Comment avoir plein d’assurances incroyables gratuitement

Il y a des choses tellement simples qui peuvent simplifier tes voyages (et surtout te faire économiser) que plein de gens ne connaissent malheureusement pas, comme par exemple comment avoir plein d’assurances complètement gratuitement.

Comme si obtenir des centaines de dollars en voyages gratuits avec les cartes de crédit n’était pas assez génial, celles-ci ont aussi de nombreux avantages. Le plus important et le plus utile est sans aucun doute les assurances.

Je ne suis pas un maniaque d’assurances, loin de là. Vraiment loin de là. Mais il y en a qui sont absolument nécessaires en voyage… et certaines qui peuvent être extrêmement utiles. Surtout que tu peux les avoir gratuitement avec les meilleures cartes de crédit (c’est-à-dire celles qui offrent les meilleures primes de bienvenue).

Alors si tu veux…

• une assurance médicale de voyage gratuite (si tu pars à l’étranger sans assurance médicale, c’est assez irresponsable)
• de l’argent gratuit en cas de vol retardé (les compagnies aériennes ne contrôlent pas la météo et ne te doivent rien, nada)
• sauver la moitié du prix sur tes locations d’autos (tu peux refuser leurs assurances très chères)
• être remboursé en cas d’annulation de voyage (les billets d’avion pas chers ne sont jamais remboursables ni modifiables gratuitement)
• être protégé si tu manques une correspondance (responsabilise-toi car les compagnies aériennes ne t’aideront pas nécessairement)
• de l’argent gratuit si ton bagage est perdu (encore, ne te fie pas sur les compagnies aériennes)
• de l’argent gratuit si ta chambre d’hôtel est dévalisée (okay, ça, ça n’arrive pas souvent, mais c’est une autre assurance qui est gratuite)
• une protection de 90 jours contre le vol ou le bris d’un item acheté (pas rapport avec le voyage, mais gratuit aussi)
• doubler la garantie de tout item acheté (encore pas rapport avec le voyage, mais gratuit aussi)
• et même d’autres….

… tu devrais définitivement t’initier aux cartes de récompenses voyages. C’est que certaines cartes de crédit t’offrent toutes ces protections là, gratuitement.

C’est absolument illogique de ne pas avoir en tout temps au moins une carte avec d’excellentes assurances gratuites si tu voyages.

Voici les détails de chacune des assurances.

Les types d’assurances voyage

Il y a plus d’une dizaine de types d’assurances et ça peut sembler complexe, donc plusieurs se perdent là-dedans. Je vais te simplifier le tout. N’oublie pas de toujours regarder la couverture précise de ta carte précise, car certains détails varient par carte. Mais en général, voici à quoi chaque assurance sert.

En passant, ce ne sont pas toutes les cartes qui offrent toutes les couvertures, d’où l’importance de se procurer plusieurs cartes par année (en plus d’améliorer sa cote de crédit et obtenir plus de voyages gratuits).

Et d’où l’importance de comprendre chacune et savoir lesquelles tu as besoin. Personnellement, les 4 premières sont les plus indispensables que je recommande de toujours avoir, surtout les 2 dont je me serts plusieurs fois par année.

Assurance médicale de voyage

C’est l’assurance la plus importante, même si c’est celle dont je ne me suis jamais «servi». L’assurance qui te permet de te faire soigner si jamais il arrive quelque chose.

Détails

C’est l’assurance la plus méconnue aussi. Comme de nombreux autres mythes par rapport aux cartes de crédit, la croyance populaire est erronnée. C’est que plusieurs pensent que tu dois payer ton voyage avec ta carte pour être couvert. Ce n’est pas le cas pour à peu près toutes les cartes.

C’est unique à l’assurance médicale, mais c’est un avantage et une couverture que tu as en tant que détenteur de la carte, que tu payes ton voyage ou pas avec la carte.

En d’autres mots, paie tes voyages avec une carte qui offre les autres assurances voyages très importantes ci-dessous, qui elles requièrent d’avoir payé le voyage sur la carte. Et tant que tu as une carte avec l’assurance médicale, tu es couvert.

Et je le dis très clairement pour être sûr que tu comprennes: c’est assez irresponsable de partir hors du Canada sans assurance médicale. Surtout que tu peux l’avoir gratuitement.

C’est vraiment simple: même quelque chose de très mineur peut coûter extrêmement cher. Et comme je disais, je ne suis pas maniaque d’assurances, loin de là. Mais là on parle facilement de potentiellement des dizaines de milliers de dollars en coûts, donc ça peut te ruiner et te coûter très cher. Même quelque chose d’aussi banal qu’un bras cassé peut coûter un bras.

