Ce que tu dois savoir à propos de l’assurance interruption de voyage

Puisque beaucoup étaient à l’étranger lorsque l’avertissement de voyage a été émis, je veux t’en dire plus sur l’assurance interruption de voyage, que tout le monde aurait pu avoir gratuitement… et qui donne 1500$ de remboursement pour acheter un billet de retour dans cette situation (et plus). Comme on l’a souvent dit, l’excellente couverture d’assurance voyage que tu obtiens gratuitement est l’une des meilleures raisons d’investir du temps et de te familiariser avec le monde des récompenses de voyage et des cartes de crédit spécifiquement (également connu sous le nom de «travel hacking»).

Je ne répéterai pas tout sur les cartes de crédit qui sont incroyables pour recevoir des centaines de dollars en voyages gratuits chaque fois que tu en obtiens une. C’est de loin leur meilleur avantage. (Inscris-toi à notre nouvelle infolettre gratuite pour en savoir davantage lorsque nous lancerons notre cours gratuit.)

Mais en plus des milliers de dollars que j’obtiens chaque année avec ces primes de bienvenue, j’ai aussi épargné des centaines de dollars sur mes voyages grâce aux assurances incluses. Principalement avec l’assurance médicale, l’assurance de location de voiture et l’assurance de retard de vol, que j’utilise régulièrement.

On le dit souvent parce que c’est vrai et si important: ne pas payer pour un voyage avec une bonne carte de crédit de voyage est tout simplement l’une des plus grandes erreurs que tu puisses faire. Il y en a pour tous les niveaux de revenus.

Alors maintenant, parlons spécifiquement de l’assurance interruption de voyage («trip interruption insurance»), car beaucoup en aurait eu besoin en ce moment (et pourraient l’utiliser dans le futur, même hors-pandémie).

Assurance interruption vs. assurance annulation

Clarification importante: dans cet article, on ne parle pas de l’assurance annulation de voyage («trip cancelation insurance»). C’est différent. On va avoir un article détaillé sur celle-là aussi bientôt, incluant ma propre expérience de réclamation.

En bref:

• l’assurance interruption de voyage c’est pour pendant un voyage
• l’assurance annulation de voyage c’est pour avant un voyage

Quand même assez simple comme différence, mais les assurances, c’est déjà assez complexe: concentrons-nous sur une à la fois.

Et l’assurance interruption est la plus pertinante comme plusieurs sont pris à l’étranger (ou l’étaient cette semaine).

Comme on te l’a dit, si tu n’es pas en voyage en ce moment, tu devrais attendre:

• si ton voyage est dans les prochaines semaines, n’annule pas tant que tu n’es pas dans les 3 jours avant le vol
• si ton voyage est plus loin que ça, n’annule pas tout de suite à moins que tu aimes perdre de l’argent

Dans le premier cas, c’est pour que ceux le plus dans le besoin puissent rejoindre le service à la clientèle qui est débordé (tu peux partager notre graphique pour que plus de gens apprennent comment c’est néfaste — plusieurs ne le réalisent tout simplement pas). Je vais contacter Delta sur Twitter aujourd’hui moi-même, comme mon vol pour le Sri Lanka était prévu le 24.

Dans le deuxième cas, c’est que premièrement il est bien trop tôt pour savoir ce qui va arriver, mais surtout, tu n’as aucun avantage à annuler rapidement. En fait, c’est tout le contraire: plus tu attends, plus les conditions de remboursement/changement risquent d’être favorables et te redonner davantage de ton argent, tel qu’expliqué dans les 4 raisons d’attendre avant d’annuler un voyage. À lire cette semaine: la liste des politiques de changements des compagnies aériennes.

La base de l’assurance interruption de voyage

L’assurance interruption de voyage, ça te permet d’être remboursé pour certaines dépenses lorsque certaines causes imprévues causent une interruption de ton voyage, comme son nom l’indique.

