Survol des 11 nouvelles cartes de crédit Aéroplan

Nous savons que des offres de prime de bienvenue exceptionnelles seront offertes lorsque le nouveau programme Aéroplan sera lancé le 8 novembre. Pour t’enthousiasmer par rapport à cette occasion importante d’accumuler facilement beaucoup de voyages gratuits, jetons donc un premier coup d’œil à la nouvelle gamme de cartes de crédit Aéroplan — une qui comprend 11 cartes différentes!

Nous publierons un article encore plus concret avec une comparaison détaillée pour t’aider à choisir la ou les cartes qui te conviennent le mieux en novembre, une fois que les offres de prime de bienvenue précises seront rendues publiques (les primes de bienvenue sont la clé dans le monde des récompenses voyages, comme tu le sais si tu as lu notre article sur les 25 mythes qui sert d’introduction génial — ou même de rappel).

Mais tout le reste à propos des cartes à l’exception des primes de bienvenue peut déjà être partagé. Cet article te donnera donc une idée des cartes de crédit Aéroplan qui seront disponibles et de la façon dont le nouveau programme de cartes de crédit Aéroplan a été conçu. Un bon aperçu.

Tu peux lire la première section de la présentation initiale du nouveau programme Aéroplan pour savoir ce que les voyageurs doivent savoir au sujet de la planification d’une stratégie d’acquisition de cartes, mais dans ce long article-là, les détails des cartes de crédit sont la seule chose que nous avions laissée de côté puisqu’il y avait déjà beaucoup à couvrir.

Alors allons-y maintenant.

 

Aperçu des nouvelles cartes de crédit Aéroplan

Premièrement, les trois émetteurs actuels de cartes demeurent avec le nouveau programme:

  • American Express
  • TD
  • CIBC

Ces partenaires financiers ont contribué près d’un demi-milliard de dollars pour acquérir le programme de cartes de crédit Aéroplan, alors dire qu’ils ont intérêt à en faire un succès est un euphémisme. Cela augure très bien pour les prochaines offres de bienvenue en novembre, car les banques sont certainement motivées à acquérir des nouveaux clients (c’est ça le 1000$ que j’ai facilement à chaque année en primes de bienvenue: simplement des dépenses marketing de banques).

Cela dit, Air Canada voulait vraiment que les produits soient différenciés par leur positionnement de marché d’abord et avant tout, et non par l’émetteur de la carte. C’est pourquoi toutes les cartes de niveau principal ont la même couleur grise identique.

Autrement dit, la carte de niveau principal offrira des caractéristiques-clé assez semblables, que tu choisisses AMEX, TD ou CIBC. Bien sûr, il y a quand même quelques distinctions importantes… mais le fait est que tu dois d’abord comprendre cette hiérarchie de type de cartes, puisque c’est de loin l’élément le plus important pour te retrouver dans ces produits.

Il y a 3 “niveaux” de carte ou positionnements de marché :

  • carte de base
  • carte principale
  • carte prémium

Qu’est-ce que cela signifie? Très brièvement :

  • les cartes de base sont celles destinées à ceux qui ne sont pas experts en récompenses voyages, des cartes qui ne sont pas du tout attrayantes
  • les cartes principales sont les principales et les plus intéressantes, les cartes qui sont les meilleures pour environ 95% des voyageurs
  • les cartes prémium sont celles pour les voyageurs de luxe ou ceux qui voyagent très souvent sur Air Canada

Puis, au sein de chaque segment, il y a jusqu’à 3 produits différents… un émis par chacun des 3 partenaires financiers.

Enfin, dans le monde des cartes de crédit de récompenses, il existe deux types de cartes, et Aéroplan ne fait pas exception :

  • cartes de crédit personnelles
  • cartes de crédit d’entreprise

Il vaut la peine de mentionner que les cartes d’entreprises ne sont pas seulement destinées à ceux qui ont une compagnie incorporé, comme nous l’avons déjà expliqué brièvement, mais malgré cela, pour l’instant, nous nous concentrerons sur les cartes personnelles.

Alors c’est ainsi que le programme de cartes de crédit Aéroplan s’est retrouvé avec 11 produits différents. Ce sont ce que nous appelons des cartes co-marquées («co-branded»).

Jetons un coup d’oeil à chaque niveau.

