You are currently viewing Ta carte te charge probablement des frais de 2,5% sur toutes tes transactions en devises étrangères

La quasi-totalité des voyageurs ne savent tristement pas que presque toutes les cartes de crédit au Canada chargent 2,5% en frais de transactions en devises étrangères. Oui, tu paies probablement ça en ce moment et tu as payé ça pendant des années (même si ce n’est pas écrit sur ton relevé)… mais tu peux éviter ça si facilement à partir de maintenant (ou faire encore mieux).

C’est un autre des très (très très) nombreux exemples d’astuces de voyage qui sont tellement simples… mais dont la plupart des gens ne connaissent malheureusement même pas l’existence. C’est normal; quand on ne le sait pas, on ne le sait pas.

Mais c’est un bon rappel de l’importance de prendre le temps d’apprendre sur comment voyager pour moins cher… tout comme c’est évidemment bénéfique d’investir du temps pour apprendre sur n’importe quel sujet quand on veut devenir meilleur.

Flytrippers est justement là pour t’aider!

Voici donc cette introduction sur les frais de transactions en devises étrangères vu qu’un deal génial pour les éviter ET obtenir ≈431$ se termine très bientôt!

 

Vidéo sur les frais de transactions en devises étrangères

J’ai fait une vidéo pour cette introduction si tu aimes mieux regarder que lire.

 

 
 
 
 
 
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Sinon, voici la version texte habituelle.

 

Survol des frais de transactions en devises étrangères

Perdre de l’argent en faisant des paiements, c’est littéralement le contraire absolu de ce que le monde merveilleux des récompenses-voyage devrait être (être récompensé en faisant des paiements).

Les frais de transactions en devises étrangères sont terribles, peu importe comment tu les appelles:

  • Frais FX
  • Frais d’échange de devises
  • Frais de conversion de devises
  • Frais d’opérations de devises

Voici la base des frais de transactions en devises étrangères:

  • Frais sur toutes tes transactions en devise autre que le dollar canadien
  • Frais de 2,5% ajoutés que tu voyages ou que tu achètes en ligne
  • Frais qui sont inutiles et qui sont en plus du taux de change du jour
  • Frais sournoisement chargés par l’émetteur de carte (l’institution financière)
  • Frais qui n’apparaissent pas sur ton relevé (cachés dans le montant converti)
  • Frais qui font que tu paies pour payer, au lieu d’être récompensé
  • Frais qui surpassent les taux de cumul réguliers de la plupart des cartes
  • Frais chargés par toutes les cartes de crédit au Canada, sauf 8

Donc c’est heureusement très très facile d’éviter ces frais FX.

Mais comment, ça dépend de 3 scénarios selon ton niveau d’ambition:

  • Pour les voyageurs intéressés à maximiser
    • Deviens un pro des récompenses-voyage
    • Pour faire mieux que juste sauver 2,5%
  • Pour les voyageurs moins intéressés à maximiser
    • Prends une des 8 cartes sans frais FX ci-dessous
    • Pour au moins sauver 2,5% sur tout
  • Pour les voyageurs vraiment pas intéressés à maximiser
    • Prends une carte prépayée sans frais FX
    • Pour sauver 2,5% sur tout sans nouvelle carte de crédit

Ci-dessous, je vais détailler ces scénarios pour t’aider après t’avoir montré clairement quelles cartes ont (et n’ont pas) les frais de transactions en devises étrangères.

 

Cartes qui chargent les frais de transactions en devises étrangères

Il y a seulement 8 cartes de crédit canadiennes qui ne chargent pas de frais de transactions en devises étrangères (et 2 ne sont pas disponibles au Québec).