Ça vient très souvent avec une assurance annulation de voyage. Mais pas toujours. Elles sont très similaires, mais tel que mentionné, l’assurance interruption de voyage c’est seulement pour des situations qui se produisent pendant un voyage (c’est la principale différence entre ça et l’assurance d’annulation de voyage).

Toutes les cartes n’ont pas tous les types de couverture, car il y en a une dizaine de types. Voir la dernière section pour un rappel de tous les types d’assurances voyage et d’assurances de carte de crédit.

Et toutes les polices d’assurance ne sont pas identiques, même pour le même «type» d’assurance. En d’autres mots, la couverture de l’assurance interruption de la Scotia Or American Express ne sera pas la même que la couverture de l’assurance interruption de la carte Amerian Express Or.

Par contre, ce qui est commun, c’est que tu dois avoir payé ton voyage avec ta carte pour être couvert, comme pour tous les types d’assurance voyage sauf l’assurance médicale (pour celle-là, ce n’est pas nécessaire — un des nombreux mythes sur les cartes de crédit).

Tu as droit à un montant X (prenons par exemple 1500$) de couverture par personne, et aussi souvent un montant Y (par exemple 6000$) de couverture totale pour l’incident, car la plupart des cartes vont couvrir ta famille immédiate également.

Si tu as une assurance interruption de voyage via une police autonome au lieu de via une carte de crédit, les règles en tant que telles sont assez similaires.

En résumé:

• une assurance pour pendant ton voyage
• pour une cause imprévue
• dans certaines situations

Alors, allons-y.

Les deux volets de l’assurance interruption de voyage

Il y a deux volets importants à comprendre pour l’assurance interruption de voyage:

• les types de remboursements que tu peux avoir
• les raisons d’interruptions qui sont couvertes

Il y a de multiples scénarios pour chacune de ces 2 variables principales, alors on va couvrir les détails, et te donner des exemples concrets.

Mais il n’y a que ces types de remboursement qui sont possibles, et il n’y a que ces raisons qui sont couvertes. Les détails plus pointus dépendent de chaque carte.

Premièrement, voici les 3 types de remboursements que l’assurance interruption de voyage te donne généralement:

• un montant pour payer un vol de retour vers ton domicile (ou ta prochaine destination)
• un montant pour rembourser tes dépenses de voyages non-utilisées
• un montant quotidien pour subvenir à tes besoins durant l’interruption

Deuxièmement, voici les 7 raisons générales d’interruption qui sont couvertes généralement:

• un avertissement de voyage émis par le gouvernement
• un retard***
• une situation médicale d’urgence
• un décès
• une situation liée à l’emploi
• une quarantaine
• une situation d’urgence à ta résidence/entreprise

*** l’assurance interruption de voyage vient souvent avec une assurance retard de voyage («trip delay insurance») qui n’est pas du tout la même chose que l’assurance retard de vol («flight delay insurance»). Retard de voyage, c’est dans la même police que interruption de voyage, alors que retard de vol c’est complètement séparé et à part. Je vais y revenir dans un instant mais je voulais clarifier immédiatement comme l’assurance de retard de vol est une des plus utilisées et une des plus pratiques. On ne parle pas de celle-là.

Exemples des 3 types de remboursements

Regardons donc chacun des 3 types de remboursement que l’assurance interruption de voyage te donne.

Pour illustrer et garder ça simple, je vais utiliser l’exemple de la semaine dernière avec l’avertissement de voyage émis par le gouvernement dans les 3 cas, et je détaillerai les 7 autres raisons couvertes par la suite.

1. Un montant pour payer un vol de retour vers ton domicile (ou ta prochaine destination)

En bref, ton assurance interruption de voyage couvre généralement le prix d’un vol aller simple pour rentrer à la maison après l’émission d’un avertissement gouvernemental. Ce montant est souvent plafonné à 1500$ par personne et il y a souvent un montant maximal pour la réclamation totale si tu ne voyages pas solo, tel qu’expliqué.