 

Cartes de crédit Aéroplan principales (cartes de crédit Aéroplan grises) – personnelles

 

Je commence par le milieu, puisque c’est le segment le plus important, comme je l’ai dit. C’est là que ceux qui voyagent par loisir et qui ne dépensent pas beaucoup peuvent maximiser leurs récompenses.

Les trois émetteurs seront en concurrence sur les cartes de crédit Aéroplan de niveau principal, ce qui est excellent pour nous les voyageurs, car cela signifie que nous aurons une occasion facile d’éventuellement obtenir de nombreuses primes de bienvenue.

Les noms des produits sont:

  • Carte Aéroplan American Express
  • Carte Aéroplan TD Visa Infinite
  • Carte CIBC Aéroplan Visa Infinite

Voici les principales caractéristiques et les avantages Air Canada communs aux trois cartes principales:

  • premier bagage enregistré gratuit
  • tarifs préférentiels sur les réservations Aéroplan
  • avantages partagés avec les titulaires de cartes secondaires
  • raccourci de qualification pour ceux qui ont un statut élite

Je les analyserai à la fin de l’article.

Maintenant, voici comment les cartes de base de différents émetteurs se différencient les unes des autres :

  • TD et CIBC ont un meilleur taux d’accumulation pour l’épicerie et l’essence
  • AMEX a un meilleur taux d’accumulation sur les achats d’Air Canada et les restaurants/livraisons de repas
  • TD et CIBC ont une assurance médicale et une assurance annulation/interruption de voyage
  • L’assurance voyage médicale de TD couvre de plus longs voyages, tandis que CIBC offre une couverture plus élevée
  • TD et CIBC ont une assurance pour les appareils mobiles
  • TD offre un crédit NEXUS de 100$
  • AMEX et CIBC offrent des cartes supplémentaires pour 50$, tandis que TD facture 75$
  • AMEX offre une carte supplémentaire gratuite pour accumuler plus de points, mais sans avantages
  • AMEX n’a pas d’exigence de revenu minimum, alors que TD et CIBC exigent 60 000$ (ou 100 000$ familial)
  • Le frais annuel d’AMEX sera de 120$, tandis que celui de TD et CIBC sont à 139$

Un rappel amical que les frais annuels à eux seuls sont pour peu pertinents, ce qui est une chose que les débutants dans le monde des récompenses voyages ont le plus de difficulté à comprendre.

Ce qui compte, c’est la valeur nette (toujours!!!) tel qu’expliqué dans le mythe #10. Préfères-tu une carte qui te donne 540$ avec un frais de 140$ ou une carte qui te donne 0$ avec un frais de 0$? Espérons que la réponse te vient assez rapidement!

Avec les primes de bienvenue à venir, on peut s’attendre à 400$ en voyages gratuits (une prime de bienvenue qui vaut 400$ de plus que les frais de carte), ou même plus. Donc, ne t’inquiète pas avec le frais de la carte pour l’instant; c’est un réflexe normal, mais un à éviter ici.

C’est vraiment l’élément manquant dans cette analyse: à quel point les primes de bienvenue seront différentes pour chaque produit. C’est ce qui va tout changer; ce qui devrait être le facteur décisif pour la plupart des voyageurs. Comme je viens de le dire, nous avons vu des primes de bienvenue Aéroplan d’une valeur de 400$ net dans le passé sur les cartes principales, et les offres sont censées être meilleures pour le lancement…

Donc, encore une fois, nous allons donner beaucoup plus de détails sur les cartes à l’approche du 8 novembre et t’aider à choisir la meilleure pour toi avec un guide utile.

Mais maintenant, tu as une idée de ce à quoi ressemblent les cartes Aéroplan principales.

 

Cartes de crédit Aéroplan prémium (cartes de crédit Aéroplan noires) – personnelles

 

Ces cartes ne sont pas tellement pour la valeur monétaire que tu obtiens, contrairement aux cartes de base (et franchement contrairement à la vaste majorité des cartes que tu devrais considérer).

Les cartes prémium visent vraiment à améliorer ton expérience de voyage, c’est un marché cible totalement différent.

Il est un qui est néanmoins populaire, donc encore une fois : les trois émetteurs seront en concurrence ici.

Les noms des produits sont :

  • Carte de réserve Aéroplan American Express
  • Carte Aéroplan TD Visa Infinite Privilège
  • Carte Aéroplan CIBC Visa Infinite Privilège

Tout d’abord, il convient de mentionner que ces cartes Aéroplan prémium ne sont sans doute même pas la meilleure option même si tu veux améliorer ton expérience de voyage: ne manque pas notre comparaison approfondie à venir entre ces cartes et l’excellente carte American Express Platine, qui est la carte incontournable actuelle pour les Canadiens qui voyagent souvent et veulent du luxe.