Ce n’est pas comme si tu n’assures pas ton voyage contre l’annulation… ça on s’en fout à la limite, en termes financiers, on dit que c’est un «coût irrécupérable»: tu l’as payé quand même ton voyage, tu le perds. Plate, mais pas la fin du monde. Une hospitalisation qui coûte 35 000$, ça c’est une autre histoire.

Alors si tu ne veux pas te ramasser aux nouvelles à te plaindre que ton rapatriement au Canada coûte un bras à cause d’une quelconque maladie contractée à l’extérieur, ou même encore plus près de chez nous, si tu ne veux pas te ramasser aux nouvelles à te plaindre que ta journée d’hospitalisation aux États-Unis t’a coûté 10 000$ pour une blessure mineure… tu devrais avoir une assurance-médicale de voyage.

Surtout que la plupart des bonnes cartes t’offrent entre 14 et 25 jours d’assurance-voyage médicale gratuite. Certaines offrent parfois même jusqu’à 30 ou 60 jours, si tu as tendance à voyager pour de long séjours. Cela dit, ces durées de couverture sont souvent pour les moins de 65 ans (tu peux lire les meilleures cartes pour les assurances médicales pour les 65 ans et plus).

Tu peux en lire plus dans notre article est-ce que les assurances-voyage sont nécessaires.

Assurance de délai de vol / retard de vol

Cette assurance est celle dont je me suis le plus servi, soit 7 fois dans les 4 dernières années: pour obtenir l’hôtel et les repas gratuits lors d’un retard (ou une annulation) de vol.

Détails

J’adore quand mes vols sont retardés maintenant, car de un je suis un voyageur expérimenté donc je ne prévois jamais rien d’important le jour d’un déplacement et de deux j’adore les choses gratuites.

Et grâce aux assurances gratuites de carte de crédit, j’ai 500$ gratuitement pour un hôtel et des repas si mon vol est retardé de plus de 4 heures (en fait j’ai 1000$ avec la American Express Platinum, mais c’est la seule carte qui donne plus de 500$ et elle est vraiment seulement pour ceux qui voyagent souvent).

Toutes les autres c’est 500$, ce qui est déjà très bien. Donc arrête de penser que les compagnies aériennes vont te dédommager, responsabilise-toi plutôt. Si le retard est à cause de la météo (la raison la plus fréquente), les compagnies aériennes ne te doivent pas un sou (et pas d’hôtel non plus).

C’est normal, elles ne contrôlent pas la météo, alors pourquoi ce serait à elles de payer ton hôtel? Bref, elles ne te donneront souvent rien, même si ton vol est repoussé au lendemain (et les règles de compensation non plus ne te donneront rien dans le cas des retards dûs à la météo).

Donc c’est simple: réserve ton vol avec une carte qui a cette assurance et tu auras 500$ gratuitement pour tes dépenses. Peu importe la raison du délai, tu es toujours couvert. Ce n’est pas une compensation en argent, c’est un remboursement de tes dépenses encourues. Et certaines cartes requièrent un retard de 6 heures au lieu de 4, mais c’est plus rare.

Donc va dans un bel hôtel (et accumule plein de points d’hôtels) et mange de bons repas. Je l’ai utilisé moi-même plusieurs fois, ça marche à merveille. J’ai déjà expliqué en détail comment ça fonctionne dans l’article comment avoir l’hôtel et les repas gratuitement si ton vol est retardé.

Assurance location d’auto

Celle dont je me sert le plus souvent, c’est celle qui permet de refuser les assurances très chères que les compagnies de location d’autos essayent toujours de te vendre. Tu les as déjà sur à peu près toutes les bonnes cartes!

Détails

C’est important de comprendre: il y a deux assurances à avoir en louant une auto. L’assurance responsabilité (third-party liability) et l’assurance dommages (collision/loss damage waiver).

Les cartes de crédit te donnent l’assurance dommages pour les locations d’autos, ce qui veut dire que tu vas pouvoir arrêter de payer ce frais substantiel avec tes locations dans la plupart des pays, car tu seras couvert par la carte pour la portion dommages gratuitement! Ça me permet de louer des autos pour aussi peu que 20$ par jour souvent.

Pour l’assurance responsabilité, ton assurance personnelle la couvre probablement déjà au Canada et aux États-Unis même avec les autos louées (c’est presque toujours le cas, mais vérifie). Et dans plusieurs pays, cette assurance est incluse dans le prix de base de location.

La seule fois que tu devrais payer des assurances de location d’autos, c’est donc dans les pays où l’assurance responsabilité n’est pas incluse dans le prix de base. Tu ne devrais jamais payé pour la portion dommages. J’ai loué des autos dans plein de pays, je n’ai jamais payé et j’ai toujours été couvert.

Tu peux en lire plus sur les assurances d’autos de location, une des pires arnaques de voyage.