Meilleures cartes de crédit
sans frais de conversion de devises
Prime de bienvenue
(Valorisation )
Autre
avantage
Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Carte:
Prime: dépense 1k$ en 3 mois
Récompenses: 270$
Frais de la carte: 150$
Accès aux
lounges d'aéroport
6 passes
fin 31 octobre
Carte Or Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dép. 7,5k$ en 1 an (ou 1k$)
Récompenses: 775$
Frais de la carte: 120$
Très bonnes
assurances-voyage
& taux d'accumulation
fin 31 octobre
Carte Platine Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 3 mois
Récompenses: 560$
Frais de la carte: 399$
Accès aux
salons VIP d'aéroport
10 passes
fin 31 octobre
Sans frais
Carte Brim Mastercard
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Carte
sans frais
ajout à d'autres demandes
Carte Brim World Elite Mastercard
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$ 199$
Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
temps limité
Carte Visa Home Trust Preferred
Carte: pas disponible au QC
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
Carte Visa Home Trust Equityline
Carte: pas disponible au QC
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Voir plus" pour les informations les plus récentes.
Meilleures cartes de crédit
sans frais de conversion de devises
Carte Visa Infinite* PasseportMC* Banque Scotia Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Carte:
Prime: dépense 1k$ en 3 mois
Prime de bienvenue
fin 31 octobre
Récompenses: 270$
Frais de la carte: 150$
Autre avantage: Accès aux lounges d'aéroport
6 passes
Carte Or Banque ScotiaMD* American ExpressMD Carte Or Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dép. 7,5k$ en 1 an (ou 1k$)
Prime de bienvenue
fin 31 octobre
Récompenses: 775$
Frais de la carte: 120$
Autre avantage: Très bonnes assurances-voyage
& taux d'accumulation
Carte Platine Banque ScotiaMD* American ExpressMD Carte Platine Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 3 mois
Prime de bienvenue
fin 31 octobre
Récompenses: 560$
Frais de la carte: 399$
Autre avantage: Accès aux salons VIP d'aéroport
10 passes
Sans frais
Carte Brim Mastercard
Carte Brim Mastercard
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Autre avantage: Carte sans frais
ajout à d'autres demandes
Carte Brim World Elite Mastercard Carte Brim World Elite Mastercard
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
temps limité
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$ 199$
Autre avantage: Sans dépenses minimales
ajout à d'autres demandes
Carte Visa Home Trust Preferred Carte Visa Home Trust Preferred
Carte: pas disponible au QC
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Autre avantage: Sans dépenses minimales
ajout à d'autres demandes
Carte Visa Home Trust Equityline Carte Visa Home Trust Equityline
Carte: pas disponible au QC
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Autre avantage: Sans dépenses minimales
ajout à d'autres demandes
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Je vais être très clair: si ta carte de crédit n’est pas dans ce tableau, tu as toujours payé 2,5% en frais FX sur tout ce que tu as acheté dans une devise autre que le dollar canadien. Aussi simple que ça. 

Je le répète parce qu’il y a toujours plusieurs personnes qui disent toujours «non non, ma carte n’est pas dans ce tableau et elle ne me charge pas de frais»… juste parce qu’ils ne voient pas de frais sur leur relevé de carte de crédit.

Les frais n’apparaissent pas sur ton relevé! Ça ne veut pas dire que tu ne paies pas 2,5% en frais de transactions en devises étrangères: ça veut juste dire que tu ne sais pas que tu paies 2,5% en frais de transactions en devises étrangères. 

Chaque fois que tu fais un achat en devise étrangère, la banque convertit le montant en dollars canadiens au taux de change du jour ENSUITE elle t’ajoute des frais de 2,5% que la plupart des gens ne connaissent pas.

(C’est vrai que c’est très sournois de la part des banques de le cacher quand autant de gens ne sont pas informés sur le sujet… venge-toi en prenant simplement tous les gros montants de voyages gratuits qu’elles te donnent si facilement avec leurs primes de bienvenue!)

Si tu ne me crois toujours pas (erreur trop commune haha), regarde la page officielle de ta carte de crédit sur le site de la banque (ou de ta caisse, parce que toutes les cartes de crédit Desjardins ont des frais de transactions en devises étrangères). Tu vas voir que c’est écrit que tu paies 2,5% de frais de transactions en devises étrangères, dans la section sur les taux et frais.

Si tu crois encore que je me trompe, partage dans les commentaires, peut-être qu’il y a des cartes obscures (et donc sans prime de bienvenue et donc que tu devrais éviter) qui n’en chargent pas non plus. Ça m’étonnerait, mais je ne suis certainement pas parfait.

En passant, j’ai exclu les quelques cartes qui te donnent un taux d’accumulation plus élevé sur les transactions en devises étrangères pour compenser leurs frais de transactions en devises étrangères, parce qu’elles sont franchement terribles. Et quelques rares cartes chargent un pourcentage différent de 2,5%, mais c’est vraiment rare!

 

Quoi ne PAS faire pour éviter les frais de transactions en devises étrangères

Avant de te dire comment les éviter, voici quelques erreurs communes.