Les cartes Aéroplan Premium ont des frais annuels élevés (599$) et il est loin d’être certain que la prime de bienvenue sur ce segment de cartes rendra ces cartes gratuites pour la première année, contrairement aux cartes principales (et même contrairement à la carte American Express Platine d’ailleurs, du moins une fois que sa prime de bienvenue inférieure causée par la pandémie prendra fin).

Ce n’est pas tout: pour TD et CIBC, tu dois avoir un revenu familial de 200 000$ pour être admissible (AMEX, comme toujours, n’a pas d’exigence de revenu minimum).

Cela peut donc avoir du sens si tu es un voyageur de luxe ou surtout si tu as le statut élite d’Air Canada… mais probablement que non.

Dans le cas contraire, voici les principales caractéristiques supplémentaires et les avantages Air Canada communs aux 3 cartes prémium (les 4 avantages offerts sur les cartes principales sont également inclus évidemment) :

  • Accès illimités aux lounges Feuille d’érable d’Air Canada (Maple Leaf Lounges)
  • services aéroportuaires et standby prioritaires
  • billet compagnon annuel pour n’importe où dans le monde après 25 000$ de dépenses
  • de nombreux avantages pour les voyageurs ayant un statut élite
    • upgrades prioritaires à l’aéroport
    • raccourci de qualification (SQM et SQS)
    • SQM reportables à l’année suivante
    • crédits eUpgrade reportables à l’année suivante

Encore une fois, ils seront expliqués à la fin de l’article.

Je ne ferai pas tout de suite la liste de toutes les différences entre les 3 cartes car je suis sûr que la plupart d’entre vous ne considère même pas ces cartes, mais pour ceux qui le font, les principales différences sont:

  • AMEX n’a pas d’exigence de revenu minimum
  • TD et CIBC ont 6 laissez-passer pour les lounges autres qu’AC en plus de l’accès Feuille d’érable
  • AMEX a un taux d’accumulation de 3X pour les achats sur Air Canada
  • TD et CIBC ont un crédit NEXUS de 100$

Plus à venir dans un article séparé pour les voyageurs fréquents et les voyageurs de luxe.

 

Cartes de crédit Aéroplan de base (cartes de crédit Aéroplan argent) – personnelles

 

Je ne passerai pas trop de temps sur celles-ci pour le moment (même si nous les analyserons plus en détail afin de t’aider à prendre la bonne décision), car il n’y a tout simplement pas beaucoup de bonnes raisons de les considérer.

Du moins certainement pas au début de ce périple avec le nouvel Aéroplan, puisque les cartes principales offriront d’excellentes primes de bienvenue (et la version AMEX n’a ​​pas d’exigence de revenu minimum).

Seules TD et CIBC émettront des cartes de base, car AMEX aime mieux s’en passer.

Les noms des produits sont:

  • Visa Platine TD Aéroplan
  • Carte Visa CIBC Aéroplan

Mis à part les tarifs préférentiels sur les réservations Aéroplan (et cette fonctionnalité est dans une moindre mesure que sur les cartes principales), il n’y a aucun autre avantage vraiment. À l’exception de faire en sorte, comme toute carte de crédit Aéroplan, que tes points n’expireront pas (mais absoument personne ne devrait avoir d’enjeux avec l’expiration de toute façon).

Et avec probablement aucune prime de bienvenue sur ces cartes-ci, l’attrait est limité, et avec raison.

La version CIBC sera une carte sans frais annuel, la seule du genre pour accumuler des points Aéroplan. Donc, si un jour tu viens qu’à ne plus vouloir profiter des primes de bienvenue des cartes principales ou ne plus vouloir mettre d’efforts dans les récompenses voyages, peut-être que là ça pourrait être utile.

La version TD aura un frais annuel de 89$ qui vient avec une assurance voyage très limitée, mais encore une fois, ce n’est même pas la meilleure option de carte pour l’assurance voyage. Nous te donnerons plus de détails bientôt.

 

Cartes de crédit Aéroplan – entreprises

Nous en reparlerons bientôt, mais en résumé, chacun des 3 émetteurs aura une carte entreprise.

TD et CIBC auront des cartes entreprises au niveau principal (et les cartes proteront les couleurs propres aux banques) et AMEX aura une carte entreprise au niveau prémium.

