You are currently viewing Changements Brim: C’est la fin pour la seule carte de crédit sans frais annuels sans frais FX

Un changement négatif majeur a été annoncé en ce qui concerne les cartes de crédit Brim. C’est triste puisque c’était la seule carte sans frais annuels qui ne chargeait pas de frais de transactions en devises étrangères. Cet avantage de la carte disparaît — et ils coupent les taux d’accumulation de moitié pour ajouter l’insulte à l’injure.

Ça rend leurs cartes complètement inutiles — mais ça ne veut pas dire de les fermer si tu les as déjà!

Je t’explique le tout avec, en plus, plein d’autres notions de base du monde des récompenses-voyage (comme savoir compter et l’absurdité marketing corporative) et surtout, la meilleure alternative gratuite à avoir absolument pour éviter les frais de transactions en devises étrangères!

Voici tous les détails des changements chez Brim.

 

Survol des changements de Brim

Je commence par la base de la base:

  • Les frais de transactions en devises étrangères sont sournois et méconnus
    • C’est 2,5% de frais inutiles sur tout ce que tu achètes
    • Toutes les cartes au Canada les chargent, sauf 8
    • Ça s’appelle aussi des frais FX
  • Brim est une petite compagnie moins connue
    • Elle se démarquait en chargeant 0% en frais FX sur ses 2 cartes
    • Elle avait la seule carte de crédit sans frais annuels sans frais FX
    • Et une avec frais annuels, mais sans frais FX (vraiment moins intéressante)

Voici les changements qui ont été annoncés récemment:

  • Des frais de transactions en devises étrangères sont ajoutés
    • Passent de 0% à 1,5%
    • C’est mieux que les 2,5% de toutes les autres cartes
    • Mais c’est quand même terrible et à éviter
  • Les taux d’accumulation sont coupés de moitié
  • Frais de la carte réduit sur la Brim World Elite Mastercard
    • De 199$ à 89$
    • Quand même terrible et à éviter

La date d’entrée en vigueur dépend:

  • Si tu as présentement les cartes: 18 mai 2024
  • Si tu n’as pas présentement les cartes: dès maintenant
Attention! Pour être bien clair, ne fais pas de demande pour une carte Brim si tu n’en as pas présentement! Il n’y a plus vraiment de bonnes raisons de choisir ces cartes. Tu peux découvrir des alternatives plus bas.

 

C’est un running gag dans l’industrie des récompenses, mais les compagnies utilisent souvent le terme «amélioration» quand ils font une dévaluation. Brim a innové et dit que c’est «pour optimiser la valeur que tu reçois».

brim-optimization
Toute qu’une «optimisation» (crédit image: Brim)

 

Ils «optimisent ta valeur» en enlevant le seul avantage intéressant et en coupant les récompenses de moitié. Imagine être quelqu’un qui croit aveuglément ce que les programmes et compagnies disent! 

Bref, on ne cesse de rappeler de ne pas te fier aux programmes et de plutôt lire et suivre les conseils d’experts indépendants comme Flytrippers. Qu’ils disent que ce changement est une optimisation pour toi, c’est un autre excellent exemple. J’y reviens plus bas dans la section sur l’absurdité marketing corporative.

 

Meilleure alternative aux cartes Brim

Bonne nouvelle: il y a une solution simple si tu veux éviter les frais de transactions en devises étrangères qui te font perdre 2,5% sur tout ce que tu achètes en voyage (ou en ligne lorsque c’est en devise autre qu’en dollars canadiens).

 

Éviter les frais FX gratuitement (et sans requête de crédit)

La Carte Banque EQ (Mastercard prépayée) est à prendre absolument pour tous, sans exception! Elle n’a pas de frais de transactions en devises étrangères. Mais surtout, elle est complètement gratuite et ne nécessite pas une requête de crédit vu que c’est une carte prépayée (et non pas une carte de crédit).

Donc tu peux la demander aujourd’hui sans aucun impact sur ta stratégie de demandes de cartes de crédit parce que ça ne compte pas comme une demande de crédit. Tes demandes de crédit devraient, évidemment, être utilisées pour demander une carte avec une grosse prime de bienvenue allant dans les 900$.

Carte Banque EQ (Mastercard prépayée)
Valorisation Flytrippers de la
prime de bienvenue (valeur nette)
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$

revenu minimum requis: 0$
pas de prime de bienv.
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. EQ Bank n'est pas responsable de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Fais une demande" pour les informations les plus récentes.

 

Il n’y a absolument aucune raison de ne pas prendre la Carte Banque EQ (Mastercard prépayée)! Elle te donne aussi 2,5% d’intérêt sur l’argent que tu mets dans ton compte (4% si tu relies ta paie en dépôt direct) et n’a aucuns frais quelconques. C’est mon compte courant principal personnellement! Je vais faire un review détaillé bientôt.