Voici les 3 choses qu’il ne faut PAS faire pour éviter les frais FX:

  • Échanger de l’argent au Canada et payer en argent
    • Tu vas obtenir un taux de change terrible pire que les frais FX
    • Et tu vas accumuler zéro récompenses, donc c’est vraiment pire
  • Retirer de l’argent à l’étranger et payer en argent
    • Tu vas payer les frais FX aux guichets avec les cartes de débit aussi
    • Et tu vas accumuler zéro récompenses, donc c’est vraiment pire
    • Il y a des façons de retirer presque gratuitement
    • Mais même ça, ce n’est pas génial parce que tu accumules zéro
  • Choisir de payer en dollars canadiens à l’étranger
    • Parfois l’option est offerte sur les terminaux de paiements
    • C’est encore pire, vraiment pire… ne fais jamais ça

Si tu aimes voyager, tu ne devrais évidemment jamais payer quoi que ce soit avec une carte de débit ou de l’argent comptant sauf s’ils n’acceptent juste pas les cartes de crédit, peu importe si c’est ici ou à l’étranger. Ici on parle de paiements; retirer de l’argent pour moins cher, c’est un tout autre sujet que je garde pour un article séparé (mais j’ai mis un avant-goût à la toute fin).

 

Quoi faire pour éviter les frais de transactions en devises étrangères

Voici les 3 approches simples pour éviter les frais de transactions en devises étrangères, selon ton niveau d’ambition.

 

Scénario 1: Si tu veux maximiser

C’est simple: c’est mieux d’utiliser une carte qui te donne une énorme prime de bienvenue et payer 2,5% de frais de transactions en devises étrangères… que de sauver 2,5% mais d’accumuler des récompenses au taux d’accumulation normal terriblement lent de toutes les cartes.

La base du monde des récompenses-voyage (mais en fait ça devrait être la base de tout dans la vie, si les gens étaient meilleurs pour savoir compter), c’est de toujours regarder l’équation totale. La valeur totale. Jamais juste un côté d’une équation.

Donc si tu veux maximiser la valeur totale que tu obtiens avec tes achats à l’étranger, le meilleur moyen d’éviter les frais de transactions en devises étrangères est de ne même pas les éviter!

Il ne faut pas regarder juste les frais de 2,5%, il faut regarder les récompenses que ça te donne aussi! L’équation totale.

Les primes de bienvenue sont la clé pour accumuler 1000$+ facilement chaque année avec les récompenses-voyage (comme nos lecteurs Flytrippers comme toi qui ont accumulé plus de 2 millions de dollars en voyages gratuits avec nos deals). 

C’est LA chose la plus importante à comprendre dans tout le monde merveilleux des récompenses-voyage! Les primes de bienvenue sont vraiment la clé!

C’est ça qui va vite pour avoir plein de voyages gratuits facilement! Et avoir plus de cartes va aussi améliorer ta cote de crédit (contrairement au mythe commun) et te donner plus d’avantages géniaux. Tant que tu respectes les 3 règles de base évidemment.

Bref, si tu veux être un pro et vraiment maximiser, tu dois simplement viser que 100% de tes dépenses servent à débloquer des grosses primes de bienvenue et d’éviter autant que possible d’accumuler de la façon très lente avec les taux d’accumulation réguliers sur tes achats.

Ça inclut tes dépenses en devises étrangères.

Par exemple, disons que tu vas faire 3000$ en achats en devises étrangères.

Disons que tu es un voyageur futé qui profite de la prime de bienvenue de la Carte Aventura Or CIBC Visa (15 000$ de revenu minimum) ou de la très similaire Carte Aventura CIBC Visa Infinite (60 000$ de revenu minimum) pour avoir gratuitement 547$ en points simples qui peuvent être utilisés pour n’importe quelle dépense de voyage faite sur n’importe quel site (et aussi obtenir 4 passes gratuites pour les salons d’aéroport mondialement).

Carte AventuraMD Or CIBC Visa*
Valorisation Flytrippers de la
prime de bienvenue (valeur nette)
Récompenses: 547$*
Frais de la carte:
temps limité

revenu min.: 15k$ (ou 15k$ familial)
dépense 3000$ en 4 mois
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. CIBC n'est pas responsable de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Fais une demande" pour les informations les plus récentes.
Carte AventuraMD Or CIBC Visa*
Valorisation Flytrippers de la
prime de bienvenue (valeur nette)
revenu minimum
requis: 15k$ (ou 15k$ familial)


temps limité
Récompenses: 547$*
Frais de la carte:

dépense 3000$ en 4 mois
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. CIBC n'est pas responsable de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Fais une demande" pour les informations les plus récentes.

 

La prime te donne 18,2% de remise sur 3000$ d’achats!

Si tu déduis les 2,5% de frais de transactions en devises étrangères, tu fais encore 15,7% de remise en valeur nette!!! Si tu sais compter, ça, c’est pas mal mieux qu’utiliser une carte qui te fait sauver 2,5% et qui te donne 2%… 15,7% de remise, c’est pas mal plus que 2%. C’est 7 fois plus! Ce n’est même pas comparable!