Assurance annulation/interruption de voyage

Cette assurance-ci te permettra d’obtenir un remboursement si tu dois annuler ton voyage pour une raison valable, mais aussi de te protéger en cas de correspondance manquée. C’est deux choses assez différentes, mais les deux assurances sont très souvent combinées comme ça par les cartes de crédit.

Détails

C’est la dernière de celles dont je me suis déjà servi. L’assurance annulation te rembourse donc si tu as un empêchement justifié (médical, travail, etc.) et tu dois annuler ton voyage (non, changer d’idée n’est pas une raison valable au cas où tu penserais que oui). C’est très utile, car les vols pas chers ne sont jamais remboursables (et c’est normal).

J’ai essayé celui-là seulement une fois, et je n’ai pas eu de problèmes. Mon congrès a été annulé, j’ai envoyé la preuve et j’ai eu un remboursement complet de mes billets d’avion… même si comme la plupart des billets, ils n’étaient pas remboursables.

Ça, c’est la portion annulation, c’est-à-dire avant le départ. L’assurance interruption, c’est assez similaire: si jamais il arrive quelque chose pendant ton voyage (encore une raison valable) qui te force à mettre fin à ton voyage.

La différence, c’est que ça inclus aussi quelque chose de très intéressant: la couverture si jamais tu manques une correspondance. Dans la plupart des cas, si tu as réservé ton billet en un morceau, la compagnie aérienne va simplement te mettre sur le prochain vol gratuitement.

Mais si jamais tu veux employer la technique des itinéraires multi-billets et une malchance se produit, en théorie tu aurais donc une couverture pour payer ton vol de remplacement. Je ne l’ai pas encore essayé, car je prends toujours des précautions avec cette technique, et je me laisse amplement de temps. Mais, dans un prochain voyage en Europe (où les vols sont souvent 50$), je vais être le cobaye et tenter de tester avec des correspondances plus courtes pour confirmer que ça marche aussi bien que les assurances de délai de vol ou d’annulation de voyage.

Assurance perte ou retard de bagage

Cette assurance te donne de l’argent pour t’acheter des vêtements en attendant ton bagage qui arrive en retard, ou si ton bagage est carrément perdu.

Détails

J’ai pris environ 200 vols dans les 3 dernières années et je n’ai jamais voyagé avec un bagage enregistré, parce que comme je disais plus tôt, je suis un voyageur expérimenté (dans le sens de «flier», pas «traveler») et les voyageurs expérimentés ne voyagent habituellement pas avec des bagages enregistrés (#teamcarryononly). Bref, ça c’est la meilleure assurance contre un problème de bagage!

Mais je sais que plusieurs ont bien peur d’essayer de voyager léger, alors si jamais une compagnie aérienne perd ton bagage (ils en perdent un à chaque seconde et demi, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par année), au moins tu auras de l’argent pour t’acheter tout le nécessaire.

Encore une fois, super simple. Responsabilise-toi et paye avec une carte de voyage, n’attends pas que les compagnies aériennes te remboursent quoi que ce soit! Ça aussi, tout à fait gratuitement.

Assurance cambriolage d’hôtel

Vous aurez l’assurance en cas de vol dans votre hôtel avec bien des cartes. Bon, je ne connais littéralement personne qui s’est fait volé dans sa chambre d’hôtel, c’est extrêmement rare. Mais ça peut arriver.

Et cette assurance va vous donner de l’argent pour tout remplacer votre stock sur le champ. Gratuitement.

Protection des achats et garantie prolongée

Là on tombe dans les deux qui ne sont pas des assurances comme tel, et qui n’ont rien à voir avec le voyage… mais la plupart des bonnes cartes incluent la protection contre le vol ou le bris de tout bien acheté avec la carte (pour 90 jours).

Et aussi la garantie prolongée pour tout bien acheté avec la carte (la garantie est doublée gratuitement, mais pour ça il faut garder la carte plus qu’un an, ce qui n’est pas toujours rentable dans le travel hacking).

Sommaire

Toutes ces assurances, tu peux les avoir complètement gratuitement. C’est une des meilleures raisons de s’initier aux récompenses voyages, en plus des centaines de dollars en voyages gratuits bien sûr. Je ne relisterai pas ici toutes les meilleures offres, on fait un classement mensuel de toutes les meilleures cartes de crédit au Canada, car les offres changent fréquemment. Toutes celles où c’est inscrit “excellentes assurances” ont la plupart des éléments inclus, mais ça varie toujours d’une carte à l’autre (par exemple la durée de l’assurance-voyage qui est incluse).

As-tu des questions sur les assurances voyage gratuites incluses avec les cartes de crédit? Pose-les dans les commentaires ci-dessous!

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