Laurence est collaboratrice sur le blog Flytrippers. Vous pouvez la suivre sur Instagram ici.
Un nombre impressionnant de voyageurs se demandent sans cesse s’ils ont réellement besoin d’une assurance-voyage. Pour plusieurs raisons, nous croyons que l’assurance-voyage est une des choses les plus importantes à avoir en voyage.
En effet, si vous achetez un vol parmi les aubaines Flytrippers (ou n’importe quel vol via les outils de recherche), l’assurance-voyage est presque indispensable à l’extérieur du Canada.
Celle-ci sera là pour couvrir vos frais médicaux en cas de maladie ou accident à l’étranger. Elle vous remboursera souvent si votre vol est annulé ou si on perd votre bagage. C’est aussi elle qui s’occupera de votre rapatriement si cela est nécessaire.
Dans cet article, nous voulons partager avec vous toutes nos connaissances sur les assurances-voyage pour que vous sachiez à quoi vous en tenir lors de votre prochain voyage.
Vous pouvez également lire la deuxième partie de cet article, avec les détails d’une offre d’assurance-voyage exclusive aux fans de Flytrippers (avec code-rabais bien sûr, car Flytrippers veut toujours vous faire économiser).
Pourquoi une assurance voyage est-elle nécessaire?
Ici, nous débutons par résumer les raisons les plus importantes pourquoi une assurance-voyage est nécessaire pour tout voyage selon nous:
-Une assurance-voyage vous permet de ne pas perdre d’argent et d’être toujours protégé. Pour seulement quelques dollars par jour, vous pouvez sauver beaucoup d’argent en cas d’accident.
-L’assurance médicale prévient les mauvaises surprises lorsque vient le moment de payer les frais d’hospitalisation à l’étranger qui peuvent souvent être énormes (surtout si vous voyagez aux États-Unis)… on parle de milliers, voire de dizaines de milliers de dollars.
-En étant couvert, vous aurez accès à un centre d’aide durant votre voyage (24/7). Vous pourrez ainsi voyager en toute tranquillité d’esprit.
-L’assurance-voyage vous protège contre des événements qui sont hors de votre contrôle, comme une catastrophe naturelle ou le vol de votre bagage.
-Elle vous permet de ne pas vous en faire si votre voyage est annulé, retardé ou subitement interrompu pour quelconques raisons parmi celles couvertes (les plus fréquentes sont une maladie ou un accident).
-Elle protège votre santé autant physique que mentale.
Qu’est-ce qu’une assurance-voyage?
C’est tout simplement une protection d’urgence si les choses ne vont pas telles que prévues. L’assurance-voyage existe pour vous protéger quand des incidents surviennent qu’ils soient médicaux ou non-médicaux.
Votre carte d’assurance-maladie ne fonctionne évidemment pas en-dehors du Canada, alors sans assurance, vous n’avez malheureusement aucune protection. Si rien ne vous arrive, ça va bien. Mais si un accident survient (et par défaut ceux-ci sont rarement prévisibles), cela pourrait vous coûter très cher. Et la bonne nouvelle, c’est que les assurances-voyage sont vraiment très abordables.
Pour vous rendre la tâche plus facile, nous avons résumé les différents types de plans dans l’infographique suivant.
Qu’est-ce qui n’est PAS couvert?
Bien sûr, tous les plans d’assurance voyage comprennent des exclusions.
Voici ce qui n’est généralement pas compris (lisez toujours les politiques de chaque police d’assurance et ne manquez pas la semaine prochaine l’article détaillé sur le partenaire d’assurances de Flytrippers avec tous ces détails clairement indiqués):
-Une maladie préexistante diagnostiquée avant votre départ.
-Un voyage entrepris contre l’avis médical de votre médecin.
-Tous les risques nécessitant une assurance supplémentaire comme: prendre part à une course, la pratique d’un sport extrême (ex: saut à l’élastique), tout acte illégal ou la consommation de drogues.
-Les destinations assujetties à un avis de voyage délivré par Affaires mondiales Canada.
-D’autres situations précises qui sont décrites dans la section “Ce qui n’est pas couvert” de votre contrat d’assurance.
Comment choisir la bonne assurance voyage?
Nous savons qu’il peut être difficile de choisir parmi les nombreuses compagnies d’assurance et tous les plans disponibles. Au bout du compte, ce qui est important c’est que vous obteniez un plan adapté à vos besoins.
Dans le cas de Flytrippers, l’assureur qui était le moins cher (un critère important pour tout ce qui touchent à leurs voyages) et qui offrait la meilleure couverture pour bien des situations, c’était Escapade, une entreprise québécoise avec qui ils ont donc décidé d’établir un partenariat, notamment pour vous offrir un code-rabais et vous faire économiser. Vous pouvez cliquer ici pour explorer leur site et revenez sur ce blog la semaine prochaine pour l’article détaillé sur les avantages de leurs polices.
