Nouvelles cartes innovantes sans frais de transactions en devises étrangères et des récompenses simples

Pour quelque chose de différent, il est temps de regarder au-delà des grandes banques. Il y a un produit relativement nouveau et inégalé au Canada: les cartes Brim Mastercard. Et c’est parfait pour les voyageurs, donc nous voulions jeter un coup d’œil à ces cartes innovantes qui offrent des frais de transactions en devises étrangères de 0% (ces frais sont un extra de 2,5% que tu payes avec presque toutes les autres cartes canadiennes).

En tant que voyageur à temps plein et nomade numérique («digital nomad») dont les dépenses sont principalement en devises étrangères, c’est la principale raison pour laquelle j’ai obtenu une Brim Mastercard dès le lancement de la carte il y a quelques années.

Mais la carte a également de nombreux autres avantages, comme son programme de points de récompenses innovant; voici notre avis Flytrippers sur les cartes Brim.

 

Survol des cartes Brim

Nos avis éditoriaux détaillés de cartes commenceront toujours par une section concise qui résume les meilleurs éléments de la carte et quel type de voyageur devrait considérer la carte selon Flytrippers.

Points forts des cartes Brim

Voici les 6 meilleures raisons d’obtenir une carte Brim Mastercard:

  • Les frais de transactions en devises étrangères de 0%
  • Les frais annuels de 0$
  • Les dépenses minimales de 0$
  • Les récompenses faciles et les offres spéciales des partenaires
  • Les assurances premium (Brim World Elite)
  • Les autres avantages de la carte

Qui devrait considérer les cartes Brim

Voici la réponse simple:

  • Presque tous ceux qui font des dépenses en devises étrangères

Nous avons rarement un seul énoncé simple comme celui-là dans cette section, mais le fait est que les cartes Brim Mastercard et leurs frais de transactions en devises étrangères à 0% sont un très bon deal pour les voyageurs.

La carte Brim World Elite Mastercard et la carte Brim Mastercard

6 raisons d’obtenir une carte Brim

Tout d’abord, il existe 2 produits Brim très intéressants et ils partagent la plupart des avantages les plus importants, comme l’absence de frais de transaction en devises étrangères:

La carte premium Brim World Elite Mastercard est de loin la meilleure des 2 options si tu gagnes 80 000$ par année.

Et sinon, la Brim Mastercard est un incontournable. C’est l’une des seules cartes sans frais annuels à ne pas te facturer de frais de transaction en devises étrangères, c’est donc un moyen extrêmement simple d’éviter ces frais.

Commençons avec cette fonctionnalité-là.

 

1. Les frais de transaction en devises étrangères de 0%

C’est assez simple: économiser au moins 2,5% sur toutes les transactions en devises étrangères est significatif. C’est notre avantage préféré des Brim Mastercard.

Pour mettre cela en perspective, si tu es un voyageur moyen qui dépense 5 000$ par année en devises éteangères, tu payes 125$ de frais de transaction en devises étrangères lorsque tu effectues des dépenses à l’étranger (ou en ligne dans une autre devise).

Les frais de transaction en devises étrangères de 0% à eux seuls suffisent à justifier d’avoir cette carte pour presque tous les voyageurs, surtout compte tenu des 2 points suivants.

Assure-toi simplement de toujours faire les calculs en fonction de ta situation personnelle et lis notre article à venir sur les stratégies de cartes de crédit reliées aux frais de transactions en devies étrangères.

 

2. Les frais annuels de 0$

La carte Brim Mastercard est la seule carte sans frais de transaction en devises étrangères et sans frais annuels disponible dans toutes les provinces canadiennes (et la seule disponible au Québec).

Habituellement, on évite les cartes sans frais annuels en raison de leur absence extrême de valeur. Brim fait exception à cette règle. En plus de ne facturer aucun frais annuel, tu obtiendras une tonne de valeur grâce aux économies sur les frais de transactions en devises étrangères (et peut-être également grâce au programme de récompenses unique).

Et il est également bon pour ta cote de crédit d’avoir des cartes ouvertes pendant une longue période, donc n’ayant pas de frais annuels, celle-ci peut être dans ton portefeuille pour toujours.

Quant à la carte Brim World Elite Mastercard, elle a actuellement une offre spéciale: les frais annuels sont annulés la première année (normalement 199$).

Ainsi, comme tu le sais peut-être si tu as appris les principes de base de la stratégie de cartes de crédit, c’est l’occasion d’évaluer la valeur que la carte t’apporte gratuitement et cette version est beaucoup plus lucrative que la Brim sans frais annuels.

La raison pour laquelle les cartes sans frais annuels n’offrent pas souvent beaucoup de valeur est qu’il n’y a pas souvent de prime de bienvenue. Bien que Brim n’offre pas de prime de bienvenue au sens traditionnel du terme, tu peux obtenir des «offres de bienvenue» (200$ sur la carte Brim Mastercard et 500$ sur la carte Brim World Elite Mastercard).

