Changements majeurs à venir pour plusieurs cartes de crédit BMO

BMO a plusieurs bonnes cartes de crédit pour les voyageurs et elles subiront presque toutes des changements importants en mai et en juin. Pour certaines cartes, la structure d’accumulation sera entièrement remaniée (et une carte perd ses accès aux lounges d’aéroport). Mais surtout, les points BMO Récompenses eux-mêmes seront dévalués: cela affecte aussi combien tu accumules sur chaque dollar pour les 4 cartes qui accumulent des points BMO Récompenses.

Tout d’abord, voici 2 définitions très de base dans le cas où tu serais nouveau aux récompenses-voyage:

  • taux d’accumulation: combien de points tu accumules par dollar
  • valorisation des points: combien d’économies tu obtiens par point

Et bien sûr la valeur que tu accumules avec une carte est donc toujours une combinaison du taux d’accumulation et de la valorisation des points.

Alors dépendant de la carte BMO, les changements ci-dessous ont une incidence sur l’un de ces 2 aspects, de sorte que les récompenses que tu obtiens changent d’une façon ou d’une autre.

En passant, une autre chose que les débutants font souvent est d’appeler une carte «la World Elite»… juste dans cet article, nous parlons de 3 cartes «World Elite» différentes, et ça ce n’est qu’avec BMO! (Et BMO ont même 2 autres «World Elite»!)

Bref, ce qu’il faut retenir c’est que «World Elite» n’est pas un nom de carte, c’est juste une marque: il y a des dizaines de cartes «World Elite» au Canada. Tu dois donc utiliser le reste du nom de la carte pour éviter toute confusion. Et il y a aussi des cartes World Mastercard; ce n’est pas la même chose que World Elite Mastercard (c’est une autre marque de carte différente).

On aura beaucoup plus de nouvelles sur les récompenses-voyage (y compris une promotion 5x sur l’épicerie avec BMO AIR MILES) dans un autre article ce weekend; abonne-toi à notre infolettre gratuite sur les récompenses-voyage pour obtenir tous nos conseils de pro.

Mais examinons maintenant les détails de ces 3 changements majeurs qui toucheront presque toutes les cartes de crédit BMO Banque de Montréal.

 

Changements à la carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD*

La carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD* est une excellente carte pour obtenir de nombreux milles AIR MILES. Actuellement, tu obtiendras 2 300 milles après avoir débloqué la prime de bienvenue, pour une valorisation Flytrippers de ≈ 276$ de la prime de bienvenue seulement.

Un revenu minimum de 80 000$ est toutefois requis, contrairement à la Carte Platine AIR MILESMD* d’American ExpressMD, qui est ouverte à tous les niveaux de revenu et qui offre 3 300 milles avec la prime (et la même valorisation Flytrippers, car l’offre est structurée différemment).