C’est logique d’avoir comme réflexe d’éviter les frais de 2,5% mais le monde des récompenses-voyage est contre-intuitif. Ta première réaction impulsive n’est probablement pas la bonne.

C’est simple: il faut regarder juste la valeur nette, toujours! La valeur totale, l’équation totale!

C’est une autre des 6 choses les plus importantes dans notre infographie qui résume la base des récompenses-voyage.

Pour ceux qui ont des revenus de 80 000$ (personnel) ou 150 000$ (familial), une des meilleures primes de bienvenue présentement est celle de la Carte Mastercard HSBC World Elite, qui s’adonne à être une des 8 cartes sans frais de transactions en devises étrangères, donc c’est le meilleur des 2 mondes en ce moment.

L’offre augmentée se termine le 29 septembre et te donne ≈ 431$ sans avoir à rien dépenser (pour les résidents du Québec), c’est un deal incroyable!

Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
Valorisation Flytrippers de la
prime de bienvenue (valeur nette)
Récompenses: ≈ 580$*
Frais de la carte: 149$
fin 29 septembre

revenu min.: 80k$ (ou 150k$ familial)
fais 1 achat (pas de min.;vois offre hors-QC)
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. HSBC n'est pas responsable de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Fais une demande" pour les informations les plus récentes.
Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
Valorisation Flytrippers de la
prime de bienvenue (valeur nette)
revenu minimum
requis: 80k$ (ou 150k$ familial)


fin 29 septembre
Récompenses: ≈ 580$*
Frais de la carte: 149$

fais 1 achat (pas de min.;vois offre hors-QC)
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. HSBC n'est pas responsable de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Fais une demande" pour les informations les plus récentes.

 

Si tes revenus sont plus bas, regarde le taux de remise effectif de toutes les autres bonnes offres!

Prends une de celles-là parce que c’est mieux de payer 2,5% de frais FX quand ton taux d’accumulation avec la prime de bienvenue est si élevé! Quand tu vas avoir fini de débloquer la prime… recommence. C’est vraiment aussi simple que ça.