 

Caractéristiques des nouvelles cartes de crédit Aéroplan

Voici maintenant un peu plus d’information sur les divers avantages des cartes de crédit Aéroplan mentionnés.

Ça aurait été bon de voir un peu plus d’avantages pour ceux qui voyagent pour le plaisir, considérant comment le nouveau programme Aéroplan dans son ensemble s’adresse à nous, mais il n’y a pas vraiment beaucoup d’avantages utiles à notre avis.

Examinons donc chaque élément des cartes de niveau principal.

 

Premier bagage enregistré gratuit

Le bagage gratuit offrira certainement de la valeur pour ceux qui aiment emmener trop de choses — ce qui est la majorité des voyageurs bien sûr, j’en suis bien conscient — donc c’est un avantage très intéressant. Mais pour ceux qui sont dans l’équipe bagage de cabine seulement comme nous, il est complètement inutile.

Le bagage gratuit s’applique sur tout vol Air Canada, qu’il soit payé en points ou en argent. Il s’applique également à toi et jusqu’à 8 personnes sur la même réservation.

Les bagages enregistrés coûtent normalement environ 30$ sur Air Canada, alors ça représente une économie considérable. En fait, si tu paies pour 4 bagages par an, cet avantage annule à lui seul le frais de la carte principale à partir de l’année 2, lorsque la prime de bienvenue n’est plus dans l’équation.

 

Tarification préférentielle

La tarification préférentielle est l’aspect le plus mystérieux qui reste du programme. C’est censé te donner accès à des prix inférieurs que ce qu’ont les membres qui n’ont pas de carte de crédit lorsque tu réserves avec Aéroplan pour des vols Air Canada (ceux-là — seulement sur Air Canada, pas sur les transporteurs aériens partenaires — seront maintenant tarifés de façon dynamique, comme nous l’avons expliqué).

Comment précisément l’algorithme des prix dynamiques fonctionnera dans le nouveau programme est l’une des seules choses qui n’est toujours pas public (et ne le sera pas jusqu’à ce que le programme soit lancé et que nous puissions voir les vrais prix).

Il reste donc à voir quelle est la valeur des rabais avec les prix préférentiels. Mais les dirigeants d’Air Canada ont insisté sur la valeur de ces rabais, alors nous pouvons être optimistes. Cela dit, si tu prévois maximiser la valeur de tes points Aéroplan, dépendant des détails des prix dynamiques, il n’est toujours pas clair que l’utilisation de tes points sur les vols d’Air Canada peut être aussi attrayant que la meilleure utilisation probable, c’est-à-dire avec les transporteurs aériens partenaires.

Quoi qu’il en soit, en bref, la tarification préférentielle ça veut dire que pour les vols d’Air Canada, les titulaires de carte de crédit sont plus susceptibles de trouver des prix à l’extrémité inférieure de l’échelle de prix fournie.

Les titulaires de cartes prémiums obtiendront des rabais plus fréquents/intéressants que les titulaires de carte principales et les titulaires de cartes principales obtiendront des rabais plus fréquents/intéressants que les titulaires de carte de base. De plus, l’avantage de la tarification préférentielle des cartes de crédit sera « combinable » à l’avantage de la tarification préférentielle du statut élite Aéroplan, c’est-à-dire que si tu es un membre élite et un titulaire de carte, tu devrais obtenir deux fois la quantité et la qualité des rabais.

 

Avantages partagés avec les titulaires de cartes secondaires

Si tu demandes une carte supplémentaire/additionnelle/secondaire, tous les avantages s’appliqueront aussi au détenteur de la carte secondaire. C’est surtout utile si quelqu’un dans ta famille voyage beaucoup séparément, pour que les deux puissent profiter du bagage gratuit. Et c’est pas mal le seul avantage alors…

 

Raccourci de qualification au statut élite

Pour être clair, contrairement à la carte Marriott Bonvoy qui te donne le statut élite directement simplement en ayant la carte, ce n’est pas quelque chose que les transporteurs aériens font.

C’est un avantage pour ceux qui ont déjà un statut élite, de rendre la requalification plus facile. On n’a pas beaucoup parlé du statut élite Aéroplan (que ce soit l’ancien ou le nouveau) puisqu’à moins de voyager pour le travail, j’espère sincèrement que tu ne dépenses pas 3000$ par année sur des vols Air Canada.

