Pourquoi tu ne devrais pas commander de carte de crédit sans bonus de bienvenue

Pendant que l’industrie financière est dans l’actualité, tournons le négatif en positif en expliquant au plus grand nombre de gens possibles LA chose la plus importante du monde du Travel Hacking, LA chose que le plus de gens ont de la misère à comprendre sur ce sujet très complexe.

Comme nous allons relancer bientôt notre section revampée sur le Travel Hacking, adaptée aux débutants qui veulent se lancer dans ce hobby qui permet à des millions de gens déjà d’obtenir facilement des centaines de dollars de voyages gratuits à chaque année grâce aux récompenses de cartes de crédit, utilisons l’exemple de Desjardins pour illustrer la règle #1.

Ça n’a rien à voir avec leur incident de sécurité (mais j’en parle plus bas de ça avec ma propre expérience de piratage) mais si tu es fâché envers Desjardins comme plusieurs, sache que de toute façon tu ne devrais pas avoir de leurs cartes de crédit (pas une nouvelle du moins).

 

Ne pas obtenir de carte sans bonus de bienvenue

La règle de base du Travel Hacking c’est de ne jamais commander de carte de crédit qui ne te donne pas des centaines de dollars de bonus de bienvenue.

Bien des cartes n’ont pas de bonus de bienvenue, évite-les toutes.

Il y a évidemment plein de facteurs à considérer en choisissant une carte de crédit (que ce soit une carte de voyage ou non) et bien sûr chaque personne a des besoins différents et des priorités différentes…

Mais ce qui est universel et 100% sûr et s’applique à tous peu importe les priorités, c’est que ça n’a pas de sens de commander une carte de crédit qui ne te donne pas des centaines de dollars quand il y a plein de cartes de crédit qui te donnent des centaines de dollars rien que pour l’avoir commandé, si tu veux te mettre au Travel Hacking.

En tant que consommateur dans le domaine financier, tu as tout le “leverage”, le gros bout du bâton. Utilise-le et obtiens facilement des centaines de dollars de voyages gratuits par année rien qu’en choisissant les bonnes cartes. Comme je disais, des millions de gens le font, ne soit pas celui qui n’obtient pas de bonus de bienvenue.

Ce n’est pas que les cartes sans bonus de bienvenue n’ont pas d’avantages… c’est que d’autres cartes ont aussi ces avantages en plus d’offrir des bonus de bienvenue.

Que ce soit la carte AMEX Marriott qui te donne jusqu’à 8 nuits gratuites en Espagne (ou dans 10+ autres pays) rien qu’en la commandant, ou la Scotia Passport qui te donne un net de ~ 171$ de voyages gratuit ET 6 accès gratuits pour des lounges d’aéroport ET 0% de frais sur les transactions en devises étrangères (contrairement à 2.5% sur presque toutes les autres au Canada), ou d’autres…

Bref, il y a plein d’offres du genre, et celles-ci changent à chaque mois. Peu importe lesquelles, plusieurs des offres qui incluent un bonus de bienvenue sont souvent meilleures que de ne pas avoir de bonus de bienvenue, c’est simplement mathématique.

Flytrippers regroupe pour toi à chaque mois les meilleures offres de cartes de crédit, et cette page-là va également être revue, bonifiée et améliorée pour te rendre ça encore plus facile de choisir. Tu peux d’ailleurs être parmi les premiers à savoir lorsque notre nouvelle section sera lancée (et avoir quelques primeurs) en t’abonnant à notre nouvelle liste gratuite spéciale sur le Travel Hacking.

Soyons très clairs: on n’a rien contre les institutions qui n’offrent pas de bonus de bienvenue, mais la seule chose qui nous parle en tant que voyageur qui veulent de l’argent pour des voyages gratuits, ce sont les chiffres. Dès que ces cartes de crédit auront des bons bonus de bienvenue, on va les promouvoir bien sûr avec plaisir et même les commander nous-mêmes. On te dit même plus bas les quelques exceptions, car il y a certaines situations où tu pourrais faire un bon coup avec les cartes sans bonus de bienvenue quand même.

Bref, si tu comprends l’importance des bonus de bienvenue, tu seras déjà plus expert en Travel Hacking que bien des gens qui pensent à tort que c’est le 1% ou 2% de retour d’une carte qui va leur rapporter gros. Ce n’est évidemment pas le cas, toutes les bonnes cartes offrent une accumulation relativement similaire sur les achats: la clé c’est d’y additionner des bonus de bienvenue qui valent des centaines de dollars.