Meilleures offres de cartes de crédit
(septembre 2023)
Prime de bienvenue
(Valorisation )
Taux de remise
effectif
NOUVEAU
Carte Visa Infinite TD Aéroplan
Carte:
Prime: dépense 7,5k$ en 12 mois
Récompenses: ≈ 780$
Frais de la carte: 0$ 139$
≈ 10,4% de remise
sur 7 500$
& plus grosse prime
fin 3 janvier
EXCLUSIF
Carte Aventura Or CIBC Visa
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 4 mois
Récompenses: 547$
Frais de la carte:
18,2% de remise
sur 3 000$
& 4 accès salons
temps limité
EXCLUSIF
Carte Aventura CIBC Visa Infinite
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 4 mois
Récompenses: 547$
Frais de la carte:
18,2% de remise
sur 3 000$
& 4 accès salons
temps limité
Carte Or avec primes American Express
Carte:
Prime: dépense 1k$/mois pour 12 mois
Récompenses: ≈ 1180$
Frais de la carte: 250$
≈ 7,8% de remise
sur 12 000$
& 8 accès salons
NOUVEAU
Carte de Platine American Express
Carte:
Prime: dépense 10k$ en 3 mois
Récompenses: ≈ 1600$
Frais de la carte: 799$
≈ 8,0% de remise
sur 10 000$
& salons illimités
Carte Cobalt American Express
Carte:
Prime: dépense 500$/mois pour 12 mois
Récompenses: ≈ 900$
Frais de la carte: 156$
≈ 12,4% de remise
sur 6 000$
& meilleure carte
Carte Visa Infinite British Airways RBC
Carte:
Prime: dépense 6k$ en 3 mois
Récompenses: ≈ 840$
Frais de la carte: 165$
≈ 11,3% de remise
sur 6 000$
& pts Avios avantageux
temps limité
Carte Or Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dép. 7,5k$ en 1 an (ou 1k$)
Récompenses: 775$
Frais de la carte: 120$
≈ 8,7% de remise
sur 7 500$
& points simples
fin 31 octobre
NOUVEAU
Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages (hors-QC)
Carte:
Prime: dépense 5k$ en 6 mois
Récompenses: 725$
Frais de la carte: 0$ 139$
≈ 14,5% de remise
sur 5 000$
& points simples
fin 3 janvier
Carte Aéroplan American Express
Carte:
Prime: dépense 1k$/mois pour 10 mois
Récompenses: ≈ 630$
Frais de la carte: 120$
≈ 5,1% de remise
sur 10 000$
& pts Aéroplan avantageux
achève
Carte Mastercard HSBC World Elite (hors-QC)
Carte:
Prime: fais 1 achat (pas de min.;vois offre hors-QC)
Récompenses: ≈ 580$
Frais de la carte: 149$
≈ 431% de remise
sur 1$
& récomp. flexibles
fin 29 septembre
NOUVEAU
Carte Avion Visa Infinite RBC
Carte:
Prime: dépense 5k$ en 6 mois
Récompenses: ≈ 900$
Frais de la carte: 120$
≈ 15,6% de remise
sur 5000$
& pts Avion avantageux
fin 27 novembre
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Voir plus" pour les informations les plus récentes.
Meilleures offres de cartes de crédit
(septembre 2023)
NOUVEAU
Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD
Carte Visa Infinite TD Aéroplan
Carte:
Prime: dépense 7,5k$ en 12 mois
Prime de bienvenue
fin 3 janvier
Récompenses: ≈ 780$
Frais de la carte: 0$ 139$
Taux de remise effectif: ≈ 10,4% de remise sur 7 500$
& plus grosse prime
EXCLUSIF
Carte AventuraMD Or CIBC Visa*
Carte Aventura Or CIBC Visa
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 4 mois
Prime de bienvenue
temps limité
Récompenses: 547$
Frais de la carte:
Taux de remise effectif: 18,2% de remise sur 3 000$
& 4 accès salons
EXCLUSIF
Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*
Carte Aventura CIBC Visa Infinite
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 4 mois
Prime de bienvenue
temps limité
Récompenses: 547$
Frais de la carte:
Taux de remise effectif: 18,2% de remise sur 3 000$
& 4 accès salons
Carte Or avec primes American ExpressMD Carte Or avec primes American Express
Carte:
Prime: dépense 1k$/mois pour 12 mois
Prime de bienvenue
Récompenses: ≈ 1180$
Frais de la carte: 250$
Taux de remise effectif: ≈ 7,8% de remise sur 12 000$
& 8 accès salons
NOUVEAU
Carte de PlatineMD American Express
Carte de Platine American Express
Carte:
Prime: dépense 10k$ en 3 mois
Prime de bienvenue
Récompenses: ≈ 1600$
Frais de la carte: 799$
Taux de remise effectif: ≈ 8,0% de remise sur 10 000$
& salons illimités
Carte CobaltMD American Express Carte Cobalt American Express
Carte:
Prime: dépense 500$/mois pour 12 mois
Prime de bienvenue
Récompenses: ≈ 900$
Frais de la carte: 156$
Taux de remise effectif: ≈ 12,4% de remise sur 6 000$
& meilleure carte
Carte Visa Infinite British Airways RBC Carte Visa Infinite British Airways RBC
Carte:
Prime: dépense 6k$ en 3 mois
Prime de bienvenue
temps limité
Récompenses: ≈ 840$
Frais de la carte: 165$
Taux de remise effectif: ≈ 11,3% de remise sur 6 000$
& pts Avios avantageux
Carte Or Banque ScotiaMD* American ExpressMD Carte Or Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dép. 7,5k$ en 1 an (ou 1k$)
Prime de bienvenue
fin 31 octobre
Récompenses: 775$
Frais de la carte: 120$
Taux de remise effectif: ≈ 8,7% de remise sur 7 500$
& points simples
NOUVEAU
Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD
Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages (hors-QC)
Carte:
Prime: dépense 5k$ en 6 mois
Prime de bienvenue
fin 3 janvier
Récompenses: 725$
Frais de la carte: 0$ 139$
Taux de remise effectif: ≈ 14,5% de remise sur 5 000$
& points simples
Carte AéroplanMD* American ExpressMD Carte Aéroplan American Express
Carte:
Prime: dépense 1k$/mois pour 10 mois
Prime de bienvenue
Récompenses: ≈ 630$
Frais de la carte: 120$
Taux de remise effectif: ≈ 5,1% de remise sur 10 000$
& pts Aéroplan avantageux
achève
Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
Carte Mastercard HSBC World Elite (hors-QC)
Carte:
Prime: fais 1 achat (pas de min.;vois offre hors-QC)
Prime de bienvenue
fin 29 septembre
Récompenses: ≈ 580$
Frais de la carte: 149$
Taux de remise effectif: ≈ 431% de remise sur 1$
& récomp. flexibles
NOUVEAU
Carte Avion Visa Infinite RBC
Carte Avion Visa Infinite RBC
Carte:
Prime: dépense 5k$ en 6 mois
Prime de bienvenue
fin 27 novembre
Récompenses: ≈ 900$
Frais de la carte: 120$
Taux de remise effectif: ≈ 15,6% de remise sur 5000$
& pts Avion avantageux
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Voir plus" pour les informations les plus récentes.