Donc, comme nous l’avons mentionné dans notre article précédent sur l’avertissement de voyage de coronavirus, même si ta première étape si tu es à l’étranger maintenant devrait être d’appeler ta compagnie aérienne (puisqu’ils offrent exceptionnellement beaucoup de flexibilité), tu peux également contacter ton assureur pour qu’il t’autorise à acheter un vol.

En temps normal, en dehors de la pandémie de coronavirus, cette assurance est encore plus utile. C’est parce que les compagnies aériennes ne seront pas aussi flexibles si le gouvernement canadien décide d’émettre un avertissement de voyage pour une destination particulière.

Elles pourraient ne rien changer du tout à leurs frais de changement et c’est tout à fait logique, car elles ne font pas les avertissements de voyage et le gouvernement canadien est souvent trop alarmiste et peut être le seul gouvernement à émettre un avis pour le pays en question (c’est souvent le cas). Ce n’est pas le problème des compagnies aériennes ça.

Dans tous les cas, avoir une assurance interruption de voyage signifie que tu es couvert pour acheter un vol de retour et n’as pas à le payer toi-même, si tu décides de rentrer à la maison.

L’autre volet, c’est le montant pour payer un vol vers ta prochaine destination, au lieu de vers ton domicile.

C’est extrêmement utile pour absolument tous les voyages, à cause du volet “retard de voyage” dont je t’ai glissé un mot. Voir ci-dessous.

Mais dans le cas des interruptions régulières comme celle de l’avertissement de voyage, ça s’applique si tu visitais plusieurs pays et que l’avertissement est seulement pour certains pays, comme c’est habituellement le cas (pas un avertissement «global» comme pour le coronavirus).

Alors par exemple, si tu étais parti plus tôt, avant que tout ceci dégénère, et que tu étais parti pour visiter l’Italie et la Croatie, tu aurais pu être dans le nord de l’Italie quand le premier avertissement a été émis (il n’était pas global, et n’incluait que l’Italie et 3 autres pays — mais pas la Croatie). 

Donc, une fois l’avertissement de voyage pour l’Italie émis, si tu avais été là à ce moment-là, tu aurais eu droit à un remboursement pour un vol vers la Croatie au lieu de vers la maison, si tu avais voulu poursuivre ton voyage en quittant simplement l’Italie plus tôt.

2. Un montant pour rembourser tes dépenses de voyages non-utilisées

Celui-ci est très simple. Si tu avais réservé des hôtels ou d’autres dépenses de voyage qui ne sont pas remboursables, comme tu as dû interrompre ton voyage, tu as droit à un remboursement de tout ce que tu n’as pas utilisé.

À noter que ça n’inclus pas le remboursement de ton vol de retour initial, car cette couverture vient toujours avec celle qui te permet de racheter un vol de remplacement. C’est logique, car même si c’est vrai que tu n’utilises pas ton vol de retour, il est déjà compensé par le fait que tu reviens autrement, donc ce n’est pas un coût que tu perds au net.

Il y a une condition particulière sur certaines assurances comme quoi les dépenses éligibles à un remboursement doivent avoir été faites avant ton départ de la maison, à vérifier.

3. Un montant quotidien pour subvenir à tes besoins durant l’interruption

Celui-là, c’est le moins connu, mais il est très intéressant! Tu as droit à un montant quotidien (souvent 100$) par personne pour couvrir tes repas, tes hôtels, tes déplacements et tes appels si ton voyage est interrompu.

Il y a souvent un maximum de 1000$ au total pour ce volet, indépendamment du reste.

Détails des 7 raisons générales couvertes

La plupart des raisons te donnent le droit de réclamer tous les 3 types de remboursements qu’on vient de voir, mais certains ne seront éligibles pour un ou deux types. Chaque carte a un certificat d’assurance qui a habituellement un tableau assez clair pour voir le tout.

