Les 4 meilleures cartes pour accumuler des récompenses sur l’épicerie

Ce n’est pas parce qu’on ne peut pas aller en voyage qu’on ne devrait pas agir pour obtenir des voyages gratuits, et ainsi être prêt pour lorsque les choses reviendront inévitablement à la normale. Et comme être confiné à la maison veut dire que ta plus grosse dépense (ou une de tes plus grosses) est l’épicerie, c’est vital de la maximiser. Tu vas être impressionné par la comparaison que je te montre à la fin.

Les cartes de crédit sont le meilleur moyen pour les voyageurs d’accumuler des voyages gratuits (à une condition, expliquée dans les bases à la fin). Les cartes sont comment j’ai pu moi-même obtenir bien plus de 1000$ par année en voyages gratuits depuis 10 ans, quoique ce n’est définitivement pas avec le pourcentage d’accumulation quotidien sur les achats que j’ai eu ça, contrairement au mythe très répandu.

Bref, cette liste, ce ne sont certainement pas les meilleures cartes ni les meilleures offres. Cet article-ci est spécifiquement sur le taux d’accumulation à l’épicerie, ou le «bonus de catégorie» d’épicerie, qui est une dépense énorme pour tous.

Voici donc 4 excellentes cartes pour accumuler des récompenses sur tes dépenses d’épicerie, selon ta situation, ainsi que des informations très importantes pour tous. La première carte est la plus détaillée, car c’est vraiment la meilleure pour les voyageurs.

J’espère que les sections de base à la fin seront une bonne introduction, et on va t’en dire beaucoup plus dans les prochaines semaines pour que tu puisses bien utiliser ce temps de pause forcée pour apprendre à accumuler plein de voyages gratuits: abonne-toi gratuitement à notre nouvelle infolettre spéciale de points de récompenses voyages.

 

Meilleures cartes pour les dépenses d’épicerie

Voici d’abord le tableau résumé:

Meilleures cartes de crédit pour l'épicerie

CobaltMC American Express

•Meilleure pour ceux qui peuvent dépenser 500$/mois la 1ère année
•5% sur l’épicerie (ou plus)
•Prime: crédit-voyage de ≈ 528$ net

ScotiaMD* Or American ExpressMD

•Meilleure pour ceux qui ne peuvent pas dépenser 500$/mois
•5% sur l’épicerie
•Prime: crédit-voyage de 140$ net

Visa Infinite* Momentum ScotiaMD

•Meilleure pour ceux qui veulent une carte non-Amex
•4% sur l’épicerie
•Prime: remise de 200$ net

BMO eclipse Visa Infinite*

•Meilleure pour ceux qui veulent une prime plus élevée
•3,55% sur l’épicerie (ou 3,905%*)
•Prime: crédit-voyage de 342$ net

*des conditions s’appliquent

 

Meilleure carte 1: carte Cobalt American Express (pour ceux qui dépensent plus)

La carte Cobalt American Express est de loin la meilleure au Canada pour l’épicerie si tu es un voyageur.

  • Pourquoi elle est géniale: c’est la meilleure carte pour accumuler la valeur maximale de voyages gratuits
  • Pour qui elle est: ceux qui dépensent beaucoup ou qui ne veulent pas s’investir en points de récompenses/qui ne veulent pas de multiples cartes
  • Combien elle accumule sur l’épicerie: 5X les points AMEX ou 6X les points Marriott par dollar (5% de retour ou plus)
  • Combien elle accumule avec la prime: 10X les points AMEX ou 12X les points Marriott par dollar (10% de retour ou plus)
  • Combien la prime de bienvenue donne: elle est unique, si tu la maximises tu obtiens 480$ en voyages gratuits (ou plus)
  • Autres avantages: 2X sur voyages et essence, carte additionnelle gratuite, bonne couverture d’assurances
  • Qui peut l’obtenir: il n’y a pas de revenu minimum requis
  • Comment l’obtenir: lien de souscription sécurisé American Express

Ma carte Cobalt est ma favorite parmi toutes mes nombreuses cartes. Elle est si bonne que même mes amis Américains du monde des récompenses sont jaloux, quelque chose qui n’arrive JAMAIS dans ce domaine (malheureusement pour nous).