 

Mais cela dit…

Même si tu maximises, c’est bon de toujours avoir au moins une carte sans frais de transactions en devises étrangères pour dépanner si jamais tu as des dépenses à faire en devises étrangères et que tu n’as malheureusement pas de prime de bienvenue à débloquer (parce que tu l’as finie trop tôt par exemple, vu qu’on recommande d’espacer tes jours de demandes de cartes d’au moins 2 mois).

 

Scénario 2: Si tu veux juste sauver 2,5%

Ce scénario est également simple: prends une des 8 cartes de crédit sans frais de transactions en devises étrangères.

Je te remets le tableau ici.

Meilleures cartes de crédit
sans frais de conversion de devises
Prime de bienvenue
(Valorisation )
Autre
avantage
Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Carte:
Prime: dépense 1k$ en 3 mois
Récompenses: 270$
Frais de la carte: 150$
Accès aux
lounges d'aéroport
6 passes
fin 31 octobre
Carte Or Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dép. 7,5k$ en 1 an (ou 1k$)
Récompenses: 775$
Frais de la carte: 120$
Très bonnes
assurances-voyage
& taux d'accumulation
fin 31 octobre
Carte Platine Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 3 mois
Récompenses: 560$
Frais de la carte: 399$
Accès aux
salons VIP d'aéroport
10 passes
fin 31 octobre
Sans frais
Carte Brim Mastercard
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Carte
sans frais
ajout à d'autres demandes
Carte Brim World Elite Mastercard
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$ 199$
Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
temps limité
Carte Visa Home Trust Preferred
Carte: pas disponible au QC
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
Carte Visa Home Trust Equityline
Carte: pas disponible au QC
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Voir plus" pour les informations les plus récentes.
Meilleures cartes de crédit
sans frais de conversion de devises
Carte Visa Infinite* PasseportMC* Banque Scotia Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Carte:
Prime: dépense 1k$ en 3 mois
Prime de bienvenue
fin 31 octobre
Récompenses: 270$
Frais de la carte: 150$
Autre avantage: Accès aux lounges d'aéroport
6 passes
Carte Or Banque ScotiaMD* American ExpressMD Carte Or Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dép. 7,5k$ en 1 an (ou 1k$)
Prime de bienvenue
fin 31 octobre
Récompenses: 775$
Frais de la carte: 120$
Autre avantage: Très bonnes assurances-voyage
& taux d'accumulation
Carte Platine Banque ScotiaMD* American ExpressMD Carte Platine Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 3 mois
Prime de bienvenue
fin 31 octobre
Récompenses: 560$
Frais de la carte: 399$
Autre avantage: Accès aux salons VIP d'aéroport
10 passes
Sans frais
Carte Brim Mastercard
Carte Brim Mastercard
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Autre avantage: Carte sans frais
ajout à d'autres demandes
Carte Brim World Elite Mastercard Carte Brim World Elite Mastercard
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
temps limité
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$ 199$
Autre avantage: Sans dépenses minimales
ajout à d'autres demandes
Carte Visa Home Trust Preferred Carte Visa Home Trust Preferred
Carte: pas disponible au QC
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Autre avantage: Sans dépenses minimales
ajout à d'autres demandes
Carte Visa Home Trust Equityline Carte Visa Home Trust Equityline
Carte: pas disponible au QC
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Autre avantage: Sans dépenses minimales
ajout à d'autres demandes
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Je vais te dire les avantages de chacune en paires de cartes, mais plusieurs nous demandent souvent des astuces concrètes sur comment élaborer sa stratégie de récompenses-voyage pour bien planifier, alors j’inclus ça aussi pour le volet frais FX pour ceux qui ne veulent pas viser plus haut avec le Scénario 1.

 

Carte Mastercard HSBC World Elite et Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia

Ces 2 sont les meilleures, mais elles ont une exigence de revenu minimum. Elles ont une prime de bienvenue et qui vont te donner un beau profit. 

Si tu gagnes 60 000$ (mais pas 80 000$), ta seule option est la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia. Si tu gagnes 80 000$, tu peux aussi choisir la Carte Mastercard HSBC World Elite.

La Carte Mastercard HSBC World Elite est de loin la meilleure des 2 (les frais nets sont de juste 49$ par année parce qu’elle vient avec un crédit-voyage annuel de 100$ qui est facilement monnayable dès le 1er mois). Surtout que la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia a présentement une offre de prime de bienvenue presque risiblement basse.

Mais la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia vient avec 6 accès aux salons d’aéroports mondialement par contre.

