Plastiq: comment payer n’importe quelle facture avec une carte de crédit et accumuler des points

Il y a un outil très intéressant qui permet d’accumuler des points: ça peut être très utile pour certains. Voici un survol rapide de Plastiq, qui permet de faire presque n’importe quel paiement avec une carte de crédit… même ceux qui ne se font habituellement pas avec des cartes de crédit.

La base pour obtenir des voyages gratuits c’est d’accumuler des récompenses-voyage… et on aura plusieurs articles là-dessus dans notre section de récompenses-voyage revampée à venir.

Plastiq est un outil qui peut aider dans ta stratégie (surtout avec la prime de référencement détaillée à la fin).

La base de Plastiq

Plastiq permet de payer une facture avec une carte de crédit même si le fournisseur ne les acceptent pas (et celui-ci n’a pas besoin de rien faire du tout).

Par exemple:

• Impôts
• Taxes
• Services publics (ex: électricité)
• Loyer
• Hypothèque
• Frais de condo
• Frais scolaires
• Cotisations ou frais de membership
• Paiements d’auto
• Assurances
• Fournisseurs variés
• Etc.

Bref… à peu près n’importe quoi. Il n’y a donc pas de liste de fournisseurs prédéterminée à respecter.

Si tu as quelconque facture de fournisseur, peu importe de qui, Plastiq risque de te permettre de la payer par carte de crédit: Tu paies par carte de crédit sur Plastiq et Plastiq va envoyer un chèque au fournisseur tout simplement (prend en compte le délai postal dans ces cas-là).

Mastercard, Visa et American Express sont acceptés… mais les cartes Amex sont limités à certaines catégories de paiements, soit les gouvernements, les services publics, les frais scolaires, les loyers résidentiels, etc.

En passant, Plastiq est utilisé par des millions de clients et est sécurisé: des milliards de dollars en paiements sont effectués avec le service. Le site et l’application sont très faciles à utiliser aussi.

Mais attention: Plastiq n’est pas gratuit.

Tu dois payer un taux fixe de 2,85% (ou 2,45% pour l’ARC — l’Agence de Revenu du Canada), peu importe la carte de crédit utilisée..

… ce qui peut avoir du sens quand même dans plusieurs cas.

6 situations où ça a du sens d’utiliser Plastiq

Oui, il y a des situations où c’est rentable de payer le frais de Plastiq.

La clé avec les récompenses-voyage, c’est de toujours faire les calculs! Comme on l’a dit dans les mythes importants à déboulonner, éviter les frais est un réflexe normal mais peu logique dans ce domaine-ci: C’est toujours a valeur nette qui compte, pas le frais à lui seul.

1. Avec les cartes qui offrent plus de 2,85% de remise

Bon, c’est la plus évidente.

Ça vaut la peine si tu as une carte qui te donne un bon retour sur tes achats quotidiens. Ce sera d’ailleurs un de nos prochains articles sur les récompenses voyages: l’accumulation sur les achats de tous les jours, les multiplicateurs de catégories et les meilleures cartes pour tout ça.

Les cartes qui te donnent plus que 2,85% de retour sont assez rares, alors ce n’est pas pour tout le monde, mais il en existe de telles cartes.

Par exemple, la Carte Or pour PME American Express, qui te donnerait ≈ 3¢ par dollar sur Plastiq, donc un peu plus que le frais de 2,85¢ par dollar. C’est celle qu’on utilise nous-mêmes sur Plastiq depuis un bon moment et ce n’est pas nécessaire d’être une entreprise incorporée ou rien du genre avec Amex: tous ceux qui ont des revenus hors-emploi sont éligibles pour leurs cartes entreprise. (Le taux spécial de cette carte chez Plastiq se termine malheureusment le 6 octobre.)

2. Pour les usages qui maximisent les points à valeur variable

Une des règles de base des récompenses-voyage, c’est de savoir combien valent les points pour savoir quand de telles opportunités sont rentables. Donc ça peut être rentable à condition de bien utiliser ses points, à condition d’avoir les bonnes cartes. On t’en reparle dans un article sous peu.