 

Éviter les frais FX avec une prime de bienvenue

Il reste maintenant seulement 3 cartes de crédit sans frais de transactions en devises étrangères (5 si tu vis à l’extérieur du Québec). Et 2 sont des American Express qui ne sont pas particulièrement bien acceptées en dehors du Canada et des États-Unis.

Meilleures cartes de crédit
sans frais de conversion de devises
Carte Visa Infinite* PasseportMC* Banque Scotia
Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Carte:
Prime: dépense 1k$ en 3 mois
Prime de bienvenue
(Valorisation )
fin 1 juillet
Récompenses: 320$
Frais de la carte: 0$ 150$
Autre avantage: Accès aux
lounges d'aéroport
6 passes
Carte Or Banque ScotiaMD* American ExpressMD
Carte Or Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dép. 7,5k$ en 1 an (ou 1k$ pour prime moindre)
Prime de bienvenue
(Valorisation )
fin 1 juillet
Récompenses: 775$
Frais de la carte: 120$
Autre avantage: Très bonnes
assurances-voyage
& taux d'accumulation
Carte Platine Banque ScotiaMD* American ExpressMD
Carte Platine Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 3 mois
Prime de bienvenue
(Valorisation )
fin 31 octobre
Récompenses: 560$
Frais de la carte: 399$
Autre avantage: Accès aux
salons VIP d'aéroport
10 passes
Carte Visa Home Trust Preferred (pas dispo au QC)
Carte Visa Home Trust Preferred (pas dispo au QC)
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
(Valorisation )
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Autre avantage: Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
Carte Visa Home Trust Equityline (pas dispo au QC)
Carte Visa Home Trust Equityline (pas dispo au QC)
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Prime de bienvenue
(Valorisation )
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Autre avantage: Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
Des conditions s'appliquent. Opinion éditoriale de Flytrippers uniquement. Les institutions financières ne sont pas responsables de garder à jour le contenu de ce site. Clique "Voir plus" pour les informations les plus récentes.
Meilleures cartes de crédit
sans frais de conversion de devises
Prime de bienvenue
(Valorisation )
Autre
avantage
Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Carte:
Prime: dépense 1k$ en 3 mois
Récompenses: 320$
Frais de la carte: 0$ 150$
Accès aux
lounges d'aéroport
6 passes
fin 1 juillet
Carte Or Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dép. 7,5k$ en 1 an (ou 1k$ pour prime moindre)
Récompenses: 775$
Frais de la carte: 120$
Très bonnes
assurances-voyage
& taux d'accumulation
fin 1 juillet
Carte Platine Banque Scotia American Express
Carte:
Prime: dépense 3k$ en 3 mois
Récompenses: 560$
Frais de la carte: 399$
Accès aux
salons VIP d'aéroport
10 passes
fin 31 octobre
Carte Visa Home Trust Preferred (pas dispo au QC)
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
Carte Visa Home Trust Equityline (pas dispo au QC)
Carte:
Prime: pas de prime de bienv.
Récompenses: 0$
Frais de la carte: 0$
Sans dépenses
minimales
ajout à d'autres demandes
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J’ajoute que la Carte World Elite Mastercard Rogers est presque une carte sans frais FX, mais juste aux États-Unis. Elle accumule 3% sur les transactions en $US (0,5% au net) et même 4,5% (2% au net) dès avril si tu es client Rogers, Fido ou Shaw et que tu utilises tes remises chez Rogers, Fido ou Shaw.

Tu peux lire l’analyse dans notre guide détaillé sur les frais de transactions en devises étrangères.

Par contre, je te rappelle ci-dessous que si tu veux maximiser tes remises, ce n’est pas aucune de ces cartes que tu devrais vraiment utiliser à l’étranger. Tout comme ça n’a jamais été la Carte Brim Mastercard (ni même l’excellente Carte Mastercard HSBC World Elite).

 

3 rappels de la base des récompenses-voyage avec Brim comme exemple

On va faire une nouvelle édition de notre webinaire gratuit sur la base bientôt (tu peux réserver ta place), mais j’utilise l’exemple de Brim pour te rappeler quelques trucs importants.

 

Bien savoir compter (édition frais FX)

Le meilleur moyen de maximiser, ce n’est même pas d’éviter les frais FX. Non, c’est de toujours être en train de débloquer une prime de bienvenue!

Les primes de bienvenue sont la CLÉ pour maximiser les récompenses-voyage. C’est LA chose la plus importante à comprendre.