Mais tu dois dépenser un montant non spécifié chez de nombreux détaillants partenaires pour les débloquer. Il est difficile pour nous d’attribuer une valorisation à cette prime, car cela dépendra vraiment du fait que tu achètes ou non avec les nombreux partenaires différents inclus dans les offres de prime. Si c’est ton cas, les points peuvent s’accumuler très rapidement et tu pourrais en tirer une quantité décente de voyages gratuits, mais c’est plus difficile à atteindre qu’une simple prime de bienvenue.

Le point de vue de Brim est qu’ils n’ont pas besoin d’offrir des primes de bienvenue traditionnelles, car les fonctionnalités, les récompenses et la plate-forme parlent d’eux-mêmes.

 

3. Les dépenses minimales de 0$

Aucune prime de bienvenue signifie aucune exigence de dépense minimales à atteindre.

Cela signifie que pour la plupart des stratégies de carte de crédit, il n’y a tout simplement aucune raison de ne pas avoir de carte sans frais de transactions de devises étrangères dans ton portefeuille.

 

4. Les récompenses faciles et les offres spéciales des partenaires

Les points Brim Rewards sont faciles à accumuler, à utiliser — et à comprendre. C’est un avantage majeur des cartes Brim Mastercard pour plusieurs.
Tout d’abord, la partie sur l’accumulation des points.
Nous t’avons déjà expliqué comment les portails d’achats en ligne t’offrent des récompenses en prime et ce qui est unique avec Brim, c’est que le portail d’achats est directement intégré à ta carte.
Avec Brim Rewards, tu n’es pas limité à accumuler seulement 2% ou 3% dans des catégories définies. Tu accumulueras jusqu’à 30% de remises en points pour certains détaillants spécifiques. Tu trouveras des offres avec Sunwing, Avis, Budget, Apple, Indigo, Lululemon et doubleras même les points sur tes services en abonnement.

 

Exemples des offres spéciales de Brim Rewards

 

Ces bonis et ces taux d’accumulation accélérés font que tes économies se multiplient très rapidement. Elles ne sont pas plafonnées et tu n’as pas besoin de faire l’étape supplémentaire d’aller sur un portail d’achats. Brim continue d’ajouter plus d’offres tout le temps, couvrant tous les types de dépenses.

De base, la carte Brim World Elite Mastercard accumule un taux fixe de 2% partout (jusqu’à 25 000$ de dépenses annuelles), ce qui est un bon taux d’accumulation étant donné qu’il s’applique à tout achat.

Et bien que le taux uniforme de 1% partout de la carte Brim Mastercard sans frais annuels en tant que tel ne semble pas très élevé… combiner cela avec un taux de 3% (ou plus) chez un partenaire Brim Rewards participant est certainement très concurrentiel, surtout pour une carte sans frais annuels.

Enfin, la partie d’utilisation des points.

Le programme Brim Rewards est extrêmement simple à comprendre — tu sais exactement ce que tu obtiens et combien ça vaut. Les points Brim Rewards sont des récompenses à valeur fixe simples et valent donc toujours 1¢/pt. Autrement dit, 100 points équivalent à 1$ lors de l’utilisation. Toujours.

Une fois que tu as accumulé des points, tu peux les utiliser pour n’importe quelle transaction ou comme remise en argent sur le solde de ton relevé. Tu peux trouver le meilleur prix sur le marché pour ton vol ou ton nouveau vélo et y appliquer tes points.

Tu n’es pas limité à un transporteur aérien, une chaîne d’hôtels ou un site Web de réservation spécifique pour utiliser tes points. Ce sont ce que nous appelons des récompenses à valeur fixe de type «effaceur», car ils effacent ton achat et ce sont littéralement le type de points le plus simple que tu puisses avoir.

Bien que cela signifie qu’il n’y a pas de potentiel pour une valeur démesurée et une valeur illimitée comme avec des récompenses à valeur variable, c’est infiniment plus pratique pour ceux qui ne veulent pas se renseigner sur des points plus complexes.

 

5. Les assurances

Bien que la carte Brim Mastercard sans frais n’ait pas d’assurances premium comme la carte Brim World Elite, elle a tout de même une gamme d’assurances intéressantes.

Brim propose une assurance de protection des appareils mobiles qui est un excellent avantage pour une carte sans frais annuels. Et des assurances uniques comme l’assurance de protection pour billets événementiels. La carte est une excellente option pour ceux qui veulent les assurances traditionnelles pour les achats (garantie prolongée d’un an et protection d’achat de 90 jours).

La carte Brim World Elite Mastercard offre tout cela et une excellente couverture d’assurances-voyage. Parmi les meilleures au Canada, en fait.

Elle a tous les types d’assurances-voyage: assurances-voyage médicale, assurance annulation de voyage, assurance interruption de voyage, assurance de location de voiture, assurance retard de vol, assurance retard de bagages, assurance bagages volés / perdus et assurance cambriolage à l’hôtel.

La carte Brim World Elite Mastercard se distingue vraiment par rapport à la carte sans frais annuels grâce à son offre d’assurance premium et aux récompenses supplémentaires que nous avons mentionnées dans la section précédente.