Taux d’accumulation simple sur l’épicerie

Obtenir 5X les points AMEX par dollar est génial, mais obtenir 6X les points Marriott est phénoménal (1 point AMEX = 1.2 points Marriott). Mais je vais commencer par les points simples.

Les points AMEX sont des points à valeur fixe faciles à utiliser, ça te donne donc un retour de 5% (un crédit voyage de 50$ à chaque 1000$ d’épicerie) que tu peux appliquer à littéralement n’importe quelle dépense de voyage si tu veux un excellent retour avec flexibilité maximale et pas de compléxité.

En plus des épiceries, le bonus de catégorie inclut aussi les restaurants, les bars, les cafés et les services de livraisons de nourriture (Uber Eats et autres).

Taux doublé avec la prime de bienvenue

C’est déjà un excellent taux d’accumulation (j’ai encore la carte même si ma prime de bienvenue est partie depuis longtemps, ça te donne une idée).

Mais tu peux en fait doubler cela grâce à la prime de bienvenue de la carte, une qui est unique au Canada. Habiteullement, c’est simple: dépense X$ dans les 3 premiers mois (habituellement ≈ 1500$) et tu obtiens une prime de bienvenue.

La prime de bienvenue de la carte Cobalt est répartie sur les 12 premiers mois, contrairement à toutes les autres cartes. C’est pourquoi elle est géniale pour ceux qui dépensent beaucoup à chaque mois ou ceux qui ne veulent pas vraiment s’embarquer dans le monde des points de récompenses voyages (et qui n’ont donc pas besoin d’utiliser leurs dépenses pour débloquer plus de primes de bienvenue de plus de cartes).

Voici comment la prime de bienvenue de la carte Cobalt fonctionne: dépense 500$ par mois pendant la première année (ce qui revient à juste 115$ par semaine) et tu auras une prime de 30 000 points AMEX en plus de ton taux d’accumulation régulier. C’est l’équivalent d’un autre 5 points AMEX par dollar (30 000 / 12 / 500$) pour un total ahurissant de 10 points AMEX par dollar sur l’épicerie et les restaurants la première année, si tu dépenses 500$ par mois dans ces catégories (total 0 000 points AMEX).

C’est un retour simplement fantastique. Ça te donne un crédit-voyage de 600$, moins le frais de 120$ de la carte (10$ mensuellement), pour un net de 480$ en voyages gratuits avec une quantité de dépense requise en épicerie qui est très raisonnable (que la plupart d’entre vous peuvent atteindre facilement, spécialement avec une famille).

Maximiser encore plus avec Marriott

La carte Cobalt est vraiment très bien même avec les points simples.

Mais si tu veux maximiser à fond la valeur que tu obtiens, tu peux transférer tes points à Marriott, te donnant un retour potentiellement beaucoup plus élevé (6000 points Marriott à chaque 1000$ d’épicerie). Une nuit gratuite dans un hôtel de catégorie 1 ne coûte que 5000 ou 7500 points (dates “off-peak” ou dates standard), alors ça peut valoir beaucoup plus que le crédit si tu utilises bien les points (c’est la beauté des points à valeur-variable: tu peux obtenir une valeur démesurément élevée).

Avec la prime de bienvenue, c’est encore plus fou: tu accumules 12X les points Marriott par dollar.

Ton 500$ par mois en nourriture va te donner un total de 72 000 points Marriott. C’est un incroyable 15 nuits gratuites dans des hôtels de catégorie 1 (en Espagne, en Afrique du Sud, en Indonésie, en Malaisie, au Mexique, en Inde, etc.) qui valent facilement 1500$ puisque tu n’as pas de taxes à payer avec des points. C’est aussi un très décent 8 nuits gratuites dans des hôtels de Catégorie 2, ce qui vaut aussi plus de 1000$.

