMO World EliteMC* (prime de bienvenue de 327$)
- Carte MasterCardMD* BMO RécompensesMC (prime de bienvenue de 114$)
- Carte BMO eclipse Visa Infinite* (prime de bienvenue de 342$)
- Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege* (prime de bienvenue de 327$)
Pour les utilisations de voyage (toujours la meilleure utilisation des récompenses-voyage), ces récompenses simples à valeur fixe auront désormais une valeur de 0,67¢ par point au lieu de 0,71¢ par point (une dévaluation de 7%).
Mais cela n’aura pas d’incidence sur ceux qui ont déjà des soldes, car des points supplémentaires seront déposés pour compenser la différence: il y aura une augmentation automatique de 7% de tous les soldes de points BMO Récompenses le 5 mai. La dévaluation ne s’applique vraiment qu’aux points accumulés après l’entrée en vigueur des changements.
En valeur par point, les points BMO Récompenses étaient déjà parmi ceux qui valaient le moins parmi les programmes de récompenses des banques canadiennes. Encore une fois, cela ne signifie rien en soi, car présentement les primes de bienvenue et les taux de d’accumulation sont plus élevés pour compenser.
Mais pour l’instant, cela signifie que si tu envisageais l’une de ces 4 cartes, il serait préférable d’agir rapidement et d’aussi débloquer la prime de bienvenue rapidement. Si tu les as déjà, c’est une bonne occasion de faire ce que tu devrais faire régulièrement de toute façon: réévaluer toutes tes cartes et considérer les meilleures offres actuellement disponibles pour donner un gros coup de pouce à tes réserves de récompenses. Surtout maintenant, de sorte que tu puisses être prêt pour quand les voyages reprendront.
Nous aurons bientôt les données mises à jour dans nos nouvelles pages individuelles sur les cartes, mais voici un aperçu des changements sur chacune des 4 cartes BMO Récompenses (si rien d’autre ne change d’ici là).
Carte MasterCardMD* BMO World EliteMC* (aucun changement pour ses 4 laissez-passer de lounges d’aéroport en passant, contrairement à la première carte):
| Selon valeur actuelle | Selon valeur modifiée | |
|---|---|---|
| Prime de bienvenue | 327$ | 308$ |
| 3 pts par $ de voyages, de restaurants et de divertissement | 2,13% | 2,00% |
| 2 pts par $ partout | 1,42% | 1,33% |
Carte MasterCardMD* BMO RécompensesMC:
| Selon valeur actuelle | Selon valeur modifiée | |
|---|---|---|
| Prime de bienvenue | 114$ | 107$ |
| 2 pts par $ chez Alamo et National | 1,42% | 1,33% |
| 1 pt par $ partout | 0,71% | 0,67% |
Carte BMO eclipse Visa Infinite*:
| Selon valeur actuelle | Selon valeur modifiée | |
|---|---|---|
| Prime de bienvenue | 342$ | 328$ |
| 5 pts par $ d'épicerie, de restaurants, d'essence et de transport | 3,55% | 3,33% |
| 1 pt par $ partout | 0,71% | 0,67% |
Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege*:
| Selon valeur actuelle | Selon valeur modifiée | |
|---|---|---|
| Prime de bienvenue | 327$ | 303$ |
| 5 pts par $ d'épicerie, de restaurants, de voyages, de pharmacie, d'essence et de transport | 3,55% | 3,33% |
| 1 pt par $ partout | 0,71% | 0,67% |
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Sommaire
Des changements importants s’annoncent pour les cartes de crédit BMO. Si tu envisages l’une des 4 qui accumule des points BMO Récompenses, qui ont dans certains cas de bonnes primes de bienvenue actuellement, le moment est peut-être bien choisi pour les débloquer afin d’obtenir une valeur plus élevée avant la dévaluation à venir. Pour les 2 autres cartes qui changent, ça vaut la peine de bien comparer avec les alternatives.
Que voudrais-tu savoir sur les changements BMO? Dis-le-nous dans les commentaires ci-dessous.
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Découvre les voyages gratuits: récompenses voyage
Photo de couverture: montage des cartes BMO affectées (crédit photo: Flytrippers)
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