Disons que tu utilises ta Carte Banque EQ (Mastercard prépayée). Bien sûr, tu sauves 2,5% en frais FX. Bravo, c’est certainement mieux que de payer 2,5% dans le vide avec toutes les autres cartes.

Mais tu accumules juste 0,5%. Donc ça te fait 0,5% en récompenses au net.

Si tu prends la Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages, tu accumules 15% sur 5000$ avec sa prime!!! Oui, tu paies 2,5% en frais FX. 

Si tu sais bien compter, ça fait quand même 12,5% en récompenses au net ça!!!

Un peu mieux que 0,5% n’est-ce pas? Littéralement 25 fois mieux. Ce n’est même pas proche d’être dans le même univers!

Donc c’est comme ça que tu vas accumuler plus de récompenses, que ce soit en devises étrangères ou pas. Toujours avec les primes de bienvenue, ce n’est pas plus compliqué que ça le monde des récompenses-voyage! 

Et demander plus de cartes va améliorer ta cote de crédit si tu suis les règles simples évidemment.

Même la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, qui a une prime de bienvenue et pas de frais FX, ce n’est pas si futé si tu sais compter. Parce que la prime de bienvenue est de 320$ comparativement à 725$ pour la Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages

Juste pour revenir égal et rattraper les 405$ perdus (de la prime de bienvenue plus basse), il faut que tu dépenses 16 200$ en devises étrangères. Tu ne dépenses sûrement pas ça en voyage (j’espère). La solution simple est de prendre les 2, là tu maximises vraiment.

Bien sûr, si tu ne veux pas maximiser et que tu utilises n’importe quelle carte sur laquelle tu n’es pas en train de débloquer une prime ET qu’elle te charge 2,5% de frais EN PLUS… là c’est évidemment la pire des options.

Utilise la Carte Banque EQ (Mastercard prépayée) dans ce cas-là.

Prends cette carte gratuite géniale qui n’est pas une carte de crédit, même si tu es un voyageur futé qui se concentre sur les primes de bienvenue. C’est toujours bon d’en avoir une gratuite sans frais FX à utiliser si jamais tu es entre 2 primes! 

La carte est complètement gratuite. Il n’y a pas de requête de crédit. Alors ça n’a aucun sens de ne pas l’avoir.

Tu peux lire notre guide détaillé sur les frais de transactions en devises étrangères pour beaucoup plus d’infos.

 

Ignorer les absurdités marketing corporatives

Oui, Brim a vraiment envoyé un courriel qui dit qu’ajouter 1,5% de frais FX et couper de moitié les taux d’accumulation, ça optimise la valeur que tu reçois. 

Il manque juste une ligne qui dit explicitement «on te prend pour un cave».

C’est souvent comme ça avec les programmes de récompenses et les banques. Ce n’est vraiment pas aussi extrême avec les grandes banques et les grands programmes on s’entend, mais ils ne sont quand même pas impartiaux.

C’est sûr, ils veulent te vendre leur carte.

C’est pourquoi si tu veux savoir quoi que ce soit, tu es vraiment mieux de venir sur notre site et on te dit les vraies affaires. Nous on compare tout pour toi et on sait tout sur tous les produits pour toi.

Les banques vont toujours te dire que leurs cartes sont géniales. Nous on te le dit quand la carte est terrible. Mais surtout, on te dit quand leurs bonnes cartes ont une bonne offre… ou quand c’est mieux d’attendre une meilleure offre et de prendre une carte différente en attendant.

On fait un classement toujours à jour et avec plein d’infos impartiales sur chaque carte!

 

C’est le même principe avec les options d’utilisations de points… bien sûr que les programmes te recommandent toujours d’utiliser tes points pour des cartes-cadeaux et des cochonneries du genre. Ça leur coûte la moitié moins cher que si tu utilises bien tes points.

C’est à leur avantage, pas à ton avantage. Ne manque pas nos guides détaillés sur le volet utilisation des points.

 

Garder la carte Brim ouverte

Pour terminer, si tu as déjà la carte Brim, ne la ferme surtout pas!!! On le voit avec la transition de HSBC à RBC, tellement de gens semblent pressés de fermer leurs cartes, même quand ça n’a objectivement absolument aucun sens.

C’est important à comprendre.

Elle est gratuite la carte Brim! Garroche-la dans ton tiroir à bas et ne l’utilise plus, c’est tout. 

C’est bon pour ta cote de crédit d’avoir le plus de cartes possible: ça réduit ton taux d’utilisation de crédit (30% de ta cote). 

Mais c’est encore mieux d’avoir le plus de vieilles cartes possible: ça augmente l’âge moyen de tes comptes (15% de ta cote)!

Si tu découvres ces faits-là en ce moment, s’il te plaît prends 5 minutes pour au moins lire la base de la base des récompenses-voyage dans une infographie pratique. C’est vital avant de continuer davantage dans ce monde merveilleux.