Normalement, pour les voyageurs qui veulent maximiser, ce n’est pas tellement pertinent parce que c’est tellement facile d’avoir des accès gratuits aux salons d’aéroport avec toutes les autres cartes qui en offrent gratuitement ET qui offrent une prime de bienvenue en plus. Mais ça peut faire pencher la balance si tu ne veux pas beaucoup de récompenses et que tu veux que ça soit simple.

 

Cartes Banque Scotia American Express

Pour ceux qui gagnent moins, il y a la Carte Or Banque Scotia American Express et la Carte Platine Banque Scotia American Express qui n’ont pas d’exigence de revenu minimum.

Ce sont d’excellentes cartes, mais juste pas pour le volet des frais de transactions en devises étrangères. En fait, elles sont intéressantes pour éviter les frais FX si tu voyages aux États-Unis. C’est qu’en dehors du Canada et des États-Unis, l’acceptation des cartes American Express est vraiment moins élevée. Mais pour des snowbirds par exemple, ça peut être pratique.

À noter que l’excellent taux multiplicateur de 5 pts/$ de la Carte Or Banque Scotia American Express ne s’applique qu’au Canada, alors que les autres cartes sans frais FX n’ont pas de telles restrictions.

 

Cartes Brim

Ensuite, il y a les 2 cartes Brim moins connues, parce que c’est une banque numérique assez nouvelle.

Au minimum prends la Carte Brim Mastercard qui est sans frais annuels. C’est la meilleure carte sans frais de transactions en devises étrangères sans frais annuels au Canada.

À condition de l’ajouter comme 2e carte le même jour où tu en demandes une qui a une prime de bienvenue! Sinon, le Scénario 3 des cartes prépayées peut même être plus intéressant, parce qu’en demandant une carte sans prime de bienvenue, tu gaspilles complètement une occasion de demander une carte qui a une prime de bienvenue de ≈ 941$ par exemple!

Ça fait cher pour sauver 2,5% ça…

Parce que toutes les cartes sans frais annuels ont toujours nécessairement une très terrible prime de bienvenue. En fait, c’est pire que terrible: il n’y a juste aucune prime de bienvenue avec cette carte-là.

Mais c’est pas mal la seule situation où on recommande une carte sans frais annuels, pour sauver 2,5% en voyage si tu l’ajoutes en même temps que tu en prends une meilleure (elle ne te coûte rien et n’a aucune exigence de dépenses puisqu’elle n’a pas de prime).

La Carte Brim Mastercard World Elite est la version plus haut de gamme qui a la 1ère année gratuite, donc si tu gagnes 80 000$ tu peux prendre celle-là plutôt que la version sans frais. Comme ça, tu vas profiter des avantages la 1ère année (2 fois plus d’accumulation) et tu vas simplement la rétrograder au renouvellement. Elle n’a aucune prime de bienvenue non plus, mais elle a des meilleures assurances aussi.

 

Cartes Home Trust

Elles ne sont pas disponibles au Québec, mais si tu vis dans d’autres provinces, la Carte Visa Home Trust Preferred et la Carte Visa Home Trust Equityline peuvent être des alternatives à la Carte Brim Mastercard.

 

Scénario 3: Si tu veux juste sauver 2,5% sans crédit

Ce scénario est une alternative intéressante: il y a des cartes prépayées qui n’ont pas de frais de transactions en devises étrangères.

Ce ne sont pas des cartes de crédit, mais elles ont certains des avantages des cartes de crédit ET des cartes de débit. Tu dois envoyer de l’argent dessus pour pouvoir dépenser l’argent ensuite.

Les cartes prépayées ne sont pas habituellement pas recommandées du tout, sauf:

  • Comme alternative à la Carte Brim Mastercard sans frais annuels
    • Si tu étais pour la prendre seule et gaspiller une demande pour ça
    • Ça va te permettre de prendre une carte de crédit avec une bonne prime
    • Et de quand même avoir une option pour sauver les frais FX
    • En fait, il n’y a aucune raison de ne pas prendre une carte prépayée
    • Celles-ci sont gratuites et ça ne compte pas comme une demande de crédit
  • Pour ceux qui ont un mauvais crédit
    • Pour éviter les frais FX sans avoir à faire de demande de crédit
    • Aucun risque de dépenser trop pour ceux qui n’utilisent pas bien le crédit
    • Mais tu obtiens quand même des avantages et des récompenses
    • C’est infiniment mieux que payer par débit 

Il y a 2 cartes prépayées intéressantes (mais une n’est pas disponible au Québec).

 

Carte KOHO

La Carte prépayée KOHO Mastercard en tant que telle est gratuite.