Soyons conservateur et valorisons ces 72 000 points à 1000$ net: ça veut dire que ton taux d’accumulation effectif sur tes dépenses d’épicerie n’est pas “juste” 10%… c’est 16,67%. C’est tout simplement incroyable. Plusieurs sont habitués de se contenter de 1,5% de retour (10 fois moins) et sont satisfaits.

Mêmes dépenses, mais 1000$ au lieu de 90$ en récompenses. (C’est pourquoi les primes de bienvenue sont la clé pour accumuler beaucoup de voyages gratuits).

En passant, vois-tu comment 600$ se compare à 15 nuits d’hôtels? (C’est pourquoi les points à valeur variable sont tellement plus lucratifs que les crédits si tu veux maximiser tes voyages gratuits).

Autres avantages de la carte

La carte Cobalt te permet aussi de transférer à des points Hilton, mais ces-derniers ont plus de valeur que ceux de Marriott que dans des cas très spécifiques (1 point AMEX = 1 point Hilton). On va parler plus du programme Hilton, mettreà jour notre contenu existant sur Marriott et te publier un guide complet pour maximiser la carte Cobalt très bientôt.

Finalement, bien que ce ne sont pas toutes les épiceries qui acceptent AMEX, il y en a plusieurs. J’ai littéralement changé d’IGA à Metro rien que pour cette carte; voilà à quel point elle est lucrative. Super C est une autre bannière qui accepte AMEX, et parmi les autres chaînes, ça dépend parfois des franchisés locaux.

Tu peux même accumuler ce bonus de catégorie de 5X ou 6X sur bien d’autres catégories que l’épicerie avec notre truc de pro. Suffit d’acheter des cartes-cadeaux des autres marchands variés à ton épicerie et voilà: tu obtiens le bonus de catégorie sur tout (voir dernière section pour détails).

Les autres avantages de la carte incluent une carte additionnelle gratuite, ce qui veut dire que ton conjoint ou ta conjointe a sa propre carte pour accumuler deux fois plus vite. Tu obtiendras aussi 2X les points AMEX (2.4X les points Marriott) sur les voyages, l’essence et le transport. Finalement, tu obtiens aussi de bonnes assurances (incluant médicale, délai de vol, auto de location et protections d’achat — les seules manquantes sont les assurances annulation et interruption de voyage).

Obtiens la carte Cobalt American Express (lien de souscription sécurisé American Express)

 

Meilleure carte 2: carte Scotia Or American Express (pour ceux qui dépensent moins)

La carte Scotia Or American Express est la meilleure alternative et a des atouts uniques.

  • Pourquoi elle est géniale: elle accumule tout autant si tu ne veux qu’un crédit-voyage
  • Pour qui elle est: ceux qui dépensent moins ou qui ne veulent pas de points d’hôtels
  • Combien elle accumule sur l’épicerie: 5X les points Scotia par dollar (5% de retour)
  • Combien la prime de bienvenue donne: 90$ en voyages gratuits au net après 1000$ en 3 mois
  • Autres avantages: 3X sur essence, pas de frais de devises étrangères, excellentes assurances
  • Qui peut l’obtenir: il y a un revenu minimum de 12 000$ requis
  • Comment l’obtenir: lien de souscription sécurisé Scotia

La carte Scotia Or American Express te donne le même 5X (5%) sur l’épicerie, sans avoir à dépenser autant à chaque mois (mais avec une prime de bienvenue plus petite). Alors c’est presqu’aussi bon pour ceux qui ne sont pas intéressés à transférer des points à Marriott ou Hilton. Et les points Scotia sont tout aussi faciles à utiliser qu’AMEX: tu peux aussi les appliquer comme crédit-voyage sur n’importe quelle dépense de voyage en ligne.

Tu obtiendras une prime de bienvenue de 90$ net si tu atteins le montant minimum de 1000$ dans les 3 premiers mois (210$ moins le frais de 120$), et ensuite tu va maximiser tes achats d’épicerie. Encore une fois: Metro et Super C acceptent AMEX.