Ta carte Brim ne te coûte rien, ça ne donne absolument rien de la fermer. Il y a tellement de choses à faire si tu veux maximiser dans ce monde merveilleux. Alors quand tu peux ne rien faire et qu’en plus ne rien faire est la meilleure option (sans aucun débat possible, comme avec HSBC aussi)… fais juste rien. Facile. Simplifie-toi la vie.

Je ne dis surtout pas d’en demander une si tu ne l’as pas, ne gaspille pas une de tes demandes de crédit limitées pour ça. Mais ne la ferme pas si tu l’as déjà. Distinction simple.

En plus, tu vas pouvoir garder les 12 sessions de 90 minutes gratuites de Wi-Fi Boingo en vol  dans plusieurs avions (et l’accès illimité au sol).

Parenthèse parce que c’est très à propos: plusieurs cartes Mastercard offrent le Wi-Fi Boingo gratuitement et avant c’était avec un accès illimité même en avion, mais gentiment Boingo a «amélioré» l’accès illimité en le limitant à 12 sessions! Merci hein!

boingo-wi-fi
«Amélioration» Boingo de 2023 (crédit image: Boingo)

 

Il y a 2 détails que j’ajouterais à la recommandation évidente de ne pas fermer la Carte Brim Mastercard.

Premièrement, si tu avais la Carte Brim World Elite Mastercard qui n’était pas la version gratuite, évidemment c’est différent. Ne paie plus pour ça. Appelle pour voir si tu peux la rétrograder à la version sans frais, sinon ferme-la pour ne plus payer.

Et deuxièmement, ne te fie pas à ta Carte Brim Mastercard comme seule vieille carte. Je le précise juste pour être sûr, mais de toute façon TOUTES tes vieilles cartes devraient toujours être gardées ouvertes (rétrograde tes vieilles cartes qui ont des frais annuels pour ne pas payer, mais ne les ferme pas). 

Donc si tu as compris ça, tout est beau. Je le dis pour ceux qui n’auraient pas compris et qui garderaient juste leur carte Brim comme vieille carte. Ça, ça pourrait être dangereux, parce que je ne parierais certainement pas sur le fait que les cartes Brim vont exister pour toujours.

Brim vient de détruire la valeur des cartes et comme la vaste majorité des gens réagissent de manière impulsive et émotive et ne connaissent pas bien les meilleures pratiques, plein de gens vont fermer les cartes. Même si ça ne donne rien et que ça nuit même.

Comme malheureusement plein de gens qui n’avaient pas lu notre article ont perdu du temps à fermer leur carte HSBC au lieu de ne juste rien faire et de prendre les 100$ gratuits que RBC nous donne (et continuer de sauver 2,5% sur les frais de transactions en devises étrangères gratuitement et sans requête de crédit).

Bref, c’est important de savoir compter et de connaître la base!

On prépare une tonne de nouveau contenu pour t’aider à bien maximiser le monde des récompenses-voyage.

 

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Sommaire 

Brim vient tout juste d’annoncer un terrible changement en ce qui concerne ses cartes de crédit qui auparavant étaient sans frais de transactions en devise étrangère. La Carte Banque EQ (Mastercard prépayée) est maintenant la seule option sans frais annuels et sans frais FX. 

 

Que veux-tu savoir sur le changement Brim? Dis-le-nous dans les commentaires ci-dessous.

 

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Photo de couverture: Côte italienne (crédit photo: Anders Jildén)

 

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Andrew D'Amours

Andrew est le cofondateur de Flytrippers. Il est passionné de voyages, mais aussi de l'industrie du voyage elle-même en tant qu'ancien consultant en gestion. Il partage son expérience et t'aide à économiser sur tes voyages. En tant que voyageur très économe, il adore trouver des bons deals et avoir des voyages gratuits grâce aux points de récompenses de voyage... pour l'aider à visiter chacun des pays du monde (compte actuel: 71/193 pays, 47/50 États Américains & 9/10 Provinces Canadiennes).

Cet article a 2 commentaires

  1. Pier-Olivier

    La carte EQ est très pratique étant donnée qu’elle rembourse aussi les frais de guichet tiers!

    Autre compte sans frais FX dans le genre de EQ c’est Wealthsimple Cash

    1. Andrew D'Amours

      Bonjour Pier-Olivier,
      En effet, mais juste pour être clair, la Carte Banque EQ (Mastercard prépayée) rembourse les frais de guichets seulement au Canada, pas à l’étranger.

      Mais juste pour les frais FX à 0%, ça vaut la peine de l’avoir, surtout qu’elle est gratuite et sans requête de crédit 😀

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