Tu peux lire notre article sur les types de couverture d’assurance de carte de crédit.

 

6. Les autres avantages de la carte

Les avantages précédents devraient être une raison suffisante d’obtenir la carte, mais elle a également quelques autres avantages à mentionner:

  • Le Wi-Fi mondial gratuit de Boingo
  • L’application innovante (et l’entreprise fintech derrière)
  • Le plan de paiement échelonné

 

Le Wi-Fi mondial gratuit de Boingo

Tu bénéficies également d’un accès gratuit au réseau Wi-Fi mondial de Boingo en tant que titulaire de la carte Brim, ce qui signifie que tu peux accéder gratuitement à plus d’un million de points d’accès («hotspots») Wi-Fi dans le monde entier.

De nombreux points d’accès publics sont gérés par Boingo, y compris dans les aéroports, c’est donc un avantage intéressant que j’ai utilisé à plusieurs reprises après l’atterrissage avant d’avoir la chance d’acheter une carte SIM locale.

Les plus intéressants de ces points d’accès seraient théoriquement sur les vols. La plupart des transporteurs aériens chargent pour l’accès Wi-Fi dans les airs, mais tu obtiendras un accès gratuit à ceux qui sous-traitent Boingo pour fournir leur Wi-Fi.

Malheureusement, il ne semble pas y avoir beaucoup de transporteurs aériens participants. En environ 2 ans (et plus de 75 vols sur plus de 35 compagnies aériennes, y compris sur certaines qui figurent sur la liste fournie par Boingo), je n’ai pas eu la chance de l’utiliser ne serait-ce qu’une fois dans un avion. Mais si tu te retrouves sur un avion participant, c’est certainement un très bon avantage.

 

L’application innovante (et l’entreprise fintech derrière)

Brim est une institution financière bâtie à partir de zéro en utilisant les technologies les plus récentes — c’est un énorme avantage. Ils privilégient l’expérience mobile avant tout, contrairement aux grandes banques.

L’application Brim est très intuitive et te permet de gérer tous les aspects de ton compte Brim — que ce soit les paiements ou les utilisation de points Brim Rewards — à tout moment, en déplacement.

Tu peux également verrouiller instantanément ta carte sur l’application ou même désactiver les achats en ligne ou à l’étranger, mais continuer à l’utiliser normalement en personne. Avec le passage à encore plus de dépenses en ligne aujourd’hui, certains pourraient apprécier cette fonctionnalité pour la tranquillité d’esprit de savoir que personne d’autre n’utilise leur carte.

En bref, pour ceux comme nous qui aiment la technologie, l’innovation et tout simplement une excellente expérience client, c’est une autre raison pour laquelle nous aimons cette fintech (entreprise de technologie financière) canadienne.

C’est cool de soutenir des marques qui sont innovantes et qui font progresser (et qui, selon nous, pourrait peut-être aider à éliminer complètement l’argent comptant, qui est tellement archaïque).

Non seulement ça permet de soutenir une excellente entreprise, mais la carte Brim Mastercard offre également beaucoup de valeur pour nous, voyageurs, que nous cherchions à explorer le monde ou à faire des achats en ligne dans l’environnement actuel.

 

La Brim Mastercard a un plan de paiement échelonné

Brim propose également des options de paiement flexibles, directement dans la carte. Cela dit, Flytrippers recommande toujours fortement de ne pas utiliser de carte de crédit pour payer quoi que ce soit que tu ne peux pas rembourser intégralement à la fin du mois.

Garder un solde sur n’importe quelle carte de crédit n’est pas une bonne stratégie, car les taux d’intérêt sur n’importe quelle carte de crédit annuleront les récompenses. C’est la règle #1 pour maximiser les récompenses-voyage (ou les récompenses en général).

Encore une fois, tu auras peut-être besoin ou non du paiement échelonné de Brim, mais cela montre à quel point Brim est avant-gardiste dans sa plate-forme et ses offres. Si tu utilises cette fonctionnalité, tu connaîtras ta limite disponible avant d’effectuer une transaction, c’est donc très transparent dans ce sens.

 

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Sommaire

La Brim Mastercard et la Brim World Elite Mastercard sont d’excellentes options si tu souhaites économiser sur les frais de transaction à l’étranger et tu préfères un programme de récompenses facile. Je l’ai moi-même et je l’utilise tous les jours que je voyage! Tu ne peux vraiment pas te tromper avec l’option sans frais annuels, mais la carte Mastercard Brim World Elite offre plus de potentiel d’accumulation et des récompenses exclusives.

Tu as des questions sur l’offre Brim? Dis-le-nous dans les commentaires ci-dessous.

 

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Photo de couverture: Venise (crédit photo: canmandawe)

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Kevin Gagnon

Kevin est le cofondateur de Flytrippers. Ingénieur civil de formation, il poursuit maintenant sa passion du voyage et veut vous inspirer à voyager plus! Son but est de visiter tous les pays du monde, présentement 56/193 de fait!

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