Il y a évidemment des conditions très spécifiques à savoir pour chacun, mais voici le survol.

1. Un avertissement de voyage émis par le gouvernement

Le plus simple. On vient de le couvrir avec les 3 exemples ci-dessus.

Si le gouvernement émet un avertissement de voyage officiel, tu es couvert.

2. Un retard

Celle-ci est un volet complètement différent de l’assurance interruption de voyage. Une qui peut être très utile pour tout voyage!

En gros,si tu manques un vol à cause d’un retard, tu es couvert! Le retard peut être un retard en automobile causé par un bris mécanique, la météo, un désastre naturel, un accident de la route, une fermeture de route… mais ça peut aussi être le retard d’un vol précédent.

Habituellement, si tu manques une connexion en raison d’un retard de vol et que les billets ont été réservés séparément, tu n’as pas de recours (contrairement à si le billet avait été réservé auprès d’une seule compagnie aérienne ou avec ses partenaires, auquel cas ils ne feraient que te mettre sur le prochain vol gratuitement).

Notre technique d’itinéraire multi-billet est la meilleure façon d’épargner des centaines de dollars sur certains billets, surtout pour l’Europe. Mais on recommande normalement de laisser amplement de temps entre les vols, puisque tu ne voudrais pas avoir à payer pour un autre vol à cause d’un retard.

Mais avec cette partie de l’assurance interruption de voyage, tu seras couvert pour acheter un vol aller-simple vers ta prochaine destination si tu manques ton vol! C’est génial, non? J’ai hâte d’essayer ça maintenant que j’ai lu les détails et que je suis à l’aise en sachant que je peux laisser moins de temps entre mes vols et juste utiliser l’assurance si j’en manque un.

3. Une situation médicale d’urgence

Ce n’est pas une assurance médicale de voyage. Ça ne couvre pas tes dépenses de soins de santé. Comme toutes les raisons couvertes, ça peut te donner des remboursements que pour un ou plusieurs des 3 types de la section précédente.

C’est important à comprendre, car tu dois t’assurer que tu as une véritable assurance médicale.

Avec l’assurance interruption, tu es couvert si:

• toi ou ton compagnon de voyage a une urgence médicale
• ta famille immédiate a une urgence médicale
• ton hôte à destination a une urgence médicale
• ton partenaire d’affaires, ton employé-clé ou ton soignant a une urgence médicale

Alors si une situation d’urgence médicale survient en voyage, tu obtiendras un remboursement pour tes dépenses de voyages non-utilisées, pour un vol de retour si tu manques le tien et un montant quotidien pour des dépenses courantes, mais PAS de remboursement pour des coûts de soin de santé (du moins pas avec cette couverture-ci).

Si un membre de ta famille tombe gravement malade et veut revenir, ne t’attends pas à ce que les compagnies aériennes renoncent aux frais de changement. Elles sont des compagnies aériennes, pas des compagnies d’assurances. Tu veux une assurance? Procure-toi une assurance.

Ce qui est bien, c’est que tu peux l’obtenir gratuitement! Avec l’assurance interruption voyage, tu seras aussi couvert et seras remboursé pour un vol de retour et pour tes dépenses non-utilisées.

Les conditions médicales pré-existantes sont évidemment exclues.

4. Un décès

Les mêmes conditions que la précédente, mais si la situation implique malheureusement un décès plutôt qu’une urgence médicale.

Pour être clair, ce n’est pas une assurance vie, comme la précédente n’est pas une assurance médicale. C’est juste pour les 3 types de remboursements expliqués.

5. Une situation liée à l’emploi

Les mêmes 3 remboursements sont disponibles si:

• tu perds ton emploi
• tu es transféré par ton employeur
• ta rencontre d’affaires est annulée
• tu es convoqué comme réserviste ou similaire
• tu est convoqué comme juré ou témoin

C’est plutôt simple. Comme mentionné, ça s’applique aussi dans plusieurs cas si c’est ton conjoint ou ta conjointe qui vit la même situation couverte.