Quand tu vas recommencer à voyager, c’est une des rares cartes sans le 2,5% de frais de devises étrangères que toutes les cartes des autres banques majeures chargent.

Et c’est une carte particulièrement intéressante pour ceux qui ne sont pas éligibles aux autres bonnes cartes de voyage, car c’est une des rares cartes avec de bonnes assurances pour ceux qui gagnent moins de 60 000$. Elles sont toutes incluses: médicale, délai de vol, auto de location, annulation/interruption de voyage et protections d’achat.

Finalement, le bonus de catégorie à 5X inclut lui aussi les restaurants, les bars, les cafés et les services de livraisons de nourriture comme la Cobalt. Mais il inclut aussi le divertissement: cinéma, théâtre et billetteries. Tu accumuleras aussi 3X les points sur l’essence et les transports, ainsi que sur les services de streaming comme Netflix.

Obtiens la carte Scotia Or American Express (lien de souscription sécurisé Scotia)

 

Meilleure carte 3: carte Visa Infinite Momentum Scotia (pour ceux qui veulent du «cashback»)

La carte Scotia Momentum Visa Infinite est la meilleure pour du «cashback» si tu gagnes plus de 60 000$ et c’est la meilleure pour l’épicerie si ton épicerie n’accepte pas les cartes Amex.

  • Pourquoi elle est géniale: bon taux d’accumulation et rare carte cashback avec prime de bienvenue
  • Pour qui elle est: ceux qui préfèrent le cashback simple (mais moins de valeur) que les points voyages
  • Combien elle accumule sur l’épicerie: 4% de cashback par dollar
  • Combien la prime de bienvenue donne: 200$ en cashback après 2 000$ en 3 mois
  • Autres avantages: 4% sur paiements récurrents, 2% sur essence, excellentes assurances
  • Qui peut l’obtenir: il y a un revenu minimum de 60 000$ requis
  • Comment l’obtenir: lien de souscription sécurisé Scotia

On ne recommande habituellement pas les cartes «cashback» pour des voyageurs: les remises «cashback» sont infiniment moins payantes que les points de récompenses voyages. Mais étant donnée la situation actuelle, pour les nombreux qui ont perdu des revenus, le «cashback» pourrait être utile.

Et la Scotia Momentum Visa Infinite te permet de maximiser tes dépenses d’épicerie, avec un simple 4% de cashback. C’est aussi une carte Visa, ce qui veut dire que toutes les épiceries l’accepte. Elle a également une prime de bienvenue intéressante, ce qui n’est pas si fréquent avec les cartes cashback: 10% de remises en promo pour les 3 premiers mois, pour le premier 2000$ de dépenses, soit un 200$ de remise très facile à aller chercher.

La catégorie bonus à 4% inclut seulement les épiceries (pas les restaurants) mais inclut les paiements récurrents et les abonnements comme les services publics, les primes d’assurances, les boîtes-repas, Netflix, Spotify, les abonnements de gym, etc. Et tu obtiens 2% sur l’essence et les transports.

Toutes les assurances principales sont incluses: médicale, délai de vol, auto de location, annulation/interruption de voyage et protections d’achat.

La carte n’a pas de frais la première année, mais contrairement aux deux autres cartes dans cet article, elle requiert un revenu minimum de 60 000$.

Obtiens la carte Visa Infinite Momentum Scotia (lien de souscription sécurisé Scotia)

 

Meilleure carte 4: carte BMO eclipse Visa Infinite* (pour ceux qui veulent une prime de bienvenue plus élevée)

La carte BMO eclipse Visa Infinite* est une toute nouvelle carte qui est la meilleure option non-Amex pour l’épicerie, du moins pour ceux qui veulent une prime de bienvenue plus élevée que la carte Visa Infinite Momentum Scotia précédente ou ceux qui planifient ajouter un utilisateur au compte (carte supplémentaire) ou ceux qui veulent une deuxième année qui revient gratuite aussi.