Mais si tu ajoutes le forfait Extra, tu n’auras plus de frais de transactions en devises étrangères en utilisant cette carte qui est la meilleure des cartes prépayées disponibles au Québec (la barre est basse et les cartes de crédit sont évidemment bien meilleures, mais quand même).

Le forfait Extra coûte juste 9$ par mois et tu peux l’ajouter juste pour les mois où tu vas en voyage par exemple, donc ça ne revient pas très cher pour éviter les frais FX.

La Carte prépayée KOHO Mastercard va aussi te donner 4,5% d’intérêts sur l’argent que tu envoies sur ta carte (sur tes premiers 1000$ et ensuite 3%), ce qui est tellement meilleur que les taux d’intérêts que tu accumules avec les comptes bancaires traditionnels. Et c’est gratuit!

Tu vas aussi accumuler des remises en argent, ce que les cartes de débit ne te donnent évidemment pas.

Je vais faire un article séparé sur les cartes prépayées et les comptes épargne, mais SVP au minimum en attendant, au moins arrête d’utiliser une carte de débit. C’est tellement mauvais pour toi comparativement aux cartes prépayées sans frais et sans risques (et vise à éventuellement être assez bon avec le crédit pour obtenir les bien meilleurs avantages et récompenses des vraies cartes de crédit).

 

Carte Banque EQ

Le compte épargne Banque EQ est merveilleux et tu devrais définitivement faire comme moi et en ouvrir un. C’est gratuit et ça te permettre d’accumuler 3% en intérêts sur ton solde, sans aucun minimum ou frais.

Ça va aussi sûrement te donner l’accès en primeur à la Carte prépayée EQ Bank Mastercard quand elle va être disponible au Québec. Elle est gratuite et ne charge pas de frais de transactions en devises étrangères et est à prendre absolument tout de suite si tu vis dans une autre province.

Je vais bientôt faire un article pour comparer les comptes épargnes à intérêts élevés, parce que c’est un autre bon moyen de faire un peu plus d’argent pour pouvoir voyager plus.

 

Bonus: Carte Wise

Flytrippers aime t’en donner plus pour ton argent, alors on t’ajoute ce bonus.

La Carte Wise est une autre carte qui n’est pas une carte de crédit et que tout le monde devrait avoir! Alors je te fais un avant-goût rapide de notre très attendu article sur les retraits d’argent en voyage.

La Carte Wise n’est pas pour les achats en devises étrangères, mais bien pour les retraits aux guichets. Ce n’est pas une carte prépayée comme telle, c’est en fait juste une meilleure carte de débit (les cartes prépayées et les cartes de débit fonctionnent de manière très similaire).

C’est l’idéal de toujours tout payer par carte de crédit évidemment, même en voyage! Mais tu le sais sûrement, certains pays sont encore très archaïques avec plein d’endroits qui ont seulement l’option de payer en argent comptant comme si on était en 1999.

La Carte Wise ne charge pas les frais de transactions en devises étrangères pour les retraits aux guichets automatiques et ne charge pas de frais pour le retrait non plus (presque toutes les cartes de débit des comptes de banque canadiens les chargent évidemment).

Prends-la! Ce n’est pas une carte de crédit, donc aucun impact! C’est gratuit! Aucune raison de ne pas l’avoir.

Tu as une limite par contre pour les retraits gratuits:

  • Maximum de 2 retraits par mois
  • Maximum de 350$C total par mois

C’est mieux que rien!

Je vais faire un article détaillé sur les retraits d’argent spécifiquement pour d’autres astuces, celui-ci commence à être long.

 

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Sommaire

Les frais de transactions en devises étrangères de 2,5% sont des frais sournois que tu devrais arrêter de payer (à moins de toujours utiliser une carte de crédit sur laquelle tu es en train de débloquer une grosse prime de bienvenue). Les cartes de crédit sans frais de transactions en devises étrangères ne sont pas nombreuses au Canada, mais la Carte Mastercard HSBC World Elite en est une et a une offre augmentée jusqu’au 29 septembre.

Que veux-tu savoir sur les frais de transactions en devises étrangères? Dis-le-nous dans les commentaires ci-dessous.

 

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Photo de couverture: New York (crédit photo: Ryan Gerrard)

 

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Andrew D'Amours

Andrew est le cofondateur de Flytrippers. Il est passionné de voyages, mais aussi de l'industrie du voyage elle-même en tant qu'ancien consultant en gestion. Il partage son expérience et t'aide à économiser sur tes voyages. En tant que voyageur très économe, il adore trouver des bons deals et avoir des voyages gratuits grâce aux points de récompenses de voyage... pour l'aider à visiter chacun des pays du monde (compte actuel: 64/193 pays, 47/50 États Américains & 9/10 Provinces Canadiennes).

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