Blagues à part, avec la promo récente qu’on t’a partagée qui donnait le statut élite gratuitement, plusieurs d’entre vous ont maintenant un statut élite (moi inclus).

Alors on va couvrir ça dans un article séparé. C’est d’ailleurs ma première fois à vie avec un statut élite (de transporteur aérien). En fait, après avoir passé toute une vie sans tel statut, en 2020 j’ai obtenu pas un, pas deux, mais bien 3 statuts élite. Il fallait bien que ça tombe l’année de la pandémie mondiale, l’année où je vais même pas être proche de ma moyenne de 70+ vols par année des 3 dernières années.

 

Taux d’accumulation et plus

Comme je l’ai dit dans le nouvel article sur les pour et contre du programme Aéroplan, c’est l’un des rares points décevants du nouveau programme: les taux d’accumulation n’ont pas vraiment été améliorés.

Bien sûr, les primes de bienvenue sont toujours la clé et la partie la plus importante pour nous les voyageurs qui veulent accumuler des voyages gratuits et ça ça regarde bien. Mais quand même.

Je risque de ne pas beaucoup utiliser les cartes (comme la plupart de mes nombreuses autres cartes) et plutôt mettre plus de dépenses sur une tout autre carte qui donne en fait 2,5 points Aéroplan par dollar même si ce n’est pas une carte Aéroplan, avec une astuce de pro. À suivre!

D’ailleurs, on va évidemment détailler beaucoup mieux tout ce qui touche aux cartes, mais comme ce ne sera qu’en novembre, arrêtons ici ce déjà long article!

 

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Sommaire

Voilà le survol des 11 nouvelles cartes de crédit Aéroplan et nous t’aideront évidemment à choisir la bonne lorsque les derniers détails seront connus, spécifiquement les primes de bienvenue.

Flytrippers logoNouveau programme Aéroplan
Présentation du nouveau programme Aéroplan (32 aspects expliqués)
Plan d'action: ce que les membres actuels doivent faire avant le 8 novembre
Pour et contre du nouveau Aéroplan: 9 aspects positifs (et 6 négatifs)
Survol des 11 nouvelles cartes de crédit Aéroplan
Comprendre le nouveau mécanisme de prix Aéroplan
Les nouveaux tableaux de prix de vols Aéroplan
Les meilleurs usages pour maximiser le nouveau Aéroplan (à venir)

Que penses-tu des nouvelles cartes? Dis-le-nous dans les commentaires ci-dessous.

 

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Photo de couverture: Costa Rica (crédit photo: Ben Ostrower)

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Andrew D'Amours

Andrew est le cofondateur de Flytrippers. Il est passionné de voyages, mais aussi de l'industrie du voyage elle-même en tant qu'ancien consultant en gestion. Il partage son expérience et t'aide à économiser sur tes voyages. En tant que voyageur très économe, il adore trouver des bons deals et avoir des voyages gratuits grâce aux points de récompenses de voyage... pour l'aider à visiter chacun des pays du monde (compte actuel: 62/193 pays, 46/50 États Américains & 9/10 Provinces Canadiennes).

Cet article a 6 commentaires

  1. colonel lake

    Effectivement c’est l’offre habituel:
    “Obtenez jusqu’à 25 000 milles Aéroplan. De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire de carte principal ni pour le premier titulaire de carte supplémentaire. Des conditions s’appliquent. Vous devez faire une demande d’ici le 7 novembre 2020.”
    Prime de bienvenue de 15 000 milles Aéroplan pour le premier achat réglé avec votre carte .
    +
    10 000 milles Aéroplan en gardant votre compte ouvert, actif et en règle pendant 90 jours après l’ouverture du compte”.

    Pour avoir droit à la remise des frais annuels la première année, vous devez activer votre carte et porter un premier achat à votre compte dans les 3 mois suivant son ouverture.

    1. Andrew D'Amours

      Dans le pire des cas, ça va être égal en novembre. Mais probablement mieux 😉

  2. Marie-Pierre Dionne

    Bonjour, j’ai déjà une carte Visa TD infinite. Comment je fais si je veux me prévaloir de la prime de bienvenue?

    Merci, bonne journée
    P.S. Toujours très intéressant vos articles 😊

    1. colonel lake

      actuellement il y a une promo de la td aeroplan jusqu’au 7 nov, est mieux d’attendre après ?

      1. Andrew D'Amours

        Ce n’est pas vraiment une bonne promo en ce moment, c’est ce qui est offert régulièrement.

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