6. Une quarantaine

Si tu es en quarantaine, tu obtiens les 3 types de remboursements. Pratique pendant une pandémie (espérons qu’il n’y en ait plus jamais par contre).

7. Une situation d’urgence à ta résidence/entreprise

Si quelque chose arrive à ta résidence ou ton entreprise pendant ton voyage, tu es couvert.

Rappel de tous les types d’assurance voyage

Pour ceux qui veulent un rappel, voici les principaux types d’assurances que les cartes de crédit offrent gratuitement.

On en aura plus sur le sujet bientôt.

Mais voici les principaux:

• Assurance médicale de voyage: pour couvrir les frais de santé si tu tombes malade ou si tu te blesses. C’est celle à laquelle les gens pensent le plus lorsqu’ils pensent à une assurance voyage et c’est extrêmement utile.
• Assurance annulation de voyage: pour couvrir les frais si tu dois annuler ton voyage pour une bonne raison. Je l’ai utilisée une fois et bon nombre d’entre vous en ont probablement besoin maintenant alors j’aurai un article détaillé demain.
• Assurance interruption de voyage: pour couvrir les frais si tu dois interrompre ton voyage pour une bonne raison. C’est le sujet d’aujourd’hui, mais en bref, c’est pour quand tu es en voyage (et non avant un voyage).
• Assurance de location de voiture: pour couvrir les frais des dommages de toutes les voitures que tu loues. Payer pour l’assurance offerte par la compagnie de location de voiture est inutile et coûte très cher. Tu l’obtiens gratuitement avec de bonnes cartes et je l’utilise plusieurs fois par année.
• Assurance de retard de vol: pour couvrir les frais d’hôtels et de repas si ton vol est retardé. Les compagnies aériennes ne te doivent rien si le retard est hors de leur contrôle (et pour une bonne raison), alors prends tes responsabilités et sois couvert gratuitement. Je l’ai utilisée environ 10 fois et j’adore être remboursé pour de beaux hôtels.
• Assurance de retard de bagages: pour couvrir les achats urgents en cas de retard de bagages. Tu seras capable d’acheter ce dont tu as besoin jusqu’à ce que la compagnie aérienne te redonne ton bagage. Je n’ai jamais enregistré de bagage sur 300 vols alors je n’ai jamais utilisé cette assurance, mais elle est similaire au retard de vol alors elle doit être très facile à utiliser.
• Assurance de bagages volés ou perdus: similaire au précédent, mais pour les fois que le bagage serait perdu ou volé.
• Assurance de cambriolage d’hôtel: pour couvrir tes articles dans le cas où ta chambre serait cambriolée.
• Assurance accident de voyage: une espèce de police d’assurance-vie pour les accidents en voyage, au cas de ton décès en voyage.
• Assistance de voyage d’urgence: un service qui procure de l’assistance médicale ou légale au téléphone, à ne pas confondre avec l’assurance médicale qui couvre les frais de soins de santé. Celle-ci n’est que pour t’aider à trouver de l’aide.
• Protection des achats: pour couvrir les frais si tu perds ou casses de nouveaux items que tu achètes. Pas lié au voyage, mais obtenir 90 jours d’assurance au cas où tu perdrais ou casserais un nouvel item est un grand avantage que personne ne semble connaître.
• Extension de garantie: pour couvrir au-delà de la garantie d’origine sur les nouveaux items que tu achètes. Cela double la garantie du fabricant entièrement gratuitement. Je dois faire ma première réclamation avec cela bientôt, je vous ferai savoir comment ça se passe.

Sommaire

L’assurance interruption de voyage est une protection gratuite extrêmement pratique à avoir pour tout voyage. Ça va te rembourser si ton voyage est interrompu pour des raisons imprévues. Il y a 3 types de remboursements possibles, pour 7 différentes causes d’interruption.

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