 

Une autre erreur très commune

Par contre, à part commander une carte de crédit qui ne donne pas de bonus de bienvenue, une autre des erreurs les plus communes que les gens font n’étant pas nécessairement expert de crédit (j’en reparle plus bas aussi dans la section piratage), c’est d’annuler leurs veilles cartes.

Ne fais surtout pas ça.

Donc ne commande pas de carte sans bonus de bienvenue (nouvelle), mais si tu en as une, ne l’annule surtout pas! Si elle a un frais annuel, downgrade-la simplement à une carte sans frais pour garder le compte ouvert mais mets-la dans un tiroir à bas et garde la ouverte: l’âge de tes comptes c’est 15% de ta cote de crédit, et plus c’est vieux mieux c’est.

Pourquoi je dis de la mettre dans un tiroir à bas? Parce que tu es bien mieux de commander une nouvelle carte et obtenir un bonus de bienvenue et des voyages gratuits.

C’est ça le Travel Hacking, et on te propose d’ailleurs un cours 101 pour que tu puisses t’y initier facilement, donne-nous ton courriel et tu l’auras gratuitement avant même qu’on le lance publiquement ! J’insiste sur cette liste, car ce qui nous passionne c’est aider le plus de Québécois possible à voyager, et le Travel Hacking est vital pour ça.

Pour ceux qui ne veulent pas investir trop de temps dans un cours complet, il y aura une introduction brève aussi. Notamment un article qui regroupe les 10 erreurs les plus communes et les concepts de base les plus importants à comprendre (j’en scoope quelques-uns ci-dessous d’ailleurs pour te donner un avant-goût et te faire patienter).

 

Incident de sécurité

C’est le sujet de l’heure au Québec, on ne pouvait pas ne pas en parler. Je n’ai pas été piraté, comme je ne suis pas membre Desjardins.

Ayant des cartes de crédit régulièrement chez les 5 autres banques (celles qui donnent des bonus de bienvenue) et adorant l’argent gratuit, j’ai sauté sur une offre qui me donnait 300$ pour ouvrir un compte-chèques chez une d’entres elles lors d’une promo il y a longtemps, et je ne suis jamais parti tout simplement.

En passant, il n’y a aucun problème à avoir ses opérations courantes chez Desjardins même en ayant des cartes de crédit d’ailleurs. C’est un autre mythe que plusieurs semblent croire: pas besoin d’avoir un compte-chèques ou quelque relation que ce soit avec une institution pour avoir une de leur carte de crédit, et vice-versa.

Et côté service, tout le monde semblait assez satisfait de Desjardins jusqu’à cet événement malheureux (et qui peut arriver à n’importe quel endroit aussi…), comme mentionné notre enjeu n’est que par rapport aux bonus de bienvenue des cartes de crédit.

Bref, dans tous les cas, je peux quand même partager ma propre expérience de piratage similaire en espérant que ça rassure des gens: il y a 2 ans, mon compte Delta Air Lines a été piraté lors d’une brèche similaire et ils m’ont offert un service de protection et de monitoring gratuit aussi.

Bien que ça n’impliquait pas le NAS, depuis il n’y a rien eu d’anormal du tout, et je surveille ça de très près (ce qui est de toute façon une bonne pratique quand on fait du Travel Hacking, surtout de niveau avancé).

Ça fait longtemps que je suis aussi abonné gratuitement à Borrowell qui permet d’obtenir ton dossier de crédit complètement gratuitement à chaque mois (disponible pour tous facilement en quelques clics). Même si ce n’est qu’en anglais, c’est gratuit et pratique aussi.

D’ailleurs, c’est un autre des plus grands mythes sur les cartes de crédit, encore pire même: avoir plusieurs cartes de crédit est bon pour ta cote de crédit. N’avoir seulement une ou deux est mauvais. Tout le monde pense le contraire, mais ils ont tout simplement tort.

En regardant régulièrement son dossier de crédit justement, ça permet de mieux le comprendre. La base, c’est que 30% de ta cote c’est le taux d’utilisation de ton crédit disponible… même si tu payes tout à temps à la fin de chaque mois (ce qu’évidemment tu devrais toujours faire, sinon, n’utilises pas de cartes de crédit) en en ayant seulement une, tu te trouves à utiliser une portion élevée de ton crédit disponible, ce qui est très mauvais.