  • Pourquoi elle est géniale: elle a une belle prime de bienvenue et un bon taux d’accumulation
  • Pour qui elle est: ceux qui veulent une prime de bienvenue ou une carte dont la 2ème année revient gratuite aussi
  • Combien elle accumule sur l’épicerie: 5X les points BMO par dollar (3,55% de retour)
  • Combien elle accumule en payant 50$ de plus: 5,5X les points BMO par dollar (3,905% de retour)
  • Combien la prime de bienvenue donne: 342$ en voyages gratuits après 3 000$ en 3 mois
  • Autres avantages: le même taux 5X s’applique aussi aux restaurants, à l’essence et au transport
  • Qui peut l’obtenir: il y a un revenu minimum de 60 000$ requis
  • Comment l’obtenir: lien de souscription sécurisé BMO

Cette carte est si géniale qu’elle mérite son article séparé. Le 5 points sur la nourriture n’est même pas le meilleur avantage de cette carte.

Obtiens la carte BMO eclipse Visa Infinite* (lien de souscription sécurisé BMO)

 

Meilleure carte 5: World Mastercard Tangerine (pour du «cashback» chez Walmart)

Chez Flytrippers, on aime t’en donner plus alors on ajoute une 5ième carte, la World Mastercard Tangerine.

  • Pourquoi elle est géniale: les Supercentres Walmart comptent comme une épicerie
  • Pour qui elle est: ceux qui veulent du cashback et font leur épicerie chez Walmart
  • Combien elle accumule sur l’épicerie: 2% de cashback par dollar
  • Qui peut l’obtenir: il y a un revenu minimum de 60 000$ requis
  • Comment l’obtenir: lien de souscription sécurisé Tangerine

On ne recommande habituellement pas les cartes sans frais annuels: pas de frais annuels veut dire pas de prime de bienvenue, et c’est généralement une très mauvaise idée de choisir une carte qui te donne 0$ en prime quand tellement de cartes te donnent des centaines de dollars. Mais tel que mentionné, plusieurs ont besoin de remises en argent en ce moment.

Aucune des 3 cartes ci-dessus qui ont des bonus de catégorie pour l’épicerie n’a de bonus de catégorie chez Walmart. Mais la Tangerine World Mastercard oui: elle te donne 2%. C’est que les Supercentres Walmart ne «codent» pas comme des épiceries chez Visa ou AMEX, mais c’est le cas chez Mastercard (c’est seulement les Supercentres, pas les Walmarts réguliers).

Étant donné que plusieurs font leur épicerie là-bas pour des économies importantes, ça permet d’obtenir 2% de cashback dans les Supercentres Walmart. Tu peux aussi choisir une autre catégorie où tu obtiendras un bonus de 2% en cashback.

Comme c’est une carte sans frais annuel, il n’y a pas vraiment d’assurances, sauf celle pour les locations d’autos. La carte nécessite un revenu de 60 000$.

Obtiens la World Mastercard Tangerine (lien de souscription sécurisé Tangerine)

 

Base des cartes de crédit

C’est important de se souvenir que les cartes de crédit sont géniales, tant que tu les paies en entier à chaque mois. C’est ça la condition; la plus règle la plus importante.

On est des experts des points de récompenses voyages et se lancer dans le «travel hacking», comme ça s’appelle, c’est très bon pour ta cote de crédit et c’est trèèèèèèèès lucratif. Mais c’est vrai seulement si tu paies tout au complet à temps. On sait que plusieurs ont plus de difficultés financières à cause de cette crise malheureusement, alors les cartes de crédit ne sont pas recommandées dans ces situations.

Pour ceux qui sont dans une position financière qui n’a pas changé, garde en tête que l’importance de ce que ta carte accumules est souvent surestimé: la clé des points de récompenses voyages, et la façon de facilement accumuler 1000$ en voyages gratuits à chaque année, c’est en accumulant les primes de bienvenue en appliquant pour plusieurs cartes par année, ce qui est aussi meilleur pour ta cote de crédit qu’avoir seulement une carte (contrairement au mythe très répandu).