Meilleures cartes de crédit
AIR MILES
Prime de
bienvenue
Milles
AIR MILES
Carte Prestige AIR MILES American Express
revenu minimum requis: 0$
dépense 6k$ en 6 mois
6 567 milles
après prime de bienv.
fin 3 août
Carte MasterCard BMO AIR MILES World Elite
revenu minimum requis: 80k$
dépense 3k$ en 3 mois
2 325 milles
après prime de bienv.
Carte de Platine AIR MILES American Express
revenu minimum requis: 0$
dépense 1,5k$ en 3 mois
2 300 milles
après prime de bienv.
Carte MasterCard BMO AIR MILES
revenu minimum requis: 15k$
dépense 1k$ en 3 mois
920 milles
après prime de bienv.
Carte pour entreprise AIR MILES American Express
revenus hors-emploi requis
dépense 5k$ en 3 mois
2 300 milles
après prime de bienv.
Carte Mastercard BMO AIR MILES pour entreprise
entreprise requise
dépense 5k$ en 3 mois
3 500 milles
après prime de bienv.
Carte Mastercard BMO AIR MILES pour entreprise (sans frais)
entreprise requise
dépense 3k$ en 3 mois
1 150 milles
après prime de bienv.
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Voir plus" pour les informations les plus récentes.
Meilleures cartes de crédit
AIR MILES
Carte Prestige AIR MILESmd* American ExpressMD Carte Prestige AIR MILES American Express
revenu minimum requis: 0$
Prime de
bienvenue
fin 3 août
dépense 6k$ en 6 mois
Milles AIR MILES: 6 567 milles
après prime de bienv.
Carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD* Carte MasterCard BMO AIR MILES World Elite
revenu minimum requis: 80k$
Prime de
bienvenue
dépense 3k$ en 3 mois
Milles AIR MILES: 2 325 milles
après prime de bienv.
Carte de Platine AIR MILESmd* American ExpressMD Carte de Platine AIR MILES American Express
revenu minimum requis: 0$
Prime de
bienvenue
dépense 1,5k$ en 3 mois
Milles AIR MILES: 2 300 milles
après prime de bienv.
Carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† Carte MasterCard BMO AIR MILES
revenu minimum requis: 15k$
Prime de
bienvenue
dépense 1k$ en 3 mois
Milles AIR MILES: 920 milles
après prime de bienv.
Carte pour entreprise AIR MILESmd* American Expressmd Carte pour entreprise AIR MILES American Express
revenus hors-emploi requis
Prime de
bienvenue
dépense 5k$ en 3 mois
Milles AIR MILES: 2 300 milles
après prime de bienv.
Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESmd† pour entreprise Carte Mastercard BMO AIR MILES pour entreprise
entreprise requise
Prime de
bienvenue
dépense 5k$ en 3 mois
Milles AIR MILES: 3 500 milles
après prime de bienv.
Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESmd† pour entreprise (sans frais) Carte Mastercard BMO AIR MILES pour entreprise (sans frais)
entreprise requise
Prime de
bienvenue
dépense 3k$ en 3 mois
Milles AIR MILES: 1 150 milles
après prime de bienv.
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Voir plus" pour les informations les plus récentes.

Il y aura donc 2 changements importants à la carte MasterCardMD* World EliteMD† BMO AIR MILESMD.

Premièrement, la carte était celle qui avait le moins de laissez-passer pour les lounges d’aéroport, avec seulement 2, et elle les perd complètement — mais seulement en 2022.

Donc, si tu fais une demande de carte cette année, tu auras 2 laissez-passer à utiliser au cours de l’année civile (les lounges ont pratiquement tous rouvert aux États-Unis; ils rouvriront probablement aussi rapidement au Canada et ailleurs lorsque les voyages reprendront comme ils ont déjà repris aux États-Unis).

Tu peux voir les meilleures cartes de crédit pour l’accès aux lounges d’aéroport pour les alternatives. Ou encore mieux: concentre-toi uniquement sur le montant de récompenses que tu peux obtenir avec les primes de bienvenue dans ta ronde actuelle de demandes de cartes de crédit (puisque tu ne voyages probablement pas maintenant de toute façon) et ensuite procure-toi une carte pour l’accès aux lounges d’aéroport dans ta prochaine ronde de demandes (dans 3 mois ou dès que tu peux débloquer une autre exigence de dépenses minimales pour les pros des récompenses-voyage; ou un peu plus tard pour les débutants).

Deuxièmement, et plus important encore, la structure d’accumulation de la carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD va changer drastiquement.

Le taux augmente considérablement chez les partenaires AIR MILES (IGA, Shell, Jean Coutu et autres).

Tu y accumuleras maintenant 3 milles AIR MILES par tranche de 12$ dépensés, pour une remise de ≈ 3% selon notre Valorisation Flytrippers si tu utilises AIR MILES pour les récompenses-voyage (la meilleure utilisation, comme pour tous les programmes de récompenses) ou de 2,63% en remise si tu utilises AIR MILES pour les remises en argent (la remise en argent est plus simple, mais moins avantageuse — comme toujours).

C’est une amélioration, mais le nombre de partenaires AIR MILES est limité.

Partout ailleurs, le taux d’accumulation de base est en fait en baisse, à 1 mille AIR MILES par 12$ dépensés, pour un retour de ≈ 1% ou 0,87% comme remise en argent.

Je n’utiliserais donc certainement pas cette carte ailleurs que là où il y a le taux multiplicateur (autre rappel pour les débutants: tu devrais avoir plusieurs cartes pour améliorer ta cote de crédit — tant que tu paies toujours au complet et à temps — et utiliser des cartes différentes  partout en fonction du taux d’accumulation).