Dans tous les cas, lorsque vous choisirez votre assurance-voyage, retenez les choses suivantes:
1) Les plans ne sont pas tous similaires
Il est important de comprendre que les plans d’assurance sont tous différents. Même s’ils peuvent avoir plusieurs similarités, il existe des disparités subtiles entre eux qui peuvent faire une grande différence pour vous. Prenez donc le temps de bien faire vos recherches pour faire un choix éclairé.
2) Assurance-voyage de carte de crédit
Avant de chercher pour une assurance-voyage, soyez sûr que vous n’êtes pas déjà couvert par votre carte de crédit. Plusieurs cartes de crédit font payer des frais annuels en échange d’une protection de voyage, ce qui est un des plus grands avantages de celles-ci, outre les voyages gratuits grâce au Travel Hacking. Souvent, les cartes vous couvrent aussi bien qu’une assurance supplémentaire et viennent avec cette assurance-voyage incluse pour 14, 15, 21 ou 25 jours, complètement gratuitement (en fait vous êtes même payés pour les obtenir si vous choisissez les bonnes cartes de crédit).
Si c’est le cas de votre carte de crédit, lisez bien les détails des clauses pour voir si l’assurance vous couvre pour tout ce dont vous avez besoin. Gardez en tête que les cartes de crédit offrent généralement une protection très limitée. Par exemple, il se pourrait très bien que le rapatriement par avion ne soit pas compris. Vérifiez donc toujours avant de partir! Et souvenez-vous que parfois, vous serez couvert par cette assurance seulement si vous réservez votre voyage avec la dite carte de crédit, ça dépend des cartes.
3) Forfait jeunesse
Certaines compagnies d’assurance offrent des forfaits jeunesse. Ce type de couverture est généralement pour les gens âgés de 30 ans et moins et coûte moins cher qu’un plan régulier. Si vous avez moins de 30 ans, regardez pour les compagnies qui proposent ce forfait.
4) Procurez-vous une assurance le plus vite possible
Vous devez absolument avoir votre assurance avant le début de votre voyage. Vous devriez donc acheter votre couverture aussitôt que vous réservez votre vol. Ainsi, si votre voyage est annulé avant le départ, vous serez couvert et donc remboursé.
Souvent, c’est très difficile de se faire assurer une fois à l’extérieur du pays (voire impossible).
Une fois assuré
Voici quelques détails importants à savoir une fois que vous avez choisi votre couverture et que vous êtes assuré:
1) Prenez les précautions nécessaires
Commencez par vérifier les vaccins recommandés pour la destination où vous vous rendez et visitez une clinique voyage au besoin. Aussi, voyagez toujours avec les médicaments nécessaires ou vos médicaments sous prescription.
2) Lisez bien votre contrat d’assurance
Lire votre contrat d’assurance voyage peut être ennuyant, mais est très important et nécessaire. Portez donc une attention particulière aux petits caractères. Partez en voyage en étant conscient de ce qui est compris et non compris dans votre couverture.
3) Communiquez avec votre assurance-voyage avant de voir un médecin à l’étranger
À moins que cela soit impossible pour vous, vous devez toujours parlez avec votre compagnie d’assurance avant de recevoir un traitement médical lorsque vous voyagez. Cela est très important! D’abord, l’assistance d’urgence vous dirigera vers la bonne clinique ou le bon hôpital pour éviter les délais ou les problèmes potentiels. De plus, si vous ne la contactez pas avant, l’assureur pourrait vous refuser votre réclamation. Évitez les ennuis et contactez votre assureur en cas de problème!
4) Payez, puis réclamez
Si vous avez besoin de voir un médecin à l’étranger ou si vous recevez un traitement médical, vous devrez payer les frais qui y sont associés et demander un remboursement à votre assureur par la suite. Vous devrez aussi soumettre la documentation nécessaire à la compagnie d’assurance. Il est donc nécessaire de garder tout papier utile (comme les rapports de police ou les reçus de paiement) comme preuve à fournir à votre assureur.
5) Remplissez le formulaire de réclamation
Si vous devez faire une réclamation durant votre voyage ou à votre retour, vous devrez compléter le formulaire de votre assurance. Notez qu’il doit être dûment complété et signé, accompagné de pièces justificatives (si nécessaire) et envoyé par courrier à l’adresse indiqué sur celui-ci. Normalement, votre assureur vous enverra une copie de ce formulaire par courrier électronique. Sinon, vous pouvez le trouver sur le site internet de la compagnie.
Convaincu?
Lisez à propos du partenaire d’assurance voyage de Flytrippers, soit Escapade Assurance Voyage et obtenez un code-rabais.
Sommaire
Se munir d’une assurance voyage est très important! Afin d’éviter tout risque à l’étranger, nous pensons qu’une couverture voyage reste la meilleure option. Cela vous apportera la tranquillité d’esprit durant votre voyage! Bien sûr, nous espérons que vous n’aurez jamais à l’utiliser, mais si c’est le cas vous serez certainement soulagé d’y avoir adhéré.