Comme ça tu utilises tes dépenses pour débloquer des primes de bienvenues qui sont bien plus lucratives que le taux d’accumulation de n’importe quelle carte.

Cela dit, c’est toujours bien de combiner les deux: des primes de bienvenue et des cartes avec des bons taux d’accumulation, surtout pour des dépenses courantes comme l’épicerie.

C’est justement en ayant plusieurs cartes que tu vas pouvoir maximiser chaque dépense avec la carte appropriée qui offre un bonus dans cette catégorie. J’utilise une carte différente pour à peu près chaque type de dépense (du moins, les fois que je ne suis pas en train de débloquer des primes de bienvenue).

 

Base des bonus de catégorie d’épicerie

Comment les bonus de catégorie (taux d’accumulation plus élevés sur certaines catégories comme l’épicerie) fonctionnent c’est selon comme un marchand est «codé». La banque ne peut pas savoir que tu achètes de l’épicerie chez Costco: Costco n’est pas une épicerie et donc n’est pas inclus dans les bonus de catégorie.

Mais l’envers de cette médaille c’est que ça veux dire que tu peux profiter de ça pour acheter des cartes-cadeaux de plein d’autres marchands dans ton épicerie et accumuler ce retour de 12% que je t’ai démontré (ou à tout le moins le 5% facilement accessible à tous) sur plein d’autres dépenses, pas juste l’épicerie. C’est une de nos astuces de pro préférées.

Pourquoi obtenir juste 1 point par dollar sur les achats chez Canadian Tire (parce que ce n’est pas une catégorie bonus) quand tu peux acheter une carte-cadeau Canadian Tire chez Metro (ou Couche-Tard même), obtenir 5 points par dollar (retour 400% plus élevé pour le même achat) et utiliser la carte-cadeau chez Canadian Tire? Assure-toi simplement d’utiliser ce truc pour les trucs pour lesquels tu n’as pas besoin de protections d’achats (protection gratuite, garantie prolongée), qui n’y sont pas éligibles, ou si tu ne te servirais pas de celles-ci de toute façon.

Finalement, plusieurs ne croient pas que les récompenses valent la peine, mais regarde cette comparaison du retour que plusieurs Canadiens obtiennent:

  • 0% de retour avec débit ou argent comptant back with debit or cash
  • 1% de retour avec une carte de base
  • 2% de retour avec une bonne carte
  • 4% de retour avec une très bonne carte ci-dessus
  • 5% de retour avec une excellente carte de voyage ci-dessus
  • 10% de retour avec la prime de bienvenue de la meilleure carte
  • 12% de retour avec la meilleure carte en utilisant les points à valeur variable
  • 16% de retour avec la meilleure carte en maximisant les points à valeur variable

Exactement le même achat, mais tu peux obtenir soit 0% de retour ou 16%!!!

Tu vois comment c’est important de choisir les bonnes cartes?

Et surtout comme les primes de bienvenue et les points à valeur variable peuvent faire exploser la valeur de tes récompenses?

 

Tu veux en apprendre plus sur les points de récompenses voyages?


 

Sommaire

Voilà les meilleures cartes de crédit pour l’épicerie au Canada, ou du moins pour les voyageurs qui veulent accumuler des voyages gratuits avec leurs dépenses d’épicerie.

 

Photo de couverture: section de légumes (crédit photo: Scott Warman)

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Andrew D'Amours

Andrew est le cofondateur de Flytrippers. Il est passionné de voyages, mais aussi de l'industrie du voyage elle-même en tant qu'ancien consultant en gestion. Il partage son expérience et t'aide à économiser sur tes voyages. En tant que voyageur très économe, il adore trouver des bons deals et avoir des voyages gratuits grâce aux points de récompenses de voyage... pour l'aider à visiter chacun des pays du monde (compte actuel: 62/193 pays, 46/50 États Américains & 9/10 Provinces Canadiennes).

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