Voici un résumé avant et après des taux d’accumulation de la carte MasterCardMD* BMO AIR MILESMD† World EliteMD:

 Au taux actuelAu taux modifié
Partenaires AIR MILES≈ 1,2% ou 1,05%≈ 3% ou 2.63%
Partout ailleurs≈ 1,2% ou 1,05%≈ 1% ou 0,87%

 

Comme nous te le montrerons bientôt dans notre guide détaillé sur le programme AIR MILES, la Carte Platine AIR MILESMD* American ExpressMD devient encore plus avantageuse en termes de taux d’accumulation pour toutes les dépenses autres que les partenaires AIR MILES.

Voici un comparatif des taux d’accumulation pour les 2 cartes:

 Carte Platine AIR MILES American ExpressCarte MasterCard BMO AIR MILES World Elite
Épiceries, restaurants, bars, essence (partenaires AIR MILES)0,2 pts par $0,25 pts par $
Épiceries, restaurants, bars, essence (hors partenaires AIR MILES)0,2 pts par $0,08 pts par $
Partout ailleurs (partenaires AIR MILES)0,1 pts par $0,25 pts par $
Partout ailleurs (hors partenaires AIR MILES)0,1 pts par $0,08 pts par $

 

Abonne-toi à notre infolettre gratuite sur les récompenses-voyage pour obtenir très bientôt nos conseils de pro pour maximiser le programme AIR MILES.

 

Changements à la carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD*

Bien que les remises en argent ne sont évidemment pas la meilleure approche si tu veux maximiser la valeur que tu obtiens des récompenses-voyage, certains préfèrent quand même les remises en argent.

L’une des meilleures offres de remises en argent en ce moment est sur la carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD*: tu obtiens une prime de bienvenue de 200$, avec la même exigence de revenu de 80 000 $ par année (consulte notre classement des meilleures cartes de crédit au Canada pour les remises en argent si tu gagnes moins et si tu aimes les remises en argent).

La carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD* va perdre sa structure actuelle très simple de 1,5% de remises partout et il y aura des améliorations (avec toutefois des plafonds mensuels assez bas):

  • 5% de remises sur l’épicerie (plafonné à 500 $ / mois)
  • 4% de remises sur les transports (plafonné à 300 $ / mois)
  • 3% de remises sur l’essence (plafonné à 300 $ / mois)
  • 2% de remises sur les factures récurrentes (plafonné à 500 $ / mois)
  • 1% de remises partout ailleurs

Bien sûr, accumuler 5% est une excellente chose, propulsant la carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD* parmi les meilleures cartes de crédit au Canada pour l’épicerie… mais ce n’est certainement pas la meilleure, en raison de ce plafond.

En comparaison, la Carte Cobalt American Express accumule également 5% sur l’épicerie et son plafond est à 30 000$ par année (l’équivalent de 2 500$ par mois). C’est un plafond beaucoup plus raisonnable car il te permet de profiter de l’astuce des cartes-cadeaux. Ce plafond est également beaucoup plus simple à gérer pour le maximiser, étant annuel plutôt que mensuel. Même chose pour l’autre carte qui accumule 5% à l’épicerie, la carte Or ScotiaMD* American ExpressMD: elle est plafonnée à 50 000$ d’achats par année.

Évidemment, ce changement veut dire que la carte MasterCardMD* BMO Remises World EliteMD* va accumuler 33% de moins qu’actuellement pour chaque dépense qui ne fait pas partie de l’une de ces catégories qui ont un multiplicateur de catégories… et pour chaque dépense qui dépasse les plafonds mensuels.

Mais si tu fais le calcul (il est toujours très important de le faire dans le monde des récompenses-voyage), la plupart des gens seront quand même gagnants avec les nouveaux changements (surtout que tu devrais bien sûr utiliser la plupart de tes dépenses pour débloquer de nouvelles primes de bienvenue si tu veux maximiser tes récompenses-voyage).

 

Changements à 4 cartes BMO Récompenses (dévaluation)

Comme je l’ai expliqué brièvement au point #4 d’un avant-goût récent sur les récompenses-voyage, le nombre de points accumulés à lui seul n’est pas très pertinent… tout dépend de combien ces points valent. Les milles AIR MILES et les remises en argent ne font pas partie de cette dévaluation.