Avez-vous d’autres questions sur les assurances voyage? Si oui, dites-nous lesquelles!
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Je recherche un article qui résumerait les impacts au niveau des assurances lorsque l’on utilise une carte de crédit (les cartes qui ont des assurances naturellement), des points aéroplan (ou autre), des cartes cadeaux (payer la partie frais et taxe) et si on utilise une passe compagnon (nouvelle carte aeroplan qui l’offre) . Pour certaines cartes, il faut payer en entier et d’autres un certain % de l’achat. Comme bon travel hacker, je possède différents cartes mais je dois admettre que je m’y perds un peu dans les conditions des cartes de crédit concernant l’assurance. Et on sait on sait tous qu’il faut partir toujours avec des assurances mais à condition de bien comprendre leurs mécanismes de protection. Merci comme toujours de ton aide et de ta capacité à vulgariser/synthétiser toutes ces informations. Tu as vraiment un don pour ça !
Bonjour tu n’es pas le seul, c’est effectivement mêlant. J’en prend note et je t’en fait un bientôt. En bref, pour l’assurance médicale (qui est vraiment celle qui est la plus indispensable, c’est vite arrivé une facture de 40 000$ dans bien des pays), tu n’as pas besoin de payer le voyage avec la carte. C’est assez méconnu, mais c’est une couverture que tu obtiens en tant que détenteur de carte tout simplement. Donc c’est plus de savoir quelle est la meilleure parmi tes nombreuses cartes (ou quelle est la plus longue pour couvrir un long voyage) pour être sûr d’être couvert et savoir où appeler si jamais quelque chose arrive. Ensuite pour les assurances annulation/interruption, effectivement c’est plus compliqué quand on paye les billets avec des points. Il y a notamment la BMO World Elite et la BMO AIR MILES World Elite qui couvrent tout voyage réservé avec des points quelconques, tant que tu charges les taxes 🙂 https://flytrippers.com/fr/meilleures-cartes-de-credit/#bmo-world-elite
** assurance annulation**
Bonjour! J’ai une question pour laquelle je n’ai pas trouvé rèponse sur aucun site et comme mon prochain voyage est prévu pour juillet et que ce n’est pas le moment d’appeler les compagnies d’assurance je m’essaye ici.
Comme vous l’expliquez dans un de vos article, il est préférable d’acheter notre billet d’avion et celui de notre compagnon de voyage en une seule transaction pour éviter le risque que le deal change au moment de la transaction si l’on book les billets séparément. J’ai toujours procédé comme ça et je n’ai jamais rencontré de problème. Cependant les assurances de cartes de crédit demande que le voyage soit acheté avec la dite carte pour être assuré. Aussi, la plus part du temps, cette assurance couvre seulement le propriétaire ainsi que les membres de sa famille ( enfants à charge et conjoint).
Qu’est-ce qui se passe si j’ai acheté le billet de mon copain (nous ne sommes pas conjoint de fait) ainsi que le miens avec ma carte de crédit? Est-ce que les assurances accepteront seulement de rembourser mon billet d’avion et pas le siens?
Tous les gens que je connais ont toujours fonctionné de cette façon. Faire une seule transaction pour l’achat du vol pour etre certain d’avoir le même prix et d’être sur le meme vol. Mais, qu’en est-il de l’assurance annulation? Celle-ci ne fonctionnerait en fait que pour le détenteur de la carte ou un membre de sa famille?
Merci grandement!
I found a really interesting travel insurance product last year. Its an annual plan that covers all my trips in the whole year. It renews every year! The one i found is wioth RSA. No more hunting around before every trip. AND it only costs about 20% more than a one-trip policy.
Cest quoi qui arrive si on a pas les moyens de payer les frais de medecins ou dHopital ..exemple notre limite de carte de credit est atteinte ..on est dans la merde quoi ? Pourquoi les assureurs ne paye pas directement ces services au medecin ou a lhopital ?
Bonjour, c’est une pratique commune pour tout ce qui touche aux assurances, il faut toujours payer nous-même malheureusement et attendre le remboursement, je ne suis pas certain de la raison derrière cette politique mais je ne crois pas avoir déjà vu le contraire :S
Il y a deux ans, j’ai eu un problème qui semblait simple à l’orogine , occlusion intestinale et perforation d’intestin. Avec les complications j’ai subi trois opérations et j’ai dû revenir au Canada en avion ambulance. Heureusement j’avais une bonne assurance qui a tout payé, $ 160,000. On doitmême pas se demander si on doit en prendre une. C’est essentiel.
B.Lavoie
Wow, en effet, ça monte vite! C’est un autre bon exemple de l’importance d’en prendre en effet! Si on ne veut pas se ramasser à TVA à se plaindre que ça a coûté cher, vaut mieux se prendre en main oui! Merci de partager:)