Par exemple, avec des récompenses à valeur variable comme Marriot et Aéroplan, il n’y a aucune limite à combien les points peuvent valoir (combien d’argent ils te sauvent): ils ont une valeur illimitée.

Si tu obtiens une valeur de 4¢ par point, comme c’est possible dans bien des situations si tu paies des billets chers (notamment en classe affaires, mais pas uniquement), ça fait évidemment du sens de payer un frais de 2,85¢. Tu sauves 29% quand même!

Il y a donc des situations où ça vaut la peine, mais seulement avec des points à valeur variable. On a expliqué avec un exemple concret comment cette valeur démesurée et illimitée des points à valeur variable fonctionne (et les situations où Aéroplan peut te donner une grande valeur) dans un article récent sur Aéroplan.

3. Pour éviter de rater le déblocage d’une prime de bienvenue

Si tu dois atteindre un montant minimum pour débloquer une prime de bienvenue et que pour quelque raison que ce soit, tu es en voie de la rater… il vaut évidemment mieux payer un frais que perdre la prime de bienvenue qui vaut des centaines de dollars.

Mais c’est à utiliser en dernier recours, car le frais vient faire en sorte que tu perds de la valeur totale… et surtout, il a de meilleurs moyens de débloquer les primes de bienvenue gratuitement.

4. Pour les primes de bienvenue plus grosses

S tu veux débloquer des primes de bienvenue plus lucratives, elles viennent parfois avec des montants minimums de dépenses plus élevés. Attention: il y a amplement de cartes pour faire plusieurs années juste avec les primes de bienvenue facilement accessibles (avec montants minimums de dépenses bas) et ainsi obtenir plein de voyages gratuits sans avoir à payer le frais de Plastiq.

Mais pour acquérir une devise de points bien précise ou par après une fois les autres cartes obtenues, Plastiq peut devenir utile. Parce qu’entre avoir une prime de bienvenue plus grosse en payant un certain frais ou ne pas être capable de l’obtenir du tout… le choix est facile quand on fait le calcul.

5. Pour les entreprises

Pour ceux qui ont une entreprise, il n’y a pas de doute qu’il n’y a pas seulement la valeur des points à prendre en compte, soit le 3% comme dans notre exemple à nous plus haut.

Il y a aussi le fait que le frais de Plastiq est une dépense d’entreprise et donc déductible d’impôts. Il y a le fait que ça améliore tes liquidités, parce que le cycle de facturation des cartes de crédit te donne un bon délai pour faire ton paiement sans jamais payer un sou d’intérêt.

Dans cette même veine, plusieurs fournisseurs sont ouverts à négocier des rabais pour des paiements faits plus rapidement, ce que Plastiq permet. Ça peut potentiellement te donner ne serait-ce qu’un tout petit rabais et donc le frais de 2,85% est vite rentabilisé, même avec une carte de crédit qui ne donnerait que 1,5% de récompenses.

6. Pour profiter de la prime de référencement

Finalement, avec notre lien de référencement Plastiq, tu peux avoir une prime:

• Tu obtiens un paiement de 1000$US sans frais
• Tu dois avoir fait des paiements de 2500$US dans les 30 jours suivant l’inscription pour la débloquer

Avec cette prime, ça réduit le frais. Ton taux effectif pour le premier 3500$US (≈ 4415$C) payé à l’ARC serait donc de seulement 1,75% au lieu de 2,45%, ce qui est moins que ce que tu accumules en récompenses sur certaines cartes et te permet te débloquer une grosse prime de bienvenue d’un seul coup.

Si tu n’as pas de paiement à faire à l’ARC, le taux effectif pour le premier 3500$US (≈ 4415$C) payé à n’importe qui est de 2,04% au lieu de 2,85%. Encore très décent pour aller chercher une grosse prime de bienvenue à coût presque nul en déduisant le taux d’accumulation de base de la carte.

Voilà la base de comment utiliser Plastiq, un excellent outil pour accumuler des points sur tout tout tout! As-tu des questions sur ce service?

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