Mais à compter de juin, les points BMO Récompenses seront dévalués eux. Donc, même si cela ne change pas le taux d’accumulation en termes de points par dollar, cela change tout de même combien tu accumules par dollar.

Toutes les cartes qui accumulent des points BMO Récompenses accumuleront donc bientôt moins.

Cela va affecter la:

Pour les utilisations de voyage (toujours la meilleure utilisation des récompenses-voyage), ces récompenses simples à valeur fixe auront désormais une valeur de 0,67¢ par point au lieu de 0,71¢ par point (une dévaluation de 7%).

Mais cela n’aura pas d’incidence sur ceux qui ont déjà des soldes, car des points supplémentaires seront déposés pour compenser la différence: il y aura une augmentation automatique de 7% de tous les soldes de points BMO Récompenses le 5 mai. La dévaluation ne s’applique vraiment qu’aux points accumulés après l’entrée en vigueur des changements.

En valeur par point, les points BMO Récompenses étaient déjà parmi ceux qui valaient le moins parmi les programmes de récompenses des banques canadiennes. Encore une fois, cela ne signifie rien en soi, car présentement les primes de bienvenue et les taux de d’accumulation sont plus élevés pour compenser.

Mais pour l’instant, cela signifie que si tu envisageais l’une de ces 4 cartes, il serait préférable d’agir rapidement et d’aussi débloquer la prime de bienvenue rapidement. Si tu les as déjà, c’est une bonne occasion de faire ce que tu devrais faire régulièrement de toute façon: réévaluer toutes tes cartes et considérer les meilleures offres actuellement disponibles pour donner un gros coup de pouce à tes réserves de récompenses. Surtout maintenant, de sorte que tu puisses être prêt pour quand les voyages reprendront.

Nous aurons bientôt les données mises à jour dans nos nouvelles pages individuelles sur les cartes, mais voici un aperçu des changements sur chacune des 4 cartes BMO Récompenses (si rien d’autre ne change d’ici là).
 
Carte MasterCardMD* BMO World EliteMC* (aucun changement pour ses 4 laissez-passer de lounges d’aéroport en passant, contrairement à la première carte):

 Selon valeur actuelleSelon valeur modifiée
Prime de bienvenue327$308$
3 pts par $ de voyages, de restaurants et de divertissement2,13%2,00%
2 pts par $ partout1,42%1,33%

 

Carte MasterCardMD* BMO RécompensesMC:

 Selon valeur actuelleSelon valeur modifiée
Prime de bienvenue114$107$
2 pts par $ chez Alamo et National1,42%1,33%
1 pt par $ partout0,71%0,67%

 

Carte BMO eclipse Visa Infinite*:

 Selon valeur actuelleSelon valeur modifiée
Prime de bienvenue342$328$
5 pts par $ d'épicerie, de restaurants, d'essence et de transport3,55%3,33%
1 pt par $ partout0,71%0,67%

Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege*:

 Selon valeur actuelleSelon valeur modifiée
Prime de bienvenue327$303$
5 pts par $ d'épicerie, de restaurants, de voyages, de pharmacie, d'essence et de transport3,55%3,33%
1 pt par $ partout0,71%0,67%

 

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Sommaire

Des changements importants s’annoncent pour les cartes de crédit BMO. Si tu envisages l’une des 4 qui accumule des points BMO Récompenses, qui ont dans certains cas de bonnes primes de bienvenue actuellement, le moment est peut-être bien choisi pour les débloquer afin d’obtenir une valeur plus élevée avant la dévaluation à venir. Pour les 2 autres cartes qui changent, ça vaut la peine de bien comparer avec les alternatives.

Que voudrais-tu savoir sur les changements BMO? Dis-le-nous dans les commentaires ci-dessous.

 

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Photo de couverture: montage des cartes BMO affectées (crédit photo: Flytrippers)

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Andrew D'Amours

Andrew est le cofondateur de Flytrippers. Il est passionné de voyages, mais aussi de l'industrie du voyage elle-même en tant qu'ancien consultant en gestion. Il partage son expérience et t'aide à économiser sur tes voyages. En tant que voyageur très économe, il adore trouver des bons deals et avoir des voyages gratuits grâce aux points de récompenses de voyage... pour l'aider à visiter chacun des pays du monde (compte actuel: 62/193 pays, 46/50 États Américains & 9/10 Provinces Canadiennes).

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