Bref, un cours complet sur la cote de crédit sera un autre des éléments de notre section revampée de Travel Hacking. En attendant, tu peux lire cet article sur les règles de cartes de crédit mais déjà si tu arrêtes de croire que les cartes de crédit sont diaboliques et que tu comprends qu’en avoir plusieurs est bon pour ta cote, tu seras déjà plus avancé que 99% de la population mal informée 🙂

J’ai près de 10 cartes de crédit en ce moment, et mon score est excellent (ça varie selon les deux bureaux de crédit, mais mon TransUnion ci-dessous par exemple, est à son plus haut à vie, malgré mes nombreuses cartes…. en fait en partie GRÂCE aux nombreuses cartes si tu as bien lu et compris).

 

Exceptions

Il y a certaines exceptions à la règle des cartes sans bonus de bienvenue… mais attention de t’assurer de bien calculer, car il y a souvent des cas où les gens pensent que leur situation justifie de commander une carte sans bonus de bienvenue mais qu’en réalité, ils ne devraient quand même pas.

Voici une liste car peut-être que ces situations très spécifiques s’appliquent à ton cas particulier.

 

Assurances pour 65 ans et plus / assurances 60 jours

Si tu as 65 ans et plus, là ça peut être une bonne raison de commander une nouvelle carte de crédit Desjardins.

C’est que toutes les bonnes cartes de crédit de voyage te donnent des assurances-voyages:

  • assurance-médicale, c’est irresponsable de partir sans, mais c’est aussi illogique de payer pour aussi, c’est gratuit avec les cartes
  • assurance de délai de vol, car les compagnies aériennes ne te doivent rien si la météo retarde ton vol, même pas un hôtel, c’est normal elles ne contrôlent pas la météo
  • et plein d’autres assurances

Bref, si obtenir des voyages gratuits n’est pas une assez bonne raison de faire du Travel Hacking, obtenir des assurances gratuites devrait l’être. Mais la plupart des cartes limitent cette protection aux gens de 64 ans et moins, mais pas Desjardins. Par exemple, la Desjardins Visa Odyssée couvre les 65 ans et plus pour 15 jours.

Mais cela dit, la Mastercard World Elite Banque Nationale aussi l’offre et bien qu’elle n’aie pas de bonus de bienvenue, elle donne 250$ pour des frais de bagages ou de stationnement au moins, si tu as besoin de ça.

Il est vrai que pour les 64 ans et moins, les assurances des cartes Desjardins sont pour 60 jours et non pas juste 14 ou 21 comme les autres cartes. Mais dans mon cas, payer un supplément pour allonger la couverture avec une carte qui donne déjà 14 ou 21 jours ne coûte vraiment pas cher.

Et donc à moins de faire plusieurs voyages d’un mois dans la même année, ça revient quand même plus rentable de prendre les centaines de dollars de bonus de bienvenue qu’une bonne carte va te donner, et d’utiliser ce surplus pour payer l’extra d’assurances que ça va te coûter et il t’en restera dans tes poches plutôt que de prendre une carte Desjardins sans bonus de bienvenue rien que pour avoir 60 jours de couverture. À calculer.

Donc ce n’est probablement pas vraiment une bonne raison, à moins peut-être encore d’avoir 65 ans et plus. N’étant pas de ce groupe d’âge, je ne sais pas combien coûte le surplus pour allonger la couverture d’une autre carte, mais logiquement ça devrait être plus cher que pour moi, alors peut-être que la différence est plus élevée que ce qu’un bonus de bienvenue te donnerait. À calculer.

On va te partager un dossier en profondeur sur les assurances et nos calculs lors de la relance de la section Travel Hacking.

 

Les frais annuels

Ça, c’est la chose que le plus de monde semble ne pas comprendre avec le Travel Hacking. C’est illogique de se limiter aux cartes sans frais annuels, illogique. Tout ce qui compte c’est la valeur NETTE du bonus de bienvenue.

Vaut mieux une carte qui donne un bonus de bienvenue de 450$ qui a un frais de 120$… qu’une carte qui donne 0$ et qui coûte 0$, n’est-ce-pas?

Si tu sais compter, c’est assez évident. Donc se limiter aux cartes sans frais ne fait aucun sens. C’est le net qui compte.

Cela dit, même si tu veux ajouter une carte sans frais annuel à ton portefeuille, toutes les banques en ont et ce n’est pas nécessairement une raison d’en commander une sans bonus de bienvenue.

Et il y a quelques cas d’exeptions qui sont des bonnes raisons d’avoir une carte sans frais annuels (on va t’en présenter une toute nouvelle d’ailleurs bientôt, avec un bonus exclusif aux lecteurs Flytrippers, ne manque pas ça).

Notre nouvelle section Travel Hacking comparera d’ailleurs toutes les meilleures cartes de crédit selon différents critères, comme celles sans frais annuels, pour aider le plus de gens possible (donc encore une fois, abonne-toi à notre liste gratuite).

 

Les lounges

Je l’ai entendu quelques fois: «mais ma carte Desjardins me donne accès au lounge à l’aéroport de Montréal». C’est vrai, mais plein de cartes offrent ET accès aux lounges ET bonus de bienvenue. Et en plus, avec les autres cartes, ce sont des accès à un réseau de 1000 lounges à travers le monde, pas seulement le lounge Desjardins de YUL.

Il est très bien celui-là, mais mon membership de Priority Pass (celui que tu peux obtenir avec plein de cartes) me donne accès à celui de la Banque Nationale à YUL, qui est tout aussi bien.

Si tu voyages très souvent à YUL mais tu ne veux pas de l’accès illimité partout, peut-être que la Desjardins Odyssée suffit.

Les lounges d’aéroport, c’est le luxe principal qu’on se permet nous-mêmes en tant que budget-travelers, mais c’est parce que c’est gratuit…. on va aussi te partager un dossier en profondeur sur le sujet dans la nouvelle section Travel Hacking.

 

Revenu moindre

Certains disent qu’avec un plus faible revenu, ça limite les options. Et c’est vrai. Mais ça ne veut pas dire que tu ne peux pas avoir de bonus de bienvenue, il sera simplement moins élevé.

Par exemple la carte Scotia Or ne demande que 12 000$ de revenu minimum et te donne de superbes assurances, un bonus de bienvenue de ~ 61$ net (ce n’est pas le 367$ de la AMEX Marriott mais c’est mieux que 0$ n’est-ce-pas) et qui accumule 4x les points sur la nourriture. En plus, dès cet été, ça passera à 5x (le plus haut au Canada) et en plus le frais de 2.5% de devises étrangères sera annulé.

Donc avoir un plus faible revenu n’empêche pas de faire du Travel Hacking, il faut simplement être encore plus alerte aux bons deals. C’est un autre des volets qu’on va couvrir spécialement dans notre nouvelle section Travel Hacking.

 

Sommaire

La règle numéro un du Travel Hacking, c’est de ne jamais commander de carte de crédit qui ne te donne pas des centaines de dollars de bonus de bienvenue. C’est la règle la plus simple dans un hobby qui est somme toute assez complexe: on veut t’aider à t’y initier, donne-nous ton addresse courriel pour recevoir des primeurs et des exclusivités gratuites quand on va relancer notre section Travel Hacking cet été.

 

As-tu des questions sur la base du Travel Hacking? Pose-les dans les commentaires.

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Photo de couverture: paiement par carte de crédit (crédit photo: Square).

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Andrew D'Amours

Andrew est le cofondateur de Flytrippers. Il est passionné de voyage, mais aussi de l'industrie du voyage elle-même en tant qu'ancien consultant en gestion. Il veut partager son expérience et t'aider à économiser sur tes voyages. En tant que voyageur très économe, il adore trouver des bons deals et avoir des voyages gratuits grâce au Travel Hacking... pour l'aider à visiter chacun des pays du monde (compte actuel: 52/193 pays, 46/50 États Américains & 9/10 Provinces Canadiennes).

This Post Has 8 Comments

  1. Bonjour Andrew,
    J’ai une question concernant la Scotia Passeport (Visa). Je l’ai depuis plusieurs mois et je me questionne pour le renouvellement ou non… puisque elle est très intéressante puisqu’elle n’a aucun frais de conversion en devises étrangères MAIS je devrai alors payer pour son frais annuel si je ne la cancelle pas pour la prochaine année… Option : je la cancelle et mon conjoint (qui a d’ailleurs une carte conjoint dans le moment) en commande une pour la prochaine année et dont on pourra ensuite annuler . Pourrais-Je dans deux ans faire une nouvelle demande ? Aurais-Je droit à la prime de bienvenue à nouveau? Qu’en penses-tu? Je me questionne puisqu’il est vrai qu’elle est intéressante mais après un an… je ne sais pas ce que je devrais faire. J’aimerais connaître ton option. Merci,

    —-
    Autre questionnement : pour le downgrade de carte de crédit … ex. Desjardins avec frais annuel, oui, je n’en veux plus et je vais laisser ouverte une carte de l’instituition comme tu expliquais, mais si j’ai une master et que je downgrade pour une Visa (toujours avec Desjardins est-ce ok? Master vs Visa… puisqu’ils ont les deux produits. Merci,

    1. Bonjour Nathalie,
      on va avoir une nouvelle section travel hacking plus complète sous peu, je donnerai plus de détails
      (tu peux t’abonner ici si ça t’intéresse d’y avoir l’accès gratuit: https://flytrippers.com/fr/infolettre-travel-hacking/)

      Pour la Scotia Passport après la 1ère année, il y a deux éléments: les 6 passes de lounges et le 2.5% sauvé sur les transactions. Comme toute carte, il faut simplement calculer si la valeur des bénéfices dépassent le frais, mais surtout si il y a une alternative. Dans ton cas, puisque tu es en “2-player mode”, l’alternative que ton conjoint la commande est en fait plus attrayant, comme ça vous aurez les mêmes bénéfices gratuitement et en plus un autre bonnus de bienvenue 🙂
      (si il est éligible, pas de carte Scotia où il est le détenteur du compte directement)

      Pour le downgrade, je n’ai jamais été dans la situation Visa vs Mastercard donc je ne sais pas, mais en leur demandant ils vont te le dire. L’important c’est de leur faire comprendre que tu veux que le COMPTE (la ligne de crédit ouverte) reste la même, reste ouverte. Les employés qui répondent au téléphone ne comprennent pas toujours!

  2. Je suis vos chroniques depuis longtemps et je trouve vos conseils très intéressants mais cette fois-ci je trouve ça “cheap” de votre part pour profiter d’une situation malencontreuse pour faire du Desjardins “bashing”. Ça pourrait arriver à n’importe quelle institution. Alors je vous suggère de continuer à promouvoir les bons deals et laissez faire le dénigrement.

    1. Nous sommes désolés que tu l’aies ressenti ainsi, ce n’était vraiment pas notre intention!
      Comme indiqué dans le post suivant, on ne “bashe” pas Desjardins mais plutôt l’idée de manquer le potentiel des cartes de crédit avec bonus de bienvenue! Et en effet ça peut arriver à tous, et je dis même dans l’article que ça m’est arrivé ailleurs, mais le sujet de l’article n’est pas l’incident de sécurité, mais plutôt les bonus de bienvenue de cartes de crédit et le Travel Hacking 🙂

      On publie des astuces et des deals à raison de plusieurs fois par jour, tous les types d’astuces ne peuvent pas plaire à 100% des voyageurs comme toutes les destinations en deal ne peuvent pas plaire à 100% des voyageurs, on espère que la majorité du contenu peut t’aider à voyager plus selon ta situation particulière!

  3. Bonjour Andrew, merci pour les bons conseils, par contre concernant l’assurance Voyage il n’est vraiment pas sécuritaire d’allonger celle offerte pas la carte de crédit. Parce que ta condition medical ne doit pas avoir changée. Si oui l’autre assurance ne te protégera pas.

    1. Bonjour, merci du commentaire mais pourrais-tu donner plus de précisions, je ne suis pas certain de comprendre ce que tu veux dire et ça a l’air important!

  4. Il faudrait d’abord que vous sachiez bien, que la situation actuelle de Desjardins n’est pas un acte de piratage comme vous le dites, encore moins une cyber attaque. J’ai toujours eu du plaisir à vous lire, mais je me rend bien compte que parfois, vos sources d’informatIons ne sont peut-être pas véridique. Vous avez un grand public, tentez s’il vous plait de dire la vérité.

    1. On comprend très bien la situation et que ce soit de l’interne ou de l’externe, le fait est que les données ont été dérobées et le terme piratage ou autre ne changera rien